鑫如意(白金版)是由中國人壽推出的一款年金險(xiǎn)產(chǎn)品，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友都十分看好這一點(diǎn)！

學(xué)姐表弟也是就十分心動，投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻追悔莫及。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一款具有理財(cái)功能的險(xiǎn)種，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家講解一下這款年金險(xiǎn)的一些真相吧~

學(xué)姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒ǎ侗Ｄ杲痣U(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開！

學(xué)姐按照相關(guān)條款，做了一份比較通俗易懂的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖中會知道，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有三種：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金。

并且投保門檻一點(diǎn)也不高，最高讓70周歲人群進(jìn)行投保，在中老年人群也非常不錯(cuò)。

不過，經(jīng)過學(xué)姐里里外外的觀察后，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點(diǎn)，反而發(fā)現(xiàn)了有不少做的不是很好的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的交費(fèi)期限就只有年交這一個(gè)選項(xiàng)，欠缺了躉交的方式。

躉交，大家可能很陌生，說白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，主要是這種交費(fèi)方式只適合收入高，但是收入不可以維持相對平衡的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，直至保費(fèi)交清為止，經(jīng)濟(jì)來源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

倘若有這兩種繳費(fèi)的方式，可以二選一投保人就能夠根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)來選擇，這對投保人來說是很好的。

在這個(gè)方面，國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

得出，選擇繳費(fèi)年限還是需要謹(jǐn)慎選擇，對繳費(fèi)年限沒有一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的，不知道該選擇什么的？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是可以附加萬能賬戶的，就只針對這一點(diǎn)本身來說是很值得表揚(yáng)的。

然而大家如果仔細(xì)地來琢磨這一點(diǎn)的話，這兩個(gè)萬能賬戶提供給大家的保底利率真的很低，只占了2.5%！實(shí)在是太小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

如果有投保人不想對年進(jìn)行領(lǐng)取，年金會進(jìn)入這個(gè)賬戶并復(fù)利增值。

萬能賬戶的保底利率基本都在3%左右，將鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的萬能賬戶與其他按產(chǎn)品進(jìn)行對比之后，我們會發(fā)現(xiàn)這個(gè)產(chǎn)品是真的不太行。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金的賠付金是已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者選其大。

目前的話對于同類來說的年金險(xiǎn)，身故金的給付是更加給力了：可賠付120%/140%/160%保額。

對于那些家庭支柱由三四十歲扛的人來說，身故賠付金要越高才越好。

如果是不幸身亡，整個(gè)家庭最大經(jīng)濟(jì)都失去了，無疑會讓整個(gè)家庭陷入窘境，嚴(yán)重的話可能基本的基礎(chǔ)生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，對家庭的保障就更有力一些，至少自己的基礎(chǔ)的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就少了對這方面問題的思量，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，下面這篇文章都會一一告訴你的，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

了解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

學(xué)姐先帶大家了解一下內(nèi)部收益率IRR的概念，然后再來進(jìn)行演算收益：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），代表了資金流入現(xiàn)值總額=資金流出現(xiàn)值總額、甚至這個(gè)時(shí)候的折現(xiàn)率要求凈現(xiàn)值等于零。年金險(xiǎn)能夠讓大家獲益多少，大家的關(guān)注點(diǎn)不能只放在代理人演算出來的的收益率上，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

簡便地說就是，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表明年金險(xiǎn)的效益會越來越好。

{下面國壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}深度剖析鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)！

假設(shè)小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，每年交10萬保費(fèi)，連續(xù)交5年，能夠獲得年金的年齡設(shè)在了50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后馬上領(lǐng)10000元，那么這么來算的話 小王在60-50這些年里面，每年都有機(jī)會領(lǐng)取到10130元基本保額。

年金：51周歲的時(shí)候， 進(jìn)行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52歲到80歲的時(shí)候，賠付10%的基本保額再上上年年金。

滿期金：也就是說在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬元。

根據(jù)圖我們可以看出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒有漲還是負(fù)值，這么說吧，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR僅為1.04%，可是在80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR可有3.42%了。

這是一種什么樣的情況呢？畢竟小王是在保障期滿時(shí)，一次性便全付完了已交的保費(fèi)了，這才讓內(nèi)部收益率飆升了。

這么說吧，投保了這款年金險(xiǎn)，短期的內(nèi)部收益是比較低的，為了得到高收益，必須在保障期內(nèi)全部領(lǐng)取，真心覺得這個(gè)非?？樱?/p>

三、學(xué)姐總結(jié)

總的來說的話，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益不是很樂觀，投保前一定要想清楚了！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險(xiǎn)還是很多的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫在下面這篇文章里了，想接著了解的朋友不妨看看：

以上就是我對 "鑫如意的"的圖文回答，望采納！

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