中荷金生有約是中荷人壽保險公司所發(fā)行的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產(chǎn)品，這款產(chǎn)品有一個尤其特別的地方，那就是被保人活多久，保險金就持續(xù)多久。

而中荷人壽保險萬一自己剛開始領(lǐng)取保險金就死了，所以推出了“20年保證領(lǐng)取”保障責(zé)任，實在太良心了！

但是，年金險本質(zhì)上理財型保險，坑自然不會少！學(xué)姐贈送給各位朋友一份年金險常見的坑，大家可以拿去和中荷金生有約比較一下：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大家認(rèn)為保障責(zé)任比較豐富的產(chǎn)品就要好一點嗎？那可不一定，一款產(chǎn)品的保障責(zé)任多，估計它的限制也挺多的，不信的話，繼續(xù)往下看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

話不多說，先了解一下中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

對此，學(xué)姐給出以下結(jié)論：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免被保險人領(lǐng)了一兩年年金就不幸身故，于是就是延長了領(lǐng)取保障責(zé)任的年數(shù)，為20年。

簡單的說，要是被保人收到了保險金，但20年又沒有領(lǐng)完，保險公司會將多余沒有領(lǐng)取的保險金一回給付收益人，這項保障責(zé)任還是很人性化的！

雖然中荷金生有約以上的保障還是十分不錯的，但學(xué)姐在保險行業(yè)干了這么久，看過的產(chǎn)品也很多，要是要說年金險的保障責(zé)任較為完整，那中荷金生有約還不符合！

畢竟現(xiàn)在市面上比較優(yōu)秀的年輕險產(chǎn)品，保障責(zé)任方面，除了可以保障身故保險金之外，還設(shè)置了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約實質(zhì)上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說真的活到100歲，那么保險公司在給付被保人保險金時，可以選擇按年給付，或者是按月給付。

這也屬于中荷金生有約的一大特點之一，但可能有朋友想問，如果活的年齡沒有那么大的話，這樣實話很吃虧！

這倒未必，從國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)中可以了解到，我國人口平均年齡達到了77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

但是，在醫(yī)療技術(shù)逐漸發(fā)展的過程中，你覺得活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

可是大家也不用急著買入中荷金生，要明白，一款養(yǎng)老年金險值不值得買，主要還得看收益如何？收益較低，怎么來養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

例如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取，下面是中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率可以用來判斷一款年金險的好壞，若是大家要判斷一款年金險入手是不是值得的，必須要把IRR收益的數(shù)據(jù)了解一下！

當(dāng)然，有想要深入了解IRR收益率的朋友，這篇文章一定要閱讀一遍：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那通過學(xué)姐的推算會發(fā)現(xiàn)，中荷金生有約的IRR核算方法，發(fā)現(xiàn)到年金賬戶的錢到60歲時，才會擁有比本金更高的現(xiàn)金價值，這相當(dāng)于，也就是被保人48歲的時候，累計返還保險金還比不過現(xiàn)金價值，由此可見，中荷金生有約有較長的回本時間。

也就是說，假使有朋友購置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，千萬不要輕易退保，如果想在60歲之前退保，吃虧的不是別人，可就是自己了喲~

其次，中荷金生有約養(yǎng)老年金險在60歲的時候收益率大約為2.72%，100歲時收益率大概是4.09%，年金險“活的越久，領(lǐng)的錢越多”這句話果然名不虛傳，中荷金生有約就是這樣的！

但是，中荷今生有約在70歲的時候收益也才3%多一點，并且當(dāng)下市面上優(yōu)秀的年金險的收益比例都可以達到3.5%，中荷金生有約還是不夠給力！

三、學(xué)姐總結(jié)

總結(jié)一下，中荷金生有約的亮點——保證領(lǐng)取20年，但也擁有不少毛病，好比年滿60歲之前收益率不高、保障責(zé)任不充足等。

目前存在一個趨勢，就是很多人的養(yǎng)老保障用途逐漸變成了個人養(yǎng)老儲蓄，所以，學(xué)姐推薦大家貨比三家后入手，大家值得購入更棒的產(chǎn)品。

此外，學(xué)姐還得提醒大家“先保障，后理財”，理財是次要的，保障才是最重要的。假設(shè)大家將錢都使用在了理財上，倘若哪天得了重疾，再把錢取出來支付醫(yī)療費用，這樣實話很吃虧！

最后，學(xué)姐為大家奉上一份大禮包——不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "{標(biāo)題"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！