隨著理財意識發(fā)生的變化，許多人都加入了“錢生錢”的大部隊中。

相比于銀行微薄的利潤、股市過高的風險，不少人現(xiàn)在傾向于購買穩(wěn)定的理財保險，但是理財保險的種類太多了，不同類型的保險存在的學問也不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險吸引了很多小伙伴的眼球，資深測險人的學姐，怎可能會放過這款美名在外的保險呢。

但是經(jīng)過深扒后，學姐可以說，這款保險并不簡單！學姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽宣布的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，意思就是保生也會保死，被保人的生死就作為進行理賠的標準。

對于兩全險，這里面的的門道也是蠻多的，也會存在一些不適合購買的人，因此在揭秘之前，學姐建議各位小伙伴看看這篇來“避坑”：

話不多說，咱們即刻回歸正題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容差不多就清楚了，學姐不整那些沒用的，首先說一下優(yōu)缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

恒大萬年禧投保年齡上限為70周歲，很推薦給想要用于財富傳承的老年群體。

大多數(shù)時候，市面上兩全險投保的年齡配置范圍在50-60周歲之間，恒大萬年禧在投保年齡上限制條件想比較也是蠻寬松的。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧本質(zhì)上是一款增額終身壽險，只要滿足減保規(guī)則，比如說在人生不同的時間點比如像子女教育、個人養(yǎng)老等情況可以隨時申請減保。

指的是假設某一天發(fā)生了緊急事件，我們是能夠去申請減保的再或者是用保單來貸款將部分錢用于解決燃眉之急。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領取時間上不會設置限制的，但凡沒有超出條款約定的限額全都是沒問題的。

靈活和安全就是增額終身壽這款產(chǎn)品的一個特點，它究竟值不值得各位小伙伴購買，這篇文章會為你答疑解惑：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧對于萬能賬戶這個傳家寶也是有搭配的，保底利率占到2.5%，目前年化結算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號組合有什么優(yōu)點？

只要有了萬能賬戶，那么也就是可以把領取后的錢部分或全部轉到該賬戶上進行計息復利；自己可以將錢放進萬能賬戶里，而且沒有上限，可選范圍很大。

增值服務

增值服務在達到保費需要的標準之下，投保恒大萬年禧就直接可以享受到住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而配置恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務。

正因如此，當在享受兩全保障和收益都同時獲得的時候，治病看病也是可以得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務；就在這樣的情況下，大大減少了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，可謂非常實用了！

2、缺點

增值權益不全面

恒大萬年禧能夠減保但是不支持加保，這個設定靈活性不是很強。

不能加保其實就是說即使在經(jīng)濟條件好的時候，考慮著要增大保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能借用原有的金額進行復利增值。

那么，和市面上可以加保的兩全險比較而言，恒大萬年禧在這項功能上的表現(xiàn)還是有些不足。

保障責任少

保障的責任少，恒大萬年禧只配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而若是平時出現(xiàn)了重大意外事故或者生了殘疾、大病也都是沒有賠償?shù)摹?/p>

一旦發(fā)生嚴重的人身健康問題，于是，所需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎的；即使這樣還要持續(xù)負擔兩全險的保費......我們將會面臨比較大的壓力，因此大家一定必須要先做好基礎人身保險的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，好奇的朋友千萬別錯過了：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最核心的內(nèi)容還是收益，想必也是大家都會留意的一個點，接下來學姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，要是老王30歲配備保險，以每年需要繳納10萬，繳費期限為五年進行一個演算：

假設按這種情況來，老王總共交了50萬，那么，也就是在7年開始回本，其實這樣的話，就在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來看恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲的時候，內(nèi)部利率是3.38%，在40~70歲之間呈上升趨勢，直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然不是市面上最高的，但和收益率只有3%出頭的兩全險相比較，還是算比較可以的。

倘若中間未曾減保或保單貸款，直到滿期時的現(xiàn)金價值為510多萬，這70年的時間，增加了10倍有余，于是就這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但就這款產(chǎn)品基礎保障和收益情況整體而言還算過的去，但是學姐也是要要提醒大家，第一要先保健康再看理財，沒有做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧終身壽險缺點揭秘"的圖文回答，望采納！

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