學(xué)會(huì)理財(cái)?shù)哪贻p人數(shù)量在不斷增加，他們的財(cái)富也得到了增長，而如今理財(cái)?shù)姆绞椒浅６?，也可以通過保險(xiǎn)里面的年金險(xiǎn)產(chǎn)品來理財(cái)。

一部分年紀(jì)較大的人可能就感到疑惑了難道像投保年金險(xiǎn)等方式，當(dāng)真比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？收益就一定穩(wěn)定、更高嗎？

銀行的確是個(gè)安全可靠的地方，但是如今銀行的儲(chǔ)蓄利率普遍很低，若想通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值，那就是想多了，因?yàn)楂@得的收益不高。

那到底把錢用于投保年金險(xiǎn)好還是銀行好，學(xué)姐這就來給大家講一講！

科普之前，沒怎么接觸保險(xiǎn)的伙伴建議先瞧瞧這篇保險(xiǎn)知識(shí)匯總，以便更好的接受下文的內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險(xiǎn)知識(shí)都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險(xiǎn)？年金險(xiǎn)有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險(xiǎn)和銀行儲(chǔ)蓄哪一個(gè)會(huì)更加好之前，我們首先要先把年金險(xiǎn)弄清楚：

1、什么是年金險(xiǎn)？

年金險(xiǎn)身為一種理財(cái)型保險(xiǎn)，是指投保人或被保險(xiǎn)人一次或按期交納保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人依據(jù)被保險(xiǎn)人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金，一直到被保險(xiǎn)人去世了或保險(xiǎn)合同期限滿了。

依據(jù)上圖我們可以判斷出理財(cái)資金的流向：

年金賬戶接收到投保人所交的費(fèi)用之后，在約定的時(shí)間，年金賬戶會(huì)返還生存金，以及保險(xiǎn)公司會(huì)派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會(huì)轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行二次增值；

萬能賬戶，它其實(shí)類似一個(gè)活期賬戶，在任意時(shí)間都可以追加存入和提取資金，但是有手續(xù)費(fèi)。

然而不是所有的年金險(xiǎn)產(chǎn)品都設(shè)置了分紅或者萬能賬戶，甚至這些特點(diǎn)，目前市面上的年金險(xiǎn)已經(jīng)演變成多種類型，以下表格的4類是學(xué)姐對這些年金險(xiǎn)的大致分類：

從上圖我們可以看出，年金險(xiǎn)真的比銀行儲(chǔ)蓄要復(fù)雜得多。

學(xué)姐也整理出一份更為詳細(xì)的分類解說，大家可以直接看看這篇文章：

《分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)等這些理財(cái)險(xiǎn)有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險(xiǎn)的作用

年金險(xiǎn)復(fù)雜成這樣，那為什么還是有如此多的人想去購買年金險(xiǎn)呢？

年金險(xiǎn)的功能，現(xiàn)在可以說一說了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育成本是持續(xù)增長的，需要花費(fèi)不小的資金，為了孩子贏在起跑線上，父母拼命工作就是希望為孩子提供更好的教育環(huán)境。

比方說小學(xué)，孩子不但需要上學(xué)，為了彌補(bǔ)課堂上的不足，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，要是光靠銀行儲(chǔ)蓄是招架不住的。

其實(shí)年金險(xiǎn)中有一個(gè)教育年金險(xiǎn)特別適合孩子，可以提前幫家長們規(guī)劃孩子的教育資金。

下面這篇文章講解了很多關(guān)于教育金產(chǎn)品的內(nèi)容，想要了解更多的小伙伴們可以看一下：

《家長必讀：教育金保險(xiǎn)有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

隨著國家老齡化問題逐漸嚴(yán)重，對自己的老年生活產(chǎn)生憂慮的年輕人越來越多，想要年老之后的退休生活好一點(diǎn)，就需要我們趁早打算了。

小伙伴們在還年輕而且有付款能力的前提下抓緊時(shí)間，提前為自己買入一份養(yǎng)老年金險(xiǎn)，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

買一份年金險(xiǎn)，也能幫我們建立一個(gè)良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險(xiǎn)就明顯體現(xiàn)出來，何況年金險(xiǎn)投保門檻也不高，價(jià)格最便宜的年金險(xiǎn)，每年只要花5000塊就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）財(cái)富傳承

對于全部高收入群體，他們的收入情況非常不錯(cuò)，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于支出，若想要留給后代房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復(fù)雜的，而且還很有可能被收取高額的遺產(chǎn)稅，所以通過購買高額的年金險(xiǎn)，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠少繳一些稅費(fèi)。

朋友們一直看到這里，應(yīng)該有不少的小伙伴們贊同年金險(xiǎn)性價(jià)比高吧，不過要是有小伙伴想購買年金險(xiǎn)，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會(huì)這招，遠(yuǎn)離年金險(xiǎn)99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險(xiǎn)還是存錢到銀行哪個(gè)好？

關(guān)于年金險(xiǎn)學(xué)姐說了不少，實(shí)際上年金險(xiǎn)有的很多功能銀行儲(chǔ)蓄也有，朋友們可能對哪種方式更好不是很了解？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的對比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款擁有的，最高利率指的是，三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

而年金險(xiǎn)是最高預(yù)定利率是4.025%，在年金險(xiǎn)的預(yù)定利率方面，大部分都高于2.75%。

除去上述內(nèi)容之外，年金險(xiǎn)還能附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個(gè)范圍左右。

倘若你目前想購置一款高收益的年金險(xiǎn)，沒必要花時(shí)間找，學(xué)姐介紹給你：

《想買高收益年金險(xiǎn)？這10款別再錯(cuò)過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險(xiǎn)都?xì)w銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管，兩者安全性都是非常好的。

你擔(dān)心保險(xiǎn)公司會(huì)倒閉，也用不著太顧慮，國家也會(huì)安排其他機(jī)構(gòu)管理的，比如其他的保險(xiǎn)公司或銀保監(jiān)會(huì)，我們之前投保的保單還是可以生效。

實(shí)在不信的話，就戳開這個(gè)鏈接瀏覽一下，保證看完都不會(huì)對保險(xiǎn)公司存在什么顧慮：

《保險(xiǎn)公司被接管了，我買的保險(xiǎn)怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲(chǔ)蓄最多能夠選5年定期，本金和利息會(huì)在5年后進(jìn)行返還，然而假使中途需要資金的話，可以直接去取出來，只不過利率是根據(jù)活期來算。

封閉期是年金險(xiǎn)都會(huì)設(shè)置的，最快領(lǐng)取錢也要等個(gè)5年，假如中途想要取出來，會(huì)有虧損，因?yàn)檫@個(gè)問題一部分保險(xiǎn)公司便在年金險(xiǎn)上提供保單貸款方式，我們進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)很方便。

總的來說，跟銀行存錢相比投保年金險(xiǎn)更有利，跟銀行一樣安全，收益高于銀行。

但是，倘若經(jīng)濟(jì)條件差，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，再思量理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品。

為何要選擇購買保障型保險(xiǎn)？認(rèn)真瀏覽一下這篇文章就會(huì)懂了：

《為啥要買保障型保險(xiǎn)？不出險(xiǎn)錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢配置年金險(xiǎn)還是存銀行靠譜"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！