要問保險里非常人性化的條款有哪些，豁免當仁不讓占據(jù)榜首，在保險公司看來保險事故是發(fā)生在合同生效之后，就可以免除剩下的應繳保費，但是合同依舊具有有效性，其保障功能依舊生效?；砻膺m用的場景有哪些呢？哪些場景下豁免不能生效？有些保險會有豁免責任條款，在購買時這會是一個值得關注的問題嗎？今天跟隨學姐的步伐，來解開大家的疑問吧。

如果你的時間匆忙，可以迅速地瀏覽這篇科普文:

一、豁免責任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，被保人豁免的責任大多涵蓋在市面上的重疾險產品中，不需另外附加，在繳費期內，不管患輕癥、重癥還是身故、全殘，只要是豁免險規(guī)定的情況被被保人觸發(fā)時，投保人不用繳納后續(xù)保費的申請被保險公司批準后就可以不用繳納了，保險合同依管用。

比如，10年前，A先生給自己買了一份繳費期為30年的重疾險，現(xiàn)在還有20年未繳，意外患上合同約定的重疾，提交相關證明材料，保險公司也通過了申請，保險公司承擔剩下20年的保費責任，但是合同的保障功能依然有效。

2、投保人豁免

投保人同理，可能會有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，具體看產品條款的豁免設計而定。投保人豁免這個選項是產品的附加選項，是需要我們另外再交費的，投保人有豁免保險的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，要是健康告知沒有通過，是不能選擇投保人豁免責任的。

學姐花費了一點時間挑選出來十款不錯的重疾險產品，有想了解的朋友可以去看一下這些產品，在豁免責任這方面，對于被保人和投保人來說都很友好：

二、豁免責任是否要附加

我們在購買長期或終身險時需不需要附加投保人豁免責任，可以分為三種情況來進行闡述。

1、看附加責任后的定價是否可接受

豁免責任的定價影響著我們是否加豁免選項，投保人的性別、年齡，是保費多少的直接影響因素，有了豁免責任的，每年應該繳費幾十到幾百。假設這個價格是投保人看來不太高，購買投保人豁免責任是利大于弊的，如此，就等于是再多了一份保險。

2、為孩童投保

其次，如果投保人是被保人的父母，在被保人沒有任何經(jīng)濟收入來源的情況下，每年由父母來進行保費的支付，而身為父母的我們同樣具備一定的人身風險系數(shù)，如輕癥，重疾，意外，身故等。所以，為了讓子女有確切的保障，附加投保人豁免責任尤其具有現(xiàn)實意義。另外如果這份保險是買給自己的，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費用。

3、夫妻互相投保

夫妻互保并添加豁免責任是大家選擇比較多的方式，在加了豁免的選項后，任意一方遭遇問題，就不需要再交保費，并且兩份保費都可以豁免，為的是保障未來繳費期間，一方出現(xiàn)風險而導致后續(xù)保費依然要照常支付，夫妻兩方互相作為投保人而且附加了豁免責任顯得非常實際。

學姐準備了一份關于夫妻互保的知識小科普，點擊閱讀下文可以讓你了解更多的知識：

三、其他注意事項

1、附加豁免責任保費繳納期的選擇

附加豁免責任的保險繳費時間還是長點的更好，繳納費用的時間能選30年不選20年，因為同等金額呢，長期分攤不僅僅會減小保障者的壓力，并且在繳費期間，一旦被保人或者投保人不幸觸發(fā)豁免責任，后面的保費我們可以不用繳納了。

關于繳費期限問題在這篇文章中有詳細解釋，大家可以根據(jù)自己的情況進行判斷：

2、保障責任不全的不需要附加

所有豁免責任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，這個是我們目前已知的，保障越全，豁免的門檻也就越低。部分產品條即使具有投保人豁免選項，但是這一類不建議入手，因為保障責任覆蓋不是很全面投保人進行保費豁免只有兩種情況的產生：1.發(fā)生重疾，2.身故，容易讓大家忽視的是，這類產品條款的附加豁免定價比市場大多數(shù)更高，所以，各方面考慮不建議入手這類產品，可以對比投入定期險，性價比大概率會更高。

3、投保人年紀越大，定價越貴

添加豁免責任等同于將風險轉嫁給了保險公司。附加豁免責任的價格與投保人年紀成正相關，而投保人的豁免額度就是所需繳納的總保費金額，與此同時會隨年遞減你的額度。判斷豁免力度的重要指標是投保時長，時間長力度低。

購買長期險之前我們務必要考慮附加豁免責任之后所需繳納的費用數(shù)額是多少，加上總保費，會不會比主險的保額還要高,造成保費倒掛的局面？這部分多出來的保費，是否可以用來購買更加適合的保險產品。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，不要錯過這一份投保的方案：

在買保險時，投保人是否附加責任需要綜合各種因素進行考慮，然則情境不管怎么變化都是堅持我們的需求在第一位，不要讓投保人附加混淆了我們的需求。

以上就是我對 "豁免條款分類"的圖文回答，望采納！

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