中荷金生有約是中荷人壽保險公司旗下的一款保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產品最大的特別之處在于被保人活多久，保險金就能拿多久。

而中荷人壽保險購買以后怕被保人剛領取就去世了，就在這時候推出了“20年保證領取”保障責任，真的有站在用戶角度考慮！

但是，年金險被歸類為是理財型保險，陷阱肯定是很多的！學姐為大家整理出來了關于這份年金險常見的坑，大家將其和中荷金生有約進行比較：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，朋友們都認為保障責任多一點的產品就好嗎？那也說不好，保障責任多的產品，可能它存在的限制也挺多，想知道的朋友千萬不能錯過~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

不說那么多，學姐帶來了一份中荷金生有約的產品圖：

學姐的結論就是：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了保證被保險人能夠領到更多的年金，因此就規(guī)定了，保證領取20年的保障責任。

換個簡單的說法，倘若被保人獲得了保險金，但是又沒有領足20年，保險公司會將多余沒有領取的保險金一回給付收益人，這項保障責任還是比較值得稱贊的！

盡管說中荷金生有約具有以上的好處，但是學姐在保險行業(yè)從事這么多年，見到過的產品也比較多，倘若要說年金險的保障責任一點也不少，那中荷金生有約還不能算是！

畢竟現在市面上是有那些比較優(yōu)秀的年金險的保障，而且除了可以保障身故保險金外，還提供了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

這十款優(yōu)秀的年金險就值得考慮：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領多久

中荷金生有約也就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是指比方是活到100歲，那保險公司就是需要按月或者是年給付被保險人保險金。

這也可以算是中荷金生有約的一大特色之一，但部分小伙伴可能會覺得，如果沒有到那個時候就已經去世了的話，這樣實話很吃虧！

這也未必正確，看國家統(tǒng)計局的數據可知，我國有一半的人口可以活到77歲，這里面，男性壽命年齡平均為73.64歲，而女性平均壽命是79.43歲。

就在，醫(yī)療技術逐步發(fā)展的趨勢下，你認為活到100歲的愿望不可以實現嗎！

但是大家也不用著急對中荷金生入手，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險有沒有必要入手，主要還得看收益好不好？收益低，還能養(yǎng)老嗎~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

例如一個30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取，中荷金生有約的收益演算圖如下：

IRR收益率在對年金險的判斷中起非常重要的作用，若是大家要判斷一款年金險入手是不是值得的，一定要看的就是IRR收益的數據！

當然，如果對IRR收益率想要深入了解的話，一定要打開下面的文章看看：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那通過學姐的推算會發(fā)現，中荷金生有約的IRR計算時候，發(fā)覺年金賬戶的錢到60歲時，現金價值才會超出本金，也就意味著，那么，當被保人48歲的時候，累計返還保險金還在現金價值之下，可以看出，中荷金生有約的回本時間是非常久的。

也就是說，假使有朋友購置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，可不要輕易退保，如果想在60歲之前退保，虧本的那可就是你自己了喲~

再就是，年紀為60歲時中荷金生有約養(yǎng)老年金險所具備的收益率大概會有2.72%，當100歲時收益率差不多就是4.09%，難怪別人都說年金險“活的越久，領的錢越多”，中荷金生有約就是這樣的！

但是，中荷金生有約在70歲時的收益率才超過3%，且如今市面上優(yōu)質的年金險產品收益率都可以到3.5%的水平，中荷金生有約還是比較一般！

三、學姐總結

總結一下，中荷金生有約的亮點——保證領取20年，可也存在有問題，就像60歲之前收益率低、保障責任不完善等。

目前不少人的養(yǎng)老保障都是偏向于個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展的，所以，學姐建議大家可多對比之后再下手也不遲，大家值得配備更杰出的產品。

還有一點，學姐要提醒大家“先保障，后理財”，要做到先有保障，后有理財。如果大家把錢拿去理財了，要是哪天被確診為重疾，再把錢取出來支付醫(yī)療費用，這樣實話很吃虧！

最后，學姐要將不同年齡階段的人身保障配置方案給各位小伙伴看看：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約養(yǎng)老"的圖文回答，望采納！

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