這段時間以來泰康人壽研究出了一款年金險，那就是鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，吸引了不少朋友的關注。

那么，這款年金險有據(jù)說的如此不錯嗎？

接下來就幫你們剖析下該產品，看下該產品的好壞之處，關于利益如何！

鑒于對于保險知識，有的人掌握的還不是很多，在正式開始前，小伙伴們可以看看下面的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)有多種多樣的年金給付方式，提供生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金四種年金給付方式。

除此以外，還可以享有身故保障、投保人豁免保障。

別的就不說了~對于這款產品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)對于繳費期限的選擇沒有固定，躉交或者年交都可選擇。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，主要針對的人群就是收入比較高，但是不太穩(wěn)定。

年交只是繳付保費的方式是每年而已，對于收入忽上忽下的人不太適合。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，很有靈活性哦～

還不了解什么樣的繳費期限最合適？那就看看保險專家的說法：

2、保額遞增

在被保人60周歲之前，鑫享人生的保額是不會遞增的，這個地方設置的十分出色！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，以保額為基礎的基數(shù)呈現(xiàn)變大趨勢的話，最后到手的年金會變多，其增退形勢是隨著基數(shù)變化而變化的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

簡單闡述投保人豁免的含義。

假如投保人在投保期間意外出現(xiàn)高殘，抑或是身故等不幸狀況，之后所需保費便可暫時無需繳納，但是合同還是正常履行的，

保險的這項設置就是以防萬一，如果投保人身故/高殘后，被保人沒有一定的經濟能力繳付保費這種情況出現(xiàn)。

舉個例子：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，每年交10萬保費，一共交10年。

例如投保人小王因意外在35周歲時身故/高殘，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同依然是有效的，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，直至小紅99周歲為止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就兩眼放光，慣性思維都會覺得，只要有分紅可以領，那么年金險也會特別高！

對此，學姐想說的是，你們還是太稚嫩了~

分紅有多少，保險合同上可是白紙黑紙給大家說的很清楚的，如圖所示，寫的很詳細：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐幫助大家整理了一下條款的具體內容如下：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經營的情況可以直接影響分紅分配。

也就是說，紅利分配是無法保證的；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如果按照條款，唯獨紅利通知書到手后，才會能知道當時的紅利分配是多少。

綜合各方因素結果是，能通過分紅來得到比較高的收益，真的是太可笑了！還是不要空想了~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，為防止自己被坑，快來收藏這份防坑指南吧：

2、身故保障力度小

下面進行說明的是鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金部分：

80周歲前在僅支付已交保費和現(xiàn)金價值中取價值大的；

倘若被保人80周歲后身故，好家伙，身故保險金直接為零！一點都不大氣！

身故保障設置上賠付120%保額，大多數(shù)同類型的年金險都能做到，賠付160 的保額也不是沒有存在過，

三四十歲的中年人為目標的話，背負著家庭較大的經濟責任，這類人群比普通人群的身故賠付金高，

對于普通家庭來說，經濟支柱的不幸身故意味著什么，一定會影響整個家庭的經濟收入：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

況且鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這個問題，沒有做到從消費者的角度出發(fā)！需要挨批了！

除了上面說的這些問題，鑫享人生年金險（分紅型）還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)過于繁多，學姐仔細整理的內容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經常說，看一款年金險好不好，得看其內部收益率IRR。

什么是IRR呢？

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以解釋為資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

說到底來講，一款年金險的內部收益率IRR數(shù)值越高，那么這款年金險的收益率也會越高。

下面學姐拿一個事例來說，給大家演算一下鑫享人生年金保險(分紅型)的內部收益率IRR有多少！

小王已經30歲了，并且他已經購買了鑫享人生年金保險（分紅型）這個保險，連續(xù)交5年，每年交10萬保費，5年后的基本保額總額為63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為生存保險金。

養(yǎng)老保險金：小王60-80周歲時，每年能領取10%基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

鑫享人生年金保險(分紅型)給人的感覺是領取年金的方式多種多樣的，實際能看到的收益，也不算特別好。

讓人驚訝的是，小王都80周歲了，內部收益率才能到1.71%，保證期滿小王99歲時，內部收益率才能達到2.59%！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內部收益率IRR都比3%來的高，相比而言，鑫享人生年金保險(分紅型)簡直不占優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}不過缺點也非常多。

更重要的一點是，這款年金險沒有很好的收益，學姐勸大家要再三思考后再投保。

追求高收益的朋友，不妨參照一下這里的年金險選擇方案：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險險"的圖文回答，望采納！

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