中國人壽發(fā)布了一款年金險產品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，這一點真的是讓不少朋友都十分中意！

特別中意這款年金險的還有學姐的表弟，現在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險作用是一款能夠用來理財的險種，我們還不太清楚的坑真的不計其數！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也給大家?guī)砹艘恍┮绾伪芸拥姆椒?，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐根據條款，整理了一份簡潔的產品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖能夠得知，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，不僅有生存保險金，還有年金和滿期金。

并且投保門檻真的不算高的，最高為70周歲人群提供投保服務，在中老年人群也非常不錯。

不過，學姐有認真研究了一下，沒觀察出這款產品有什么吸引人的地方，反而觀察到不少做的不是那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)的交費期限僅有年交可選，欠缺了躉交的方式。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式非常適合收入高，但是收入水平不可以維持常態(tài)的人群選擇。

年交，就是按年度繳付保費的意思，直到保費繳納完成為止，那么這個適合哪類人群呢？收入比較穩(wěn)定的。

繳費方式若是有這兩種的話，這樣的話投保人就可以根據自身的情況進行選擇了，對投保人來說非常的友善。

國壽鑫如意年金保險(白金版)，在這個方面就做的不是很好！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，不知道哪種繳費年限適合自己？下面有篇文章可以告訴你答案去看看吧：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是允許添加萬能賬戶的，就針對這一點而言是值得得到大家的稱贊的。

但是大家如果對于這點仔細地思考的話，這兩個萬能賬戶給大家的保底利率居然只有2.5%！確實是不夠大方！

怎樣什么是真正的是萬能賬戶呢？

如果投保人不想領取年金，年金會在萬能賬戶里不斷地復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，在和其他產品做了比較之后，鑫如意年金保險(白金版)的這款萬能賬戶是處于劣勢的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經保費和現金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

當前同類型的一個年金險，身故金的給付更加的多：可賠付120%/140%/160%保額。

要知道，對三四十歲的家庭經濟支柱來說，身故賠付金越高越好。

如果是患有疾病死亡了，家庭最大經濟就沒有了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，更為嚴重的就是家庭當真基本的生活都沒有辦法在繼續(xù)。

這么看來，賠付的身故金越高，帶給家庭的保障就更有力，在維持基礎的生活方面不成問題。

而鑫如意年金保險(白金版)就沒有考慮到這個方面，缺少了以被保人的角度思考問題的步驟！

不光是上面說到的這幾點，鑫如意年金保險(白金版)還有一些做的不是很好的地方是我們還不太清楚的，詳細的內容在這篇文章里都能找到，感興趣的朋友戳：

對保障內容研究完之后，大家還是比較關心這款產品的收益狀況，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

學姐在給大家進行演算收益前，先和大家探究一下有關內部收益率IRR的概念：

內部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢和資金流出的錢是相同的、并且對于凈現值也是有要求的，凈現值得等于零折現率。年金險的效益究竟好不好，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內部收益率IRR。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內部收益率IRR的數值有所增長，就代表著這款年金險的收益越好。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}快來看看鑫如意年金保險(白金版)的表現如何！

假設一下，30歲的小王選擇了鑫如意年金保險(白金版)，年年都交10萬保費，這樣交5年，能夠獲得年金的年齡設在了50歲，基本保額享有10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領取到10130元的基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，那么在52歲一直到80歲這個范圍內，會給付百分之一十的一個基礎保額+上年年金。

滿期金：在小王80歲的時候 ，一次性的把保費給全部交齊全，即就是50萬元。

由圖可見，在小王60歲時 這款年金險的一個內部收益率沒有漲還是負值，也就是說，就是是到了這個階段，收益依舊是沒有的！

在小王滿70歲時，內部收益率IRR比較低，為1.04%，然后在80歲時，內部收益率IRR值便可有3.42%之多。

這是一種什么樣的情況呢？答案就是因為在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是內部收益率快速提高的原因了。

也就是說，擁有了這款年金險，想要在短期的內部收益得到更多是不現實的，如是領取至保障期滿了，便可得到高的收益，這個設定真的太坑了點！

三、學姐總結

總而言之，鑫如意年金保險(白金版)在保障內容方面存在著諸多的不足，并且短期收益不是很樂觀，投保前要認真考慮一下！

畢竟市面上優(yōu)秀的年金險還是很多的，這不，學姐已經幫大家總結出來了，有興趣的朋友可以瀏覽一下：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險線下能購買嗎"的圖文回答，望采納！

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