現(xiàn)在越來越多的人愿意購買理財產(chǎn)品，很多人都去買理財產(chǎn)品了。

拿它和銀行微薄的利潤、股市過高的風(fēng)險相比較，有更多的人愿意購買穩(wěn)定的理財保險，但是對于理財保險的種類，實在是不少，不同類型的保險存在不一樣的學(xué)問：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就迎來了好多朋友的關(guān)注，學(xué)姐身為資深測險人，絕對是不會放過這款美名在外的保險的。

但是經(jīng)過深入探索發(fā)現(xiàn)，學(xué)姐可以說，這款保險不像我們想象的那么簡單！今天學(xué)姐和大家一起來分析！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽配備的一款增額終身壽險，別名是兩全險。兩全險表示就是，有兩方面保障，即保生的同時也保死，被保人的生死就將會作為理賠的標(biāo)準(zhǔn)了。

對于兩全險而言，這里面的門道可不少，也有一些人不適合購買，所以在正式揭秘之前，學(xué)姐建議大家看看這篇來“避坑”：

其他話不說了，咱們直接說正題，首先我們一起來看看恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容大概就清楚了，學(xué)姐也不給大家整那些沒用的，直接說優(yōu)點以及缺點：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

最高能夠投保恒大萬年禧了年齡為70周歲，對想要用于財富傳承老年人比較友好。

大多數(shù)時候，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比上面比較寬泛。

支取靈活

恒大萬年禧是可以通過減保和保單貸款的方式，從保單里面領(lǐng)取到現(xiàn)金價值的。

恒大萬年禧作為一款增額終身壽險，如果滿足合同所規(guī)定的減保相關(guān)規(guī)定，其實你也可以在人生不同的時間點比如說子女教育、個人養(yǎng)老，也是可以進(jìn)行隨時申請減保。

也就是指萬一哪天發(fā)生緊急事件，我們可以申請減保或者是用保單進(jìn)行貸款將一部分錢拿來解決掉燃眉之急。

而且它的減保功能在額度、次數(shù)、領(lǐng)取時間上不會設(shè)置限制的，只要在條款約定的限額以內(nèi)即可。

關(guān)于增額終身壽的特點那就是靈活和安全，它到底是否值得入手，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧所搭配的有萬能賬戶這個傳家寶，2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么與萬能賬戶號合作有什么長處呢？

要是有了萬能賬戶，是可以將領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進(jìn)行計息復(fù)利的；自己可以把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，在選擇上特別的靈活。

增值服務(wù)

增值服務(wù)在達(dá)到保費需要的標(biāo)準(zhǔn)之下，購買恒大萬年禧就是可以享受住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

比如就是像住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而投保恒大萬年禧，就能夠擁有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣規(guī)定，當(dāng)在享受兩全保障和收益都同時獲得的時候，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這也真的很好的降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風(fēng)險，能夠發(fā)揮很大作用！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧支持減保但不支持加保，這個設(shè)定就不太值得稱贊了。

不可以加保也就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，計劃著再加點保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，只能靠原有的金額進(jìn)行復(fù)利增值。

相對于市面上可以加保的兩全險來說，在這個功能上，恒大萬年禧略有缺陷。

保障責(zé)任少

保障責(zé)任少恒大萬年禧只有身故保險金和滿期生存保險金；而且就在日常生了殘疾、大病或者出現(xiàn)了重大意外事故全部都是無賠付的。

當(dāng)發(fā)生嚴(yán)重的人身健康問題，那么，這樣的話就需要支付的治療費用和后續(xù)康復(fù)費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；再加上還要持續(xù)負(fù)擔(dān)兩全險的保費......產(chǎn)生的壓力比較大，由此可見，大家一定要優(yōu)先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

下面大家共同剖析一下恒大萬年禧的事兒，跟著學(xué)姐一起看這篇：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險的重心內(nèi)容還是收益，想必也是大家最關(guān)注的一點，接下來學(xué)姐就用收益說話。

那么，就把隔壁老王拉過來用一下，要是老王30歲配備保險，每年需要支出10萬元保費，繳費期限為五年來演算：

假若是這樣的，老王全部支付了50萬，于是在第7年開始回本，于是，這樣也就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來看恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。40歲的時候，為3.38，而在40~70歲的時候一直保持上升的狀態(tài)，于是，一直到80歲開始穩(wěn)定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上沒有排名第一，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

假設(shè)中間未減保或保單貸款，于是，就在期限滿的時候現(xiàn)金價值為510多萬，70年的時間，增長了10倍有余，于是就這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧雖有不足，但就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言還算過的去，然而，現(xiàn)在學(xué)姐還是要提醒大家，第一要先保健康再看理財，沒有準(zhǔn)備做好人身保障的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "國內(nèi)人壽恒大萬年禧終身壽險"的圖文回答，望采納！

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