謝邀！很多人都開(kāi)始加入相互寶，相互寶分?jǐn)偟慕痤~也再不斷的上漲，雖然漲幅波動(dòng)不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來(lái)越大，就會(huì)分?jǐn)偟粼絹?lái)越多的金額。

盡管相互寶曾經(jīng)這樣說(shuō)，第一年個(gè)人分?jǐn)傁聛?lái)的錢(qián)在一百八十八元以內(nèi)，超過(guò)的部分，會(huì)由相互寶自己買(mǎi)單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時(shí)間的推移會(huì)不復(fù)存在。

讓我們來(lái)聊聊相互寶的本質(zhì)，來(lái)觀察用戶們的需求究竟是什么吧。

趕時(shí)間的朋友，可以直接進(jìn)來(lái)看重點(diǎn)：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要了解意的是，相互寶并不屬于商業(yè)保險(xiǎn)，它是一種互助型保障計(jì)劃，即通過(guò)參與用戶籌錢(qián)，賠付給出險(xiǎn)的用戶。

倘若有100萬(wàn)人加入了相互寶保障計(jì)劃，其中出險(xiǎn)的有100人，共計(jì)需要1千萬(wàn)醫(yī)藥費(fèi)，再加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費(fèi)100萬(wàn)，那么需要的錢(qián)分?jǐn)偨o100萬(wàn)人，每人只需要11元。

根據(jù)以上情況，有更多的用戶加入，理論上每個(gè)人用分?jǐn)偟腻X(qián)就越少，但考慮到用戶基數(shù)大，相應(yīng)的出險(xiǎn)概率就會(huì)增加，還是得具體計(jì)算分?jǐn)偟慕痤~。

經(jīng)過(guò)學(xué)姐的觀察發(fā)現(xiàn)，相互寶最高能獲得30萬(wàn)的重疾保障跟100萬(wàn)的意外保障。

這么說(shuō)，相互寶的優(yōu)勢(shì)就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費(fèi)用便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒(méi)有大家想的那么高，由于用戶人群數(shù)量的增加，患病的人數(shù)也在變大，個(gè)人為之分?jǐn)偟腻X(qián)數(shù)也在增長(zhǎng)。

并且，相互寶還存在著相當(dāng)多的貓膩，學(xué)姐將對(duì)此在下文進(jìn)一步分析。

二、相比商業(yè)保險(xiǎn)，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險(xiǎn)。因?yàn)橄嗷ケＪ堑囊?guī)則也一直在變，保障能力不穩(wěn)定。

接著，讓我們聊聊相互寶不足的地方吧。

缺點(diǎn)一：不穩(wěn)定

萬(wàn)一用戶基數(shù)變少，或者是平臺(tái)運(yùn)營(yíng)出險(xiǎn)問(wèn)題，都會(huì)導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險(xiǎn)，用戶出險(xiǎn)后得不到賠付金的概率非常高。

另外，雖然很輕松就可以買(mǎi)到相互寶，這也導(dǎo)致了很多人“帶病投保”。隨著用戶數(shù)量不斷增加，出險(xiǎn)的概率也隨之上升，這勢(shì)必會(huì)影響到相互寶分?jǐn)傎r付款的穩(wěn)定性。

也就是說(shuō)，我們無(wú)法確定在別人出險(xiǎn)的時(shí)候，自己需要交多少錢(qián)。

關(guān)于帶病投保這部分內(nèi)容還不算很熟悉的小伙伴，建議先閱讀一下下面的這篇文章補(bǔ)充一下知識(shí)點(diǎn)：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺(tái)的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也就是由這一點(diǎn)導(dǎo)致的。

因?yàn)橄嗷毑⒉皇潜ｋU(xiǎn)的一種，保障內(nèi)容也并不是清清楚楚地寫(xiě)在合同上，平臺(tái)變動(dòng)它也一定會(huì)隨之產(chǎn)生變動(dòng)。

想象一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷(xiāo)了，那你找誰(shuí)理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較來(lái)看，這一點(diǎn)保障內(nèi)容是完全不達(dá)標(biāo)的。

市面上性價(jià)比高的的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，不僅囊括了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括的基礎(chǔ)保障內(nèi)容有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險(xiǎn)金等。

就癌癥來(lái)說(shuō)，在很多高發(fā)重疾中，復(fù)發(fā)的幾率是比較大的，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的手段，完全醫(yī)治好這項(xiàng)疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性是不能用話語(yǔ)所描述的，還有不懂朋友，建議先了解一下這篇測(cè)評(píng)文：

在相互寶連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少的情況下，又怎么可能讓大家得到更多的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最多只有30萬(wàn)的重疾保額，這點(diǎn)錢(qián)在抵御風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，是無(wú)法做到全面覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的。

很明顯一場(chǎng)大病要支付的價(jià)格是極高的，相互寶這么點(diǎn)保額，可以說(shuō)都不夠重疾治療，何況還有后期身體治療恢復(fù)的費(fèi)用、因不能工作的收入補(bǔ)償，相互寶是完全達(dá)不到要求的。

重疾險(xiǎn)允許被保人按照實(shí)際情況選擇保額的額度，這個(gè)可以看被保人的需求，然后按照自己的想法選擇，但是相互寶是不允許的，因此說(shuō)，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險(xiǎn)的。

就商業(yè)重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)保額的挑選也是有方法的，不明白的朋友可以看這里：

整體來(lái)看，相互寶還需加強(qiáng)，比起商業(yè)重疾險(xiǎn)缺點(diǎn)還是明顯很多。要是你比較注重保障的穩(wěn)定性，還是建議去購(gòu)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)最為妥當(dāng)。

以上就是我對(duì) "相互寶怎么樣可靠嗎"的圖文回答，望采納！

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