假若你購買年金險(xiǎn)是為了得到比較高的利潤，那勸你趕緊收手吧。

自從國家對(duì)于年金險(xiǎn)預(yù)定利率提出了不超過4.025%的要求之后，這類產(chǎn)品就是把財(cái)產(chǎn)穩(wěn)定下來的手段，和把錢存銀行區(qū)別不大。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率，還沒有達(dá)到銀行的定期利率的水平。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率占比怎么樣？是高還是低？我們來探討一番。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很淺顯易懂，主要是由收益和身故保險(xiǎn)購成，而收益由年金，生存金和滿期金構(gòu)成，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先來研究一下鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它都有哪些優(yōu)勢和劣勢。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊的繳費(fèi)方式除了3年交之外，還有5年交和10年交，我們可以根據(jù)自己的實(shí)際收入和未來規(guī)劃這兩方面來自由選擇。

一般情況下，繳費(fèi)期長點(diǎn)比較好，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)就會(huì)減少一些，也許我們就不會(huì)那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以究竟如何繳，還是依據(jù)自己的喜好來。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同需經(jīng)保險(xiǎn)人同意后方可生效，且將所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種年金保險(xiǎn)。

如果你在鴻福至尊保障到期后，還想獲得更好的收益、保障，可以直接申請把保險(xiǎn)金調(diào)換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，相對(duì)于同類型產(chǎn)品，大部分都是有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對(duì)于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出，孩子教育費(fèi) 房貸等都成為了一筆不小的開支 。

所以相較于其他產(chǎn)品，鴻福至尊的身故保障還不夠給力。

其實(shí)我前面也有提及，買年金險(xiǎn)，最關(guān)鍵的就是收益率，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢相對(duì)來說就比較不重要了，重要的是它的相關(guān)收益率。

二、鴻福至尊收益率曝光！

給大家舉個(gè)例子，就是30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬元（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

測算之后我們可以知道鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）比還差了一些，盡管鴻福至尊是復(fù)利增長，然而這都被甩開一大截了。

如果有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊實(shí)在是有些差勁：

這里可能就有人問了：“你是不是哪里計(jì)算漏了，鴻福至尊的分紅難道就這點(diǎn)分紅？同時(shí)它還有涵蓋萬能賬戶！”

學(xué)姐這就來給你認(rèn)真解讀一下~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅就是指：每年保險(xiǎn)公司都會(huì)從公司的盈利的一部分中，以紅利的形式分給保戶。

保險(xiǎn)公司的紅利主要來源于三方面：死差、利差和費(fèi)差。

換種說法表達(dá)就是，紅利與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也可能沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司的紅利和盈利是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險(xiǎn)公司親自做決定的，在紅利分配問題上，保險(xiǎn)公司同時(shí)為“運(yùn)動(dòng)員”和“裁判員”

2、萬能賬戶

萬能賬戶就相當(dāng)于：保險(xiǎn)公司給你退回來的生存金（年金），若這邊資產(chǎn)你不著急領(lǐng)取的話，那不如把它存入萬能賬戶中去，這還可以實(shí)現(xiàn)它的增值呢。

萬能賬戶一般有三個(gè)收益利率：保底收益率、中檔利率和高檔利率。除了這個(gè)之外，公司還有實(shí)際結(jié)算利率。

這么來說吧，一般全部的萬能賬戶和新產(chǎn)品出售的時(shí)候，結(jié)算利率還是非常的高的，起碼在5%左右，結(jié)算利率不會(huì)一直都保存不變的，它會(huì)隨著時(shí)間的一個(gè)移動(dòng)慢慢下降，但最終會(huì)將到一定的范圍3%-4%這個(gè)直間。

到了最后，學(xué)姐現(xiàn)在將自己歸納的避坑指南分享給大家，來幫大家避免年金險(xiǎn)的坑：

以上就是我對(duì) "鴻福至尊有利息嗎"的圖文回答，望采納！

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