近期有很多朋友來找學姐聊天：

“學姐，社保的繳納年限是不是到15年就結(jié)束了？”

“學姐，社保繳費15年和繳費20年有什么差嗎？”

“學姐，因為我剛參加工作，時間短，工資也沒攢下來，我30歲以后交社保可行嗎？”

想買社保，卻又不想那么早買，覺得買多了會虧是吧？？？

社保這個福利是國家白給我們的，學姐一直在想辦法薅它，結(jié)果你們都不是很想要？？？

下面我要講的問題就是：社保能夠帶來的收益，社保交多長時間合適？

讓小編帶你們了解社保里交短交長的區(qū)別。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險一金”，它們主要有以下幾種用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險可以讓大家在退休之后也能領(lǐng)到錢。它只需要我們在退休前累計繳納時間達到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

醫(yī)療保險

醫(yī)療險保我們的疾病，它不但能報銷去醫(yī)院的門診費，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報銷你的住院費、醫(yī)療費，醫(yī)療保險是五項保險中比較實用的一種，與我們的生活緊密相連。

生育保險

很顯然，就是給準備生小孩的人準備的保險。它為女性生育產(chǎn)生的醫(yī)療、檢查等 各項費用以及產(chǎn)假、產(chǎn)假工資提供保障。

工傷保險

它的作用就是工作期間以及上下班途中出現(xiàn)了意外情況或者是職業(yè)病等情況，若是有一段時間生病不能工作或是身負重傷喪失勞動能力，乃至死亡，都能給家屬或我們一些補償。

失業(yè)保險

當我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

就是一種國家的超級社會福利，買房、租房、裝修房都可以用到，貸款利息還低。

五險一金涵蓋養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、 等多個方面，是國家給予人民群眾的社會福利。

對于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%，會造成生活比較拮據(jù)，從而不愿意繳納。

如果存在以上的想法，學姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

跟著學姐好好算一筆賬，你會懂得社保是保證不虧，還能穩(wěn)賺的。

先來看張圖：

關(guān)于我們每個人社保賬戶的費用由我們自己和公司雙方來交。

盡管每個地區(qū)的社保繳納比例有少許的差異，但是不管在哪，公司繳納的比例一般是個人繳納的兩倍之多，遠遠超過個人繳納比例。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這已經(jīng)快趕上你所拿到薪資的一倍了，如果社保選擇只交15年或者30歲之后才交的話，不僅沒有了保障，而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

社保應(yīng)該交多久？在學姐看來最好是能交多久交多久。

我們每個都來看下：

養(yǎng)老保險

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因為養(yǎng)老保險僅僅在退休前累計繳滿15年就行了，就能在退休后一個月領(lǐng)取一筆退休金。所以就會認為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

學姐來跟大家算筆賬，讓大家看看繳納15年跟繳納25年的差別會有多大：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式的復(fù)雜程度有點高，但是不影響我們直觀的看到，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，那么退休了每個月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

其實在A、B兩款中選擇哪個，根據(jù)我們了解到的，都是可以在退休四年后收回本金的。我們了解到由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，所以每個月多領(lǐng)1014.4元，因此1年多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記?。簩嶋H上養(yǎng)老保險我們交的時間越長，我們得到的養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金也會增多的，以至于養(yǎng)老金也會變多的。 

倘若我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到步入老年其他的大爺大媽都還能跳廣場舞，而你可能連報名費都交不起哦。

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}并且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無法超越的優(yōu)點：

  當月交次月就有保障

醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，但是醫(yī)保不用等，當月交次月保障。

  生病之后也可投保

國內(nèi)很多商業(yè)保險要求購買者符合嚴格的健康要求，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，不過社會醫(yī)保可以在身體抱恙時也能投還能報銷，沒有這層限制。

  無條件續(xù)保

你只管交錢，國家就有能力給你保障，不用在乎身體狀況如何，

  持續(xù)交保險滿足15年或25年就可以保障終身

只要在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保比商業(yè)醫(yī)療險令人無法抗拒、最核心的部分。因為人一旦上了年紀，患病的風險就會增長。

這時候購買商業(yè)保險的話，要么保費及其高昂，要么直接拒保。購買零門檻、繳費不高的醫(yī)保不是更好嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會去到兩個地方：

個人繳納的2%的這部分保額最終是會進入我們醫(yī)?？ㄖ械腫個人賬戶]，當我們不小心生病了去醫(yī)院掛號看門診或者買藥的時候，醫(yī)?？ɡ镉绣X都可以直接刷的。

這就和我們每月拿出一小筆錢存起來的道理是一樣的，用來預(yù)防自己生病了還可以拿來看病用。

公司繳納的10%的部分會進入社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金，當我們得了重疾需要住院治病時，可以為我們報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（視醫(yī)院的等級一般報銷比例為70%~90%）。

總的說，我們花在醫(yī)保的錢并不是被浪費掉了，只是暫時交由國家管理，當我們生病時就可以用到這筆錢。

只要堅持好好繳納，不但能在生重病時能得到報銷，還能擁有逐年增長的報銷額度，要是繳納滿25年后國家為我們保障終生。

小伙伴們要注意到部分地區(qū)，它們的醫(yī)保的保障額度，當你繳納時間持續(xù)增加，那么你的額度也會增長，拿深圳來當例子，假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年，那我們的醫(yī)保保額是會有一百萬。

一旦斷繳超過了3個月，連續(xù)繳納時間就會清零，保額自然也就降回最低了。

（倘若大家在退休之前繳夠了二十五年，就算連續(xù)繳納時間變成0，累計繳納時間也不會受到影響，這樣的話哪怕是不連貫的繳，保障也會持續(xù)一輩子）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

很顯然，就是給準備生小孩的人準備的保險。如果不打算生小孩的話，這個保險交不交無所謂。

但如果要生小孩的話，生育險不僅對生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用進行報銷，而且產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）也會給消費者提供。

對于生育險而言，個人一分錢都不用，交由公司替我們?nèi)坷U納，這樣的話，你只需要工作九個月或累計12個月以上。是可以享受生育險給我們的報銷。而且這筆錢費用就相當于是白給我們。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險類似，繳費時間越長，失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多，能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

假如你沒有失業(yè)，失業(yè)險是用不上的，領(lǐng)取條件也比較苛刻：

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實際意義并不大。還有，如果你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金的話，我的建議是你不要這樣做，因為這樣會讓你強制參加再就業(yè)培訓(xùn)……（還不如不領(lǐng)）

  工傷保險

難道工傷保險參保就沒有保障了嗎？我們會保證只要參保就沒有任何繳納年限要求，而且生育險跟工傷險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們有什么原由對這樣一個類似于國家免費給予的保障說拒絕呢？

住房公積金

當我們用到住房公積金的時候，可以用來買房、租房還有裝修房，等于國家白給羊毛。

因為在不同地區(qū)的公積金貸款額度計算公式有所不同，所以以下是廣州的計算公式，僅供參考:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會越大，不管怎么算都會是這樣。

如果我們相同時間，相同地點用公積金與商業(yè)貸款各貸款100萬，都分30年還清，那么公積金能給我們省下多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/section>

公積金繳納的額度會占到個人工資的5%～12%，有些人覺得它的繳納額度很大，而這筆錢并不是沒有用途的，只是現(xiàn)在暫時由國家為我們存起來了而已。

當我們需要貸款買房時，能比銀行貸款利息低40%那也只有公積金了，公積金除了可以用來買房還可以用來租房，而且在你滿足一定條件是還可以連本帶全息提出來。

國家有多好，國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一分錢都沒有收我們的。

總之，社保不僅要好好交，還要早早交，好好利用社會主義為我們帶來的生活保障。

社保是社會主義為大家建立的保障，憑借社保，勤懇踏實地工作，試圖縮短與小康水平的差距，多為我們的祖國奉獻自我，成就個人夢想，實現(xiàn)偉大復(fù)興中國夢。

當然了，有好的方面就有壞的方面。很顯然社保給社會大眾提供了社會性的保障，這會讓每個有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

但社保作為一項全民福利，它能保障的范圍始終有限，只能保證每個人都“有白粥喝”。

我們都知道，醫(yī)保是不會報銷身患重疾所花費的幾十甚至上百萬的費用；工傷保險提供的保障不足以讓我們在發(fā)生了意外全殘甚至身故時有足夠的經(jīng)濟補償。

要想保障得全面，保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險是我們應(yīng)該購買的。

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以上就是我對 "社保沒有交夠15年的恭喜了"的圖文回答，望采納！

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