謝邀！隨著越來越多的人加入相互寶，相互寶分?jǐn)偨痤~也隨著人數(shù)的增加而不斷地增加，雖然漲幅小了點，但是這一年又一年的，用戶數(shù)量也在不斷的變大，分?jǐn)偟慕痤~數(shù)量只多不少。

相互保之前雖然答應(yīng)，首年個人分?jǐn)偟腻X不會多于一百八十八元，高出的部分，相互寶會自行買單的。

此前“0元加入”、“最低0.01元分?jǐn)偫碣r金”等噱頭，很可能隨著時間的推移會不復(fù)存在。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們有哪些方面的需求吧。

趕時間的朋友，可以直接進來看重點：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要重點關(guān)注的是，相互寶是一種互助型保障計劃，所以并不屬于商業(yè)保險，也就是通過參與用戶籌錢，來對出險的用戶進行理賠。

如果相互寶保障計劃參加的人數(shù)有100萬，其中出險的人數(shù)有100人，共需要1千萬元的醫(yī)藥費，協(xié)議還規(guī)定需要交10%的管理費100萬，那么由100萬人分?jǐn)偹璧腻X，每人只用分?jǐn)?1元。

在以上情況下，只要有越多的用戶參與，理論上分?jǐn)傁聛淼腻X是越少的，但考慮到用戶比較多，出險的概率也會相應(yīng)的增加，具體分?jǐn)偟慕痤~還是得具體計算。

通過學(xué)姐的對比分析得出，互相寶不僅有最高30萬元的重疾保障，而且還有最高100萬元的意外保障。

如此一看，相互寶的優(yōu)勢就直接呈現(xiàn)在我們眼前，那就是費用便宜。

然而，相互寶的便宜程度并沒有大家想的那么高，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所需分?jǐn)偟腻X數(shù)也隨之變得更多。

而且，相互寶暗地里有十分多的貓膩，學(xué)姐將對此在下文進一步分析。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們必須知曉，相互寶不可以拿來充當(dāng)商業(yè)保險的替代品。因為相互保的規(guī)則經(jīng)常會變動，而它的保障能力也不是很穩(wěn)定。

接著，讓我們仔細(xì)觀察一下相互寶有什么不足吧。

缺點一：不穩(wěn)定

如果遇到用戶基數(shù)變少，或者是平臺運營出險的問題，也許相互寶就此消失了，被保人出險后拿不到賠付金的可能性是相當(dāng)大的。

另外，雖然相互寶比較容易買，這也讓許多患者有了機會。用戶數(shù)量不停的上漲，出險幾率也隨之增大，這也會影響相互寶分?jǐn)傎r付金的穩(wěn)定性。

也就是說，在別人出險的時候我們不確定自己要出多少錢。

在帶病投保這方面了解的還不夠深入的朋友，最好先來瀏覽一下下方的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容變化取決于平臺的決策，保障內(nèi)容不確定性很高也是來源于這一點。

因為相互寶并不能和保險混為一談，保障內(nèi)容也并不是明明白白的呈現(xiàn)在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

假設(shè)一下，如果你不幸患病，而相互寶又剛剛好把該病癥的保障撤銷了，那你找誰理論呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

相互寶僅能保障重疾，和其他優(yōu)質(zhì)同行的商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來看，這一點保障內(nèi)容是不能夠達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)的。

真正好的重疾險產(chǎn)品，不但包涵了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，還包含了高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等保障內(nèi)容。

拿癌癥舉例，作為高發(fā)重疾之一的癌癥，復(fù)發(fā)率非常高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全治好這項疾病的概率就增大了。

癌癥二次賠付的重要性是顯而易見的，對此有疑惑的朋友建議看看這篇測評文：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，大家又怎么得到更好的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶最高的重疾保額只有30萬，這點錢在抗擊風(fēng)險時，沒有辦法更全面的保護投保人。

一場大病真的會消耗一般家庭的積蓄，相互寶這么點保額，很明顯，連用于重疾治療都不夠，更何況后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶起到的作用是微乎其微的。

重疾險可以在挑選保額時根據(jù)自身的需求作出選擇，這個可以看被保人需要什么，然后靈活選擇一下，相互寶卻做不到，因此說，相互寶是不能替代商業(yè)重疾險的。

對商業(yè)重疾險來講，保額的挑選也是有門道的，不了解的的人可以看這里：

總之，相互寶還有許多要改進的地方，這還是與商業(yè)重疾險優(yōu)勢相對的話，相互寶要明顯很多。如果你非常注重穩(wěn)定保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當(dāng)。

以上就是我對 "相互寶分紅多不多"的圖文回答，望采納！

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