我國目前攜有乙肝的患者最多，數(shù)量接近一億?？茖W研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關，所以說乙肝攜帶者患癌的風險非常大，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

雖然乙肝攜帶者相較于身體健康的普通人購買保險困難，不過，也是有可以投保的，這點大家可以放心。

不光是乙肝，最近收到很多朋友詢問患其它病能不能投保的問題，這些問題在這篇文里會有答案：

乙肝攜帶投保有講究！不了解才會覺得乙肝攜帶者不能投保，今天學姐就從專業(yè)的角度告訴攜帶乙肝的朋友們?nèi)绾握_投保！

一. 乙肝的基本概念及分類剛才學姐說患乙肝不難買保險可不是空穴來風，要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，我們要根據(jù)乙肝的分類對病情進行評估后再考慮怎樣投保。

還有，帶病投保也需要一定的竅門，學姐愿意為大家提供專業(yè)指導:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

別看名字相近，但乙肝病毒攜帶者和肝炎（乙型）可是有天壤之別！因此不同情況影響投保的結果。大家在投保前最好依照下列途徑來判斷一下自己的身體情況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學上一般通過肝功能五項指標，判斷是否為肝炎：

因為肝炎發(fā)展為肝癌的可能性較大，商業(yè)保險對肝炎要求嚴格。如果被確診為肝炎甚至是乙肝，就意味著基本上告別了商業(yè)保險。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強。

但不要擔心，其實大部分保險不會為難病毒攜帶者，相比乙肝病毒攜帶者而言選擇多了不少。大小三陽的患者該如何選擇？如果受到乙肝病毒的攻擊，大小三陽患者的肝臟受到損害，肝功能指標發(fā)生異常，就會變成“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保很容易因為核保問題而無法順利通過，對于肝臟狀況的健康告知一般要考察三個指標：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。核保之前都得需要看健康告知的。

針對病情的不同程度，各個險種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。接下來，學姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險

那么什么是重疾險？簡單地說就是為了保障重大疾病而設立的保險。它屬于給付型保險，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險公司拿錢了，所以一次性就能夠幫解決患大病無處借錢，沒有工作的現(xiàn)實問題。

重疾險的健康告知比較嚴格，根據(jù)乙肝類型分為四種情況：

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費可?；蛘咧苯泳鼙５?。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費投保，或者保障除了大三陽以外的責任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險可選擇的余地相對較少，不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險合集:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療險是報銷型保險的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時，有效減輕住院和手術費用負擔。{并且它對于社保無法進行報銷的部分進行補充報銷。

醫(yī)療險的健康告知也很難。由圖可知，投保醫(yī)療險對乙肝患者來說非常困難；乙肝病毒攜帶者投保機會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

乙肝攜帶者想要投保，還是挺難的。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預知的意外風險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。其中發(fā)生意外身故、意外傷殘會進行給付型賠償；意外醫(yī)療的費用可以走報銷流程。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險由于限制比較少，所以投保是很簡單輕松的，它可以直接購買，不需要健康告知，對于乙肝攜帶者來說簡直不能再好了！

針對于市面上十分優(yōu)秀的意外險學姐做了一些評測，大家可以參考參考，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

壽險是針對在保障期間全殘或身故的賠償，對于承擔較多家庭經(jīng)濟責任的人來說有重大意義，轉移了經(jīng)濟風險，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

目前市面上大部分的壽險產(chǎn)品對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，也是可以以標準體投保的，但是保費這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；大三陽和肝炎的患者就很難購買壽險了，因為病情較為嚴重很容易被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點？

1.健康告知

保險公司會隨時調(diào)整產(chǎn)品的健康告知，所以要關注保險的最新情況，健康告知能夠體現(xiàn)患者人員的健康狀態(tài)，保險公司會嚴格考察的，所以要重點關注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴格的產(chǎn)品，因為要想容易的通過核保，健康告知越寬松越好。這一點特別是對于患病想要投保的朋友們來說是非常重要的，要著重注意！

最后，健康告知在投保時一定要真實的告知，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時申請核保，多家一起進行，豈不是更容易選出心儀的保險。

核保也開始智能化，速度快，人性化，按要求填寫健康告知就好了，勾選智能核保相對應的選項，可馬上得到核保結果且無核保記錄。如果擔心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的。當然在一家公司智能核保沒有通過也沒關系，可以換一家，為大家考慮的很全面。

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，然后選擇核保結果最好的保險投保，

可能有的朋友還不太了解線上投保，一說起網(wǎng)上買保險就有些不放心。有疑惑的朋友可以看看這邊文章，幫你更好的分析線上保險和線下保險：

學姐總結：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進行全面了解，嚴格依照健康告知進行投保：也要選擇健康告知寬松的保險，對了，線上、線下同時進行投保，可大大提高成功率。

衷心的希望乙肝攜帶帶的伙伴能夠有屬于自己的保險！保險只是保障自己身體的一種手段，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "患了肝炎如何正確選擇醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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