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社保交滿15年退休能領(lǐng)

提問: 多傷彼此 分類:社保交15年

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-蒙奇

學(xué)姐最近常常看到這樣的提問:

“學(xué)姐,社保是不是只需要交15年???”

“學(xué)姐,社保我們都有交,可是交15年和20年的區(qū)別在哪呢?”

“學(xué)姐,因?yàn)槲覄倕⒓庸ぷ?,時(shí)間短,工資也沒攢下來,我30歲以后交社??尚袉??”

很多朋友都有問過學(xué)姐這個(gè)問題,想買社保卻又不想買多了,很多人是覺得買多了很虧是吧???

社保是國家白給我們的福利,學(xué)姐自己都在絞盡腦汁的薅羊毛,結(jié)果你們就是“不是很想要”的態(tài)度???

下面我要講的問題就是:社保能夠帶來的收益,社保交多長時(shí)間合適?

社保里交長交短又有些什么區(qū)別呢?通過這篇文章你將會(huì)對(duì)這些有個(gè)大致的了解。

社保讓你“賺了”多少錢?

社保和住房公積金構(gòu)成了日常生活中通常說的“五險(xiǎn)一金”,它們主要有以下幾種用處:

養(yǎng)老保險(xiǎn)
有了養(yǎng)老保險(xiǎn),大家在退休以后也能領(lǐng)取一部分錢。它在退休前累計(jì)繳納15年,就可以保障退休之后的生活費(fèi)用,每月可以領(lǐng)取數(shù)量客觀的退休金。

醫(yī)療保險(xiǎn)
醫(yī)保的作用主要就是用來報(bào)銷我們的就診花費(fèi),比如常見的門診費(fèi),當(dāng)你不行生病住院后,醫(yī)療保險(xiǎn)也可以按照一定的比例報(bào)銷你的住院費(fèi)、治療費(fèi),醫(yī)療保險(xiǎn)是五項(xiàng)保險(xiǎn)中比較實(shí)用的一種,與我們的生活緊密相連。

生育保險(xiǎn)
顧名思義,就是給生小孩準(zhǔn)備的保險(xiǎn),它能報(bào)銷因?yàn)樯『a(chǎn)生的生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用,更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

工傷保險(xiǎn)
作用就是當(dāng)我們?cè)诠ぷ髌陂g以及上下班途中因?yàn)橐馔鈧蚵殬I(yè)病等原因,一段時(shí)間失去了勞動(dòng)能力?;蛘呤且院蠖紱]有勞動(dòng)能力了,也有可能發(fā)生意外死掉了。出現(xiàn)這種狀況,我們或家屬都會(huì)得到保險(xiǎn)公司的賠償。

失業(yè)保險(xiǎn)
當(dāng)我們因?yàn)榉亲约褐饔^離職等問題失業(yè)后,保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金,維持生活。

住房公積金
買房、租房、裝修房都可以以超低利息獲得國家的資金支持。

為了更加全面的保障公民的生活,五險(xiǎn)一金從養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房等幾個(gè)方面出發(fā),作為國家給予的社會(huì)福利保障民生。

對(duì)于剛?cè)肼毜娜死U納社保的錢占到了工資的20%,會(huì)造成生活比較拮據(jù),從而不愿意繳納。

如果存在以上的想法,學(xué)姐想要你看的能夠更加全面、長久一些。

讓學(xué)姐來幫你算一筆賬,你就會(huì)明白社保不但不會(huì)虧損,而且還會(huì)讓你獲利。

先來看張圖:

關(guān)于我們每個(gè)人社保賬戶的費(fèi)用由我們自己和公司雙方來交。

盡管不同地區(qū)社保繳納比例會(huì)有所不同,公司繳納的比例遠(yuǎn)超過個(gè)人繳納的比例(一般是個(gè)人的兩倍),不論在哪都是這樣。

我們假設(shè)A每月工資為10000元,那么:

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶;

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見,社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元,但千萬不要覺得這筆錢很少,公司為了A這7980元的工資,可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這差不多有到手工資的一倍了,假設(shè)你真的只選擇交15年社?;蛘叩搅?0歲之后才進(jìn)行繳納的話,沒有了保障不說,還白白損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久?

社保到底應(yīng)該交多久?學(xué)姐在這里先告訴你答案:社保能交多久就交多久。

我們逐個(gè)來分析一下:

養(yǎng)老保險(xiǎn)
很多人認(rèn)為“社保只要交15年就行”,其實(shí)原因在于養(yǎng)老保險(xiǎn)只要在退休前累計(jì)繳滿15年,那么在退休后領(lǐng)取退休金的時(shí)間就是每月一領(lǐng)了。所以就會(huì)認(rèn)為繳納15年和25年的區(qū)別并不是很明顯。

這是由于大家不了解養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳納規(guī)則以及養(yǎng)老金的計(jì)算方式,才會(huì)導(dǎo)致大家產(chǎn)生這樣的想法。

繳納15年和25年的區(qū)別大家可能不太清楚,現(xiàn)在就由學(xué)姐我為你們揭秘:

以職工養(yǎng)老為例,我們列出其計(jì)算方式:

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金:個(gè)人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個(gè)人賬戶養(yǎng)老金=個(gè)人賬戶余額÷計(jì)發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=(社會(huì)平均工資+本人指數(shù)化工資)÷2×繳費(fèi)年限×1%

......

計(jì)發(fā)月數(shù)=(人口平均壽命-退休年齡)×12

社會(huì)平均工資=退休時(shí)上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個(gè)人歷年每月繳費(fèi)工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式雖然很復(fù)雜,但是能夠直觀的看出來,繳納的年限越長,那么個(gè)人賬戶余額就越多,那么退休了每個(gè)月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會(huì)增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個(gè)城市上班,月薪都是6000,當(dāng)?shù)厣鐣?huì)平均工資也一直是6000,個(gè)人繳納養(yǎng)老金比例為8%,都工作到60歲退休(計(jì)發(fā)月數(shù)為139),A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險(xiǎn),B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下,計(jì)算得出:

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元;B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%,這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù),如果算上通貨膨脹跟工資漲幅,這個(gè)差距只會(huì)更大。

我們?cè)賮砜匆唤M對(duì)比:

事實(shí)上,我們無論是選A、B哪款,我們都可以在退休四年后把本金收回來。由于B比A多繳納了10年養(yǎng)老險(xiǎn),所以每個(gè)月多領(lǐng)1014.4元,結(jié)果是1年多領(lǐng)1.2萬元。

事實(shí)上,我們只要了解:養(yǎng)老保險(xiǎn)交的越久,個(gè)人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會(huì)更多,養(yǎng)老金也會(huì)更多。 

倘若我們貪戀我們年輕時(shí)候的那幾百塊錢的工資的話,等老了之后別的大爺大媽都在跳廣場(chǎng)舞,至于你可能連交報(bào)名費(fèi)都困難,

醫(yī)療保險(xiǎn)

{醫(yī)療險(xiǎn)社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)無可匹敵的優(yōu)點(diǎn):

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期,當(dāng)月交,次月就能用。而醫(yī)療險(xiǎn)與重疾險(xiǎn)都有著至少90天的等待期。

  生病之后也可投保
目前國內(nèi)大部分商業(yè)保險(xiǎn)需要了解投保者的身體狀況,他們有嚴(yán)格的健康要求,如果不吻合要求不能買,多少錢都不行,但是買社會(huì)醫(yī)保不用擔(dān)心這個(gè),如果身體有恙可以投保并且報(bào)銷。
  無條件續(xù)保
你只管交錢,國家就敢給你保,不管身體啥情況,
  持續(xù)交保險(xiǎn)滿足15年或25年就可以保障終身
只要我們?cè)谕诵萸?,男性累?jì)繳納滿25年、女性20年(部分地區(qū)可能不同),就可以獲得終身的醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最令人信服、欽佩的地方,是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)比不過的。因?yàn)槿艘坏┥狭四昙o(jì),患病的風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)增長。

這時(shí)候購買商業(yè)保險(xiǎn)的話,不是保費(fèi)太貴,就是直接拒保。購買既無門檻繳費(fèi)又低的醫(yī)保不是明智的選擇嗎?

我們平時(shí)繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)的錢會(huì)用作這兩方面:
2%的個(gè)人繳納部分是在我們醫(yī)??ㄖ械腫個(gè)人賬戶]里,這樣的話當(dāng)我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時(shí)候,就可以直接用醫(yī)??ㄟM(jìn)行刷卡支付了。
這就等于我們每個(gè)月都拿一筆錢存起來,用作之后生病的醫(yī)療費(fèi)用。
公司繳納的10%的這部分會(huì)在社會(huì)醫(yī)保統(tǒng)籌基金中,我們?cè)谌旧现丶残枰≡褐尾r(shí),一部分的住院費(fèi)、藥物費(fèi)、治療費(fèi)等是由它來承擔(dān)的(報(bào)銷比例是按醫(yī)院的等級(jí)來的通常是70%~90%)。
所以說,我們繳納的醫(yī)保費(fèi)用并沒有浪費(fèi),只是交由國家賬戶,如果我們生病時(shí)有需要也可以拿出來使用。
只要堅(jiān)持繳納,不僅可以用來報(bào)銷生重病時(shí)的醫(yī)療開銷,報(bào)銷額度還呈逐年增長的趨勢(shì),當(dāng)繳費(fèi)滿25就會(huì)得到國家為我們提供的保障終生服務(wù)。

你們要知道的是,部分地區(qū)醫(yī)保的保額額度是根據(jù)你們的繳納時(shí)間變化的,時(shí)間越長,額度越大。以深圳為例,當(dāng)我們連續(xù)繳納了6年的醫(yī)保后,醫(yī)保的保額將能達(dá)到100萬。
如果沒有繳費(fèi)超過了三個(gè)月,持續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)變成零,保額就會(huì)變成最低,
(如果持續(xù)繳納時(shí)間被清零,這并不會(huì)影響到累積的繳納時(shí)間,你只需要在退休前累積起來繳滿25年就可以,這樣的話即使是斷斷續(xù)續(xù)的繳,也能獲得終生保障)
生育保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)
{對(duì)于這三個(gè)險(xiǎn)種來說,繳費(fèi)年限的影響不大,社保交15年-30}

  生育保險(xiǎn)

顧名思義,就是給生小孩準(zhǔn)備的保險(xiǎn),如果不打算生小孩的話,這個(gè)保險(xiǎn)交不交無所謂。

但是打算生小孩的話,生育險(xiǎn)不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷服務(wù),也能為消費(fèi)者提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資(生育津貼)。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言,個(gè)人一分錢都不用,交由公司替我們?nèi)坷U納,如果我們可以保證連續(xù)上班九個(gè)月,或者累計(jì)12個(gè)月以上的話,是可以享受生育險(xiǎn)給我們的報(bào)銷。而且這筆錢費(fèi)用就相當(dāng)于是白給我們。

  失業(yè)保險(xiǎn)

雖然失業(yè)險(xiǎn)跟醫(yī)療險(xiǎn)類似,繳費(fèi)時(shí)間越長,失業(yè)后領(lǐng)取到的失業(yè)金就越多,能領(lǐng)的月數(shù)就越久。

但是失業(yè)險(xiǎn)在沒失業(yè)的時(shí)候用不上,就算失業(yè)了,領(lǐng)取條件也比較苛刻:

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年;
? 非主觀性原因造成的失業(yè)(即個(gè)人辭職的不算);
? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。
失業(yè)險(xiǎn)是針對(duì)已經(jīng)失業(yè)的人。再就業(yè)的人失業(yè)率總得來說并沒有那么高。除了這個(gè),一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金,那么你就會(huì)被強(qiáng)制要求參加再就業(yè)培訓(xùn)……(還不如不領(lǐng))

  工傷保險(xiǎn)

難道工傷保險(xiǎn)參保就沒有保障了嗎?我們會(huì)保證只要參保就沒有任何繳納年限要求,聲明一下工傷險(xiǎn)跟生育險(xiǎn)類似,不需要交一分錢,公司會(huì)替我們?nèi)坷U納。

也就是說,這類似于國家免費(fèi)給我們一層保障,我們有什么理由拒絕呢?

住房公積金

買房,租房,裝修房都就可以用到住房公積金,貸款的利息也低,相當(dāng)于國家白給羊毛。

公積金貸款額度的計(jì)算方式在不同地區(qū)都不一樣,例如廣州的計(jì)算方式為:
公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)
你交貸款額度的多少和時(shí)長,直接會(huì)影響你貸款額度的大小。
假設(shè)我們需要兩百萬,我們用公積金貸款100萬,再用商業(yè)貸款貸款100萬,并且30年還清,那么30年后,公積金會(huì)比商業(yè)貸款少還多少錢呢?
能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香?。海?/section>
雖然公積金需要繳納的額度占到個(gè)人工資的5%~12%,但是千萬不要覺得它的額度大,國家強(qiáng)制存這筆錢,其實(shí)更多都是為了我們好而已,并不要覺得這筆錢會(huì)消失哦。
當(dāng)我們需要貸款買房時(shí),如果我們沒有公積金,那么我們就會(huì)比人家有公積金的多繳很多錢,因?yàn)楣e金利息比銀行貸款利息低40%,公積金的優(yōu)點(diǎn)不僅僅只限于買房,在租房是,公積金也有很大的優(yōu)點(diǎn),在你滿足一定條件后,就可以連本帶息全額退款。
你以為國家只是沒有收我們錢嗎?并不是,國家還給我們提供了強(qiáng)力的買房優(yōu)惠。

總之,社保不僅要好好交,還要早早交,好好利用社會(huì)主義為我們帶來的生活保障。
社保是社會(huì)主義為大家建立的保障,憑借社保,腳踏實(shí)地地工作,力求早點(diǎn)實(shí)現(xiàn)小康水平,多為我們的祖國奉獻(xiàn)自我,成就個(gè)人夢(mèng)想,實(shí)現(xiàn)偉大復(fù)興中國夢(mèng)。
當(dāng)然了,某些地方具有過人之處,那么在某些地方就會(huì)有缺點(diǎn)。很顯然社保給社會(huì)大眾提供了社會(huì)性的保障,其中就包括了有錢去醫(yī)院看病,有錢給自己買房子和有錢讓自己安度晚年。
但社保作為全民福利,它只能保證每個(gè)人都“有白粥喝”。
我們都知道,醫(yī)保是不會(huì)報(bào)銷身患重疾所花費(fèi)的幾十甚至上百萬的費(fèi)用;工傷保險(xiǎn)提供的保障不足以讓我們?cè)诎l(fā)生了意外全殘甚至身故時(shí)有足夠的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
想享受更好的保障,這就要保額更高,保障力度更大的商業(yè)保險(xiǎn)才能辦到。

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以上就是我對(duì) "社保交滿15年退休能領(lǐng)"的圖文回答,望采納!

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