但一部分車主對車損險的了解卻不是很多，很多人對車險的認知并不是特別全面，認知停留在車險是車輛發(fā)生損失后可以提供保障的產品。
為了讓大家能夠更全面地了解車損險，我把它們都一一列舉在下方，那么大家跟我一起來看看！
疑問八：為什么一般購買萬車損險后，都要再選擇一個不計免賠險的呢？疑問九：買了車損險和不計免賠險，出險保險公司就一定賠嗎？官方定義，車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時因遭受保險責任范圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內予以賠償的一種汽車商業(yè)保險。意思是什么呢？這意味著當你本人或者你同意的他人開你車的時候，出現交通事故，把車碰了，需要花錢修車，購買這個保險后，修車的開支可以由保險公司來承擔。
那請問哪些是屬于賠償范圍之內的呢？不要著急我們一起來看看車損險的責任：
兩大類情況可以賠付：意外事故與自然災害。
官方定義如下：
具體來看，意外事故包括：
火災、爆炸；
外界物體墜落、倒塌；
那自燃、全車被盜搶、玻璃單獨破碎、發(fā)動機涉水賠不賠呢？答案是：以前不賠，現在賠。
在20年車險費改之前，這幾項責任都有單獨的附加險來負責，分別是：自燃險、全車盜搶險、玻璃險和涉水險，但在20年車險費改之后，這幾項責任都被直接并入到了車損險中。
也就是說，從今往后，如果車子因為線路老化等質量原因發(fā)生自燃；全車被盜搶超過60天；車子擋風玻璃和車窗發(fā)生破碎；車子經過涉水路段時發(fā)動機熄火這四種情況，車損險都能賠付。
自然災害包括：
雷擊、冰雹、暴雨、洪水；
地陷、冰陷、崖崩、雪崩、暴雪、冰凌、沙塵暴、泥石流、滑坡；
載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛人隨船的情形）；
地震及其次生災害；
其中地震及其次生災害也是20年車險費改之后才新增的責任，在此之前，地震及其次生災害其實是不賠的。
地震這類天災導致的車損并不常見，保險公司及保監(jiān)會對這些數據和經驗很匱乏，因此保監(jiān)會經過探討，不建議保險公司參與這項擔保。
但在本次車險費改之后，銀保監(jiān)會決定將地震及其次生災害加入到車損的保障之中，加量不加價。
除了以上幾種情況，學姐提醒大家，不要把車損險理解為交強險，也不要把交強險理解為車損險，它們兩個存在不同。車損險隸在商業(yè)車險的范圍內，而交強險則在國家強制車險的范圍內；那么這么講，大家應該很明白了，車險是什么，交強保險是什么，它們是不相同的，車損險是屬于車本身，交強保險是第三方。
說起商業(yè)車險必買的險種除了第三者責任險，就是車損險了。但是在實際購買中，絕大多數的人覺得車損險用不上。一大半車主感到車損險價格好高，對于一輛20來萬的新車，車損險一年就要三千多。而且車損險的保費不怎么下降，但車子每年都在貶值。這樣想不值得購買了！
但學姐以為，車損險也是我們不得不買的險種，因為它能給我們帶來同樣重要的作用：若是不保車損險，車主就要自己負擔全面的修理費用在遇到車輛碰撞的時候。現在很多人都吐槽汽修市場零部件維修費用價格奇高，稱自己買車容易修車難啊，如果車的配件全都不用換，都可以省下差不多兩臺新車的錢了。所以，如果你不是駕駛經驗豐富，開車謹慎小心的老司機或者愛車已經有一定年頭了，一旦發(fā)生事故的話，從車損險拿到的保費也完全夠用來修車的車主，上車損險是重中之重！車損險保費=基準純風險保費 /（1 - 附加費用率）*優(yōu)惠系數。一年期的車損險的基準純風險保費是需要每輛車單獨查詢。具體查詢步驟：登陸中國保險行業(yè)協會官網，在商業(yè)車險示范條例以及費率基準查詢欄目中找到機動車、特種車車損險項目（如下圖所示），按要求輸入車輛信息即可得出結果。
附加費用率是每個保險公司上報監(jiān)管審批確定的，基本是35%。優(yōu)惠系數是各家保險公司根據車輛上年度的理賠情況和自家車險承保政策自行確定。費率一般在幾百元到幾千元之間，以20萬的新車為例，車損險保費大概在2000元左右。
續(xù)保保費也需根據出險次數和折舊率等因素來金決定。按照新的車險費率規(guī)則來算，出險1次保費不打折，出險2次保費上浮25%，出險3次上浮50%，上年出險4次上浮75%，出險5次上浮100%。相應的，不出險也能享受車險折扣。最后還有一點需要注意，如果上一年度車損險出險理賠了，第二年換了家保險公司承保，現在社會信息全國聯網的，理賠記錄也包括在內，車損險的費率不會減少。
學姐提議大家足額投保，越貴的車就更要采取足額投保的方式。如果購買的不是足額投保類型的保險，那么發(fā)生部分損壞就只能按照之前投保的比例來賠付。比如花10萬買一輛新車，卻只按8萬元投保車輛損失保險，屬于不足額投保，發(fā)生部分損壞只能按照投保的比例來賠付。但如果是按照10萬元足額投保，那么如果發(fā)生損壞，就按照10萬的額度去賠償。這個問題困擾過很多人。弄明白劃痕險的賠付范圍是解答這個問題之前首先要做的。
官方對劃痕險的定義是這樣的：車輛在無明顯碰撞痕跡的情況下，車身表面油漆被單獨劃傷時可以得到賠付的保險。劃痕險是車損險的附加險，是用來賠付車身油漆單獨受損的，一般為利器刮痕或擦傷，如鑰匙、樹、墻等等。但車身上的凹痕，還是可以用車損險報銷的。
賠付方式上，與車損險的不累計賠付方式不同，劃痕險是限額累計賠付，一般保險金是2000元。簡單來說，就是在一個保險年度里，第一次報了劃痕險，花了1500元，那么第二次報劃痕險時，就只能報銷500元了，剩下的要自己承擔。所以，學姐建議，如果你平時愛護你的愛車管理都比較到位平時又是停在車庫這種監(jiān)控，劃痕險就省去了。記住了，車損險的理賠是不包括輪胎的其實不但輪胎，輪轂的損壞也不在車損險理賠范圍內的。。
除非你的車身其他地方跟著也被損壞，車損可以一起報，又或者輪胎造成的事故，將給予賠償。設計成這樣，保險公司也是考慮了多方面而做出的決定，對于損耗品這一性質的輪胎所造成的結果就是開車時會被持續(xù)的磨損。折舊產生的費用不被列入整車的保險之中。絕對免賠額可以理解為“起付線”、“入場費”，達到起付線后，也只賠起付線以上的部分，起付線以下的部分依然需要我們（被保險人）自擔。車損險已經沒有這些七七八八的東西了，大家不要太去擔心這個問題了。在20年車險費改之前，不計免賠險是一種商業(yè)險種的附加險，必須以投保主險為投保前提條件，不能單獨投保。
但在20年車險費改之后，不計免賠險已經被并入了車損險當中，也就是說，如今的車主所購買的車損險，都是已經默認包含了不計免賠的，所以車主們不必在意這個附加險。一般來說，在車損險的責任范圍內都是賠的，但有些情況是要排除外的比如：
客觀環(huán)境包括：
戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、扣押、收繳、沒收、政府征用；
競賽、測試，在營業(yè)性維修、養(yǎng)護場所修理、養(yǎng)護期間；
假設你的車子在做保養(yǎng)的時候，期間出現車被刮傷，或是被盜，車損險不賠償的。
因為保險公司覺得這些場所要對車輛的保管情況負責，出現任何問題，由保管場所負責。
競賽與測試也是同樣的道理。
如果只是偷走了車上某些零件，但是車還在，那么這樣是不會進行賠償的，保險公司認為這種情況也是由于人為看管不到位造成的，所以不會予以賠付。
人為因素包括：
事故發(fā)生后，棄車逃跑、開車逃跑或或故意破壞、偽造現場、毀滅證據的；無駕駛證或在暫扣、扣留、吊銷、注銷駕駛證期間開車；依照法律法規(guī)或公安機關交通管理部門有關規(guī)定不允許開車還開的；遭受保險責任范圍內的損失后，未經必要修理繼續(xù)使用被保險機動車，致使損失擴大的部分；此外，精神損失不賠，該項責任有專門的附加險精神損害撫慰金責任險負責。
發(fā)動機涉水熄火后，人為進行二次打火導致的發(fā)動機損壞不賠，保險公司認為這屬于認為操作不當造成的損壞。
車輛本身包括：
被保險機動車轉讓他人，且因轉讓導致被保險機動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；除另有約定外，發(fā)生保險事故時被保險機動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；此外還有這些情況不賠：
輪胎單獨損壞不賠，這個由附加險車輪單獨損失險負責，但是爆胎、輪轂損壞造成的膨脹、翻車事故會賠。
發(fā)生事故導致車上的加裝設備如音響、豪華座椅等發(fā)生損壞的不賠，這個由附加險新增加設備損失險負責。
車輛出現沒有明顯碰撞的劃痕不賠，這個由附加險劃痕險負責。
其他風險包括：
因“本身質量缺陷”，“核反應、核輻射”污染（含放射性污染）造成的損失；
市場價格變動造成的貶值、修理后價值降低引起的損失；
被盜竊、搶劫、搶奪，以及因被盜竊、搶劫、搶奪受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失；
應當由機動車交通事故責任強制保險賠償的金額。
其他不屬于保險責任范圍的損失和費用。
歸納起來，雖然看著車損險啥也不能賠，車損險在那么多地方不能賠，也太吃虧了。
但其實絕大部分情況，都是針對戰(zhàn)爭軍事以及違法犯罪的。
只要我們開車是遵守法律的，那么車損險不賠的情況就很難被我們遇上。
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以上就是我對 "車損險額度降低"的圖文回答，望采納！
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