中國大約有一億的乙肝患者，是乙肝攜帶者最多的國家。研究數(shù)據(jù)表示，我國80%肝癌患者大多都患有乙肝，所以說發(fā)現(xiàn)患有乙肝就要非常注意有沒有病變成癌癥，這也是為什么許多商業(yè)保險(xiǎn)會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

據(jù)說乙肝攜帶者購買保險(xiǎn)比身體健康的人難，投保難不代表無法購買，不要因此而不敢嘗試去買。

很多朋友詢問，是不是類似乙肝這類疾病投保都非常困難呢？學(xué)姐在這篇文里給大家一一解答：

說到乙肝攜帶，它可并不簡單！很多人覺得乙肝攜帶者投保難是因?yàn)檎娴牟涣私?，學(xué)姐今天為大家準(zhǔn)備了一些干貨，各位乙肝攜帶者們可以來看看怎樣正確投保。

一. 乙肝的基本概念及分類即使患有乙肝照樣輕松投保！要知道乙肝有很多種類，要分很多不同的情況，大家要正確了解乙肝的種類和目前的健康狀況再來決定如何投保。

要做到帶病投保也還是需要一定的要求，接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地指導(dǎo):

1. “乙肝”到底是什么？

乙肝大致分四種情況，乙肝攜帶者，大小三陽以及乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者并不一樣，他們的健康狀況也不盡相同。所以投保的結(jié)果往往也不一樣。學(xué)姐建議大家可以按照下列途徑自行判斷一下自己的身體狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項(xiàng)指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

商業(yè)保險(xiǎn)對待肝炎的要求和評估是很嚴(yán)格的，畢竟有很多肝炎轉(zhuǎn)化肝癌的例子存在。而只要診斷為肝炎，就意味著沒有什么保險(xiǎn)可供選擇，幾乎無法投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時(shí)傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險(xiǎn)不會為難病毒攜帶者，商業(yè)保險(xiǎn)對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。大小三陽就會有一定的限制了，假如大小三陽患者受到了乙肝病毒的攻擊，肝臟就會受損，肝功能指標(biāo)就會出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險(xiǎn)？

核保對于帶病投保設(shè)置的門檻還是很高的 ，在核保之前我們首先要看健康告知。對于肝臟健康狀況，健康告知一般考察三個(gè)指標(biāo)：乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎。

針對病情的不同程度，各個(gè)險(xiǎn)種的投保情況都有所不同。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險(xiǎn)＜壽險(xiǎn)＜重疾險(xiǎn)＜醫(yī)療險(xiǎn)。接下來，學(xué)姐會具體問題具體分析。

1. 重疾險(xiǎn)

重疾險(xiǎn)是健康險(xiǎn)的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風(fēng)險(xiǎn)。重疾險(xiǎn)就是為了保障重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。它屬于給付型保險(xiǎn)，簡單來說就是確診合同上的病后就可以向保險(xiǎn)公司拿錢了，一次性解決患大病沒錢、沒經(jīng)濟(jì)來源的問題。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)健康告知也不寬松，根據(jù)乙肝類型重疾險(xiǎn)選擇可分為以下幾種情形:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價(jià)比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可保或者直接拒保的。

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險(xiǎn)就更少了，市面上絕大部分的重疾險(xiǎn)對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險(xiǎn)的保障了。

對于患病的朋友來說買重疾險(xiǎn)很困難，但是學(xué)姐教你怎么提高投保陳功率，不過你還不知道怎么選擇，看看這篇健康告知寬松重疾險(xiǎn)合集:

2. 醫(yī)療險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型保險(xiǎn)的范圍，可在意外和疾病發(fā)生時(shí)，有效減輕住院和手術(shù)費(fèi)用負(fù)擔(dān)。{并且它對于社保無法進(jìn)行報(bào)銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報(bào)銷。

醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知門檻很高。我們可以從圖中看到，大小三陽、肝炎都是基本上不能投保醫(yī)療險(xiǎn)的；對于僅乙肝病毒攜帶者相對寬松一些，但基本都是除外才可投保。

乙肝攜帶者能夠順利投保醫(yī)療險(xiǎn)的真的有難度。

3. 意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險(xiǎn)，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。給付型賠償主要針對于意外身故和意外傷殘；而意外醫(yī)療產(chǎn)生的費(fèi)用可以向保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

意外險(xiǎn)跟重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和壽險(xiǎn)相比的優(yōu)點(diǎn)在于，限制最少的就是意外險(xiǎn)了，所以投保最輕松，想要購買意外險(xiǎn)的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，也就是說，乙肝攜帶者也是可以投保意外險(xiǎn)保障自己的！

還有不知道怎么選擇意外險(xiǎn)的朋友嗎？學(xué)姐整理了一些比較優(yōu)秀的意外險(xiǎn)，看看吧，特別是對于有攜帶乙肝的朋友們，學(xué)姐建議一定要看一看：

4. 壽險(xiǎn)

如果買了壽險(xiǎn)的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險(xiǎn)會有賠償，它的意義在于，如果你發(fā)生了不幸，是可以幫助你的家人去分擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)的，是一份讓你無后顧之憂的保障。

對于僅乙肝病毒攜帶、小三陽的患者，如果以標(biāo)準(zhǔn)體投保，市面上大部分的壽險(xiǎn)產(chǎn)品也是可以購買的，但是保費(fèi)這一塊，部分產(chǎn)品是會增加的；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險(xiǎn)了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

保險(xiǎn)的健康告知不是一成不變的，保險(xiǎn)公司是會隨時(shí)做出調(diào)整的，所以要關(guān)注保險(xiǎn)的最新情況，患病人員的健康告知指標(biāo)決定于保險(xiǎn)公司是否愿意為你保障，所以要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，健康告知寬松的產(chǎn)品，建議作為首選，因?yàn)榻】蹈嬷綄捤?，核保的通過率就越高。帶病投保的朋友們這點(diǎn)一定要格外注意哦！

最后，你的健康告知指標(biāo)一定要真實(shí)的告知給保險(xiǎn)公司，一定不要有隱瞞的想法，如果保險(xiǎn)公司查出，是可以拒絕理賠的。

2. 申請多樣化

有沒有想過線上、線下同時(shí)申請核保，多家一起進(jìn)行，豈不是更容易選出心儀的保險(xiǎn)。

線上核保非?？煽?，比線下審核要快，按提示一步步操作就行了。然后選擇智能核保這一選項(xiàng)，就可以迅速得到核保結(jié)果了，關(guān)鍵是不會留有任何核保記錄?？梢酝耆刨囍悄芎吮＃恍枰獡?dān)心在保險(xiǎn)公司留下是否患病的信息，設(shè)計(jì)的非常人性化。當(dāng)然在一家公司智能核保沒有通過也沒關(guān)系，可以換一家，是不是非常人性化~

線上、線下多家申請投保，乙肝攜帶者相對更容易投上保！并從中選出核保結(jié)果最好的公司投保。

或許很多人對線上投保還不了解，比起線上，好像線下看起來更放心，這里為大家準(zhǔn)備了一篇線上線下保險(xiǎn)測評，也能幫你避免線上保險(xiǎn)的一些“坑”，

學(xué)姐總結(jié)：

乙肝攜帶者投保一定要對自己的身體狀況再次進(jìn)行全面了解，嚴(yán)格依照健康告知進(jìn)行投保：不要選擇健康告知嚴(yán)苛的保險(xiǎn)，記得依照線上、線下多渠道投保的方法。

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險(xiǎn)，給自己一份保障。保險(xiǎn)雖有效，但身體是第一，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "身患乙型肝炎怎樣買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)"的圖文回答，望采納！

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