基于二胎政策和三胎政策的放開，已婚的獨生子女的壓力也增加了不少，很多父母為了緩解子女的壓力，在沒有退休金的背景下會給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于對保險并不是太熟悉，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，認(rèn)為消費型的產(chǎn)品不劃算！可是事實真的是這樣嗎？今天學(xué)姐就來給大家灌輸一下這方面的知識！

有意愿購買優(yōu)質(zhì)的保險產(chǎn)品，首當(dāng)其沖的便是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，否則掉進陷阱了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了公道，新定義下推出的兩款新品被學(xué)姐選取出來，大家可以看看對比圖：

一百年人壽康惠保旗艦版2.0是消費型的重疾險產(chǎn)品，有一種重疾險產(chǎn)品是返還型的，它就是平安人壽福滿分20，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這三個方面來進行對比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0不僅包含輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎(chǔ)保障，而且還有其他的，還包含二次賠、如身故，豁免以及惡性腫瘤，基本上能夠滿足我們的保障需求！

而福滿分20只有輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，缺乏中癥，基礎(chǔ)保障十分不健全。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們優(yōu)先來看看中癥。中癥的病情位于輕癥與重疾的中間，比重疾更容易達(dá)到理賠標(biāo)準(zhǔn)，比輕癥拿到的理賠金要多一些，不涵蓋中癥保障的話，對于我們很不利！

除此之外，惡性腫瘤的發(fā)病率可謂是很高的，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復(fù)發(fā)的可能性是相當(dāng)大的，如果說重疾就賠一次，癌癥再次復(fù)發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史新產(chǎn)品不支持購買，因此癌癥二次賠很重要，就這個保障滿分20卻是沒有的！

很多人覺得自己身體很健康，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，大家想知道自己的想法是對是錯可以繼續(xù)往下看，數(shù)據(jù)會說明一切：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0對于60歲前第一次確診重疾，將得160%保額的賠付，再看看福滿分20只能賠付100%保額，在同樣購買50萬保額的情況下，罹患癌癥時康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，而福滿分20能賠付的保額不過就50萬而已，大家心里對誰虧誰賺清楚的很！

相比較輕癥，康惠保旗艦版2.0可以獲得賠付的保額最少都有40%，但是平安福滿分20只賠付20%保額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是對康惠保旗艦版2.0有了投保的想法，可以通過下面這篇更詳細(xì)的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，50萬保額、30年交，保障至70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！福滿分20雖然會將保費退回到消費者手中，但是學(xué)姐一定要給大家提個醒兒，沒有重疾理賠過才能滿足返還的條件！如果需要重疾理賠，能夠拿到的保險金與康惠保旗艦版2.0相比就少一些了，并且還不能返還保費了！

除此之外，僅可返還100%已交保費，要清楚一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該選首先擇投保一種消費型重疾險，如果把差價的錢用來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更合算嗎？

很多人偏愛返還型重疾險的原因，都是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話保費就相當(dāng)于白交一場，但事實并不是這樣，還抱有疑惑態(tài)度的請參考下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險也就具有保費返還這一個優(yōu)勢，有太多的圈套了，不單保障內(nèi)容相當(dāng)缺乏，況且只有極其普通的賠付水平，倘若減去準(zhǔn)許返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都不能達(dá)到及格的水準(zhǔn)！而且保費支撥相對來說比較高，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

如果是保費支出有限，消費型的重疾險就是我們的最佳選擇，那么每一年的話，我們在繳費上所承受的壓力就沒有那么大了，并且還有更加好的保障效果，購買更劃算！保險的原始初衷是保，保障這個宗旨我們要貫徹始終！

這一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，學(xué)姐已經(jīng)整理好了，有購買想法的朋友不妨先瀏覽一下：

以上就是我對 "消費型重疾險對比返還型重疾險哪個好"的圖文回答，望采納！

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