提問: 無需陪笑
分類:中郵優(yōu)享人生年金險
優(yōu)質(zhì)回答
我們?yōu)榱烁玫膽?yīng)對人口老齡化的問題,5月31日這天,我國出臺了“三胎政策”此政策一出臺,引發(fā)了人們的熱議。
很多網(wǎng)友都評論道,頭一胎都沒錢養(yǎng),咋生三胎;也有很多網(wǎng)友評論,還是要早點(diǎn)考慮后續(xù)養(yǎng)老問題啊!
怪不得最近有許多朋友來讓學(xué)姐測評養(yǎng)老保險!
那么就在今天,學(xué)姐就為大家測評一下這款由中郵人壽承保的優(yōu)享人生養(yǎng)老保險吧!
因為下文中出現(xiàn)了許多保險相關(guān)的術(shù)語,讓我們在開始之前先讀讀下面這篇文章:
《買保險之前,一定要先搞清楚這些關(guān)鍵知識點(diǎn)!》weixin.qq.275.com
一、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險有哪些優(yōu)缺點(diǎn)?
這份簡潔的產(chǎn)品保障圖是貼心的學(xué)姐整理出來的,一起來看一看:
看完這個簡潔的保障圖大家對這款產(chǎn)品應(yīng)該有了最初的認(rèn)識與了解,學(xué)姐直接上結(jié)論,不多廢話了!
>>優(yōu)點(diǎn):
1、有投保人豁免保障
倘若說投保人因意外傷害在65周歲前身故了,就能免交后續(xù)保費(fèi),合同依然有效;
到了被保人選擇的養(yǎng)老領(lǐng)取的時間,已經(jīng)交能夠領(lǐng)取到養(yǎng)老保險金。
說一個例子
小王在30歲的時候給自己的妻子小紅投保了一份優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險,選擇年交10萬元保費(fèi),交10年,55周歲領(lǐng)取。
倘若小王35歲的時候因為意外身故了,就能免交后續(xù)5年的保費(fèi),共50萬。
待小紅55周歲時,就能每年領(lǐng)取到一筆養(yǎng)老金。
不得不說,這個設(shè)置還是挺貼心的,目的是為了防止出現(xiàn)被保人無力繳付保費(fèi)的情況出現(xiàn),值得表揚(yáng)!
2、保證領(lǐng)取25年
養(yǎng)老金領(lǐng)取日之后的25年,這段期限為優(yōu)享人生的養(yǎng)老金保證領(lǐng)取期。
在此期間,倘若被保人不幸身故,受益人將一次性收到余下所有的養(yǎng)老金,這點(diǎn)表現(xiàn)很出色。
>>缺點(diǎn):
1、繳費(fèi)方式缺少躉交
優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險的繳費(fèi)期限沒有躉交,只有年交,
一次性交清全部保費(fèi)就是躉交,這種繳費(fèi)方式非常適合收入高,但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。
如果我們?nèi)鄙佘O交可選的繳費(fèi)方式,與那些有年交、躉交可以選擇的年金險相比,比較看來,較為死板。
對于躉交和年交這兩種繳費(fèi)方式還不了了解,不知道哪一款適合自己?下面這篇文章可以告訴你答案:
《躉交是什么意思?有什么好處?和年交比哪個好?》weixin.qq.275.com
2、身故保障力度小
優(yōu)享人生的身故保險金在領(lǐng)取養(yǎng)老金日前之前時,只給付已經(jīng)白費(fèi)與現(xiàn)金價值而且還是選擇其中交大的;
倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金日后身亡直接不會付賠身故保險金!這保障力度看來也太不夠強(qiáng)大了!
市面上那些保險公司在年金險保障方面做的還是很好的,賠付保額有120,更好的保險公司還會賠付160%保額!
在這一方面,優(yōu)享人生簡直就是沒有任何價值可說!
3、不能附加萬能賬戶
萬能賬戶是什么的?
要是對這個養(yǎng)老金還不計劃給領(lǐng)取出來,就能把這筆錢放到這個賬戶里面進(jìn)行二次增值,對被保人來講,這種收益方式是額外的。
但是,優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險卻不能附加萬能賬戶,要想獲得收益被保人職能通過獲取養(yǎng)老金來獲得。
因為有收益我們才購買了年金險,多一種收益的方式,我們就可以獲得更多。
而優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險卻不能附加萬能賬戶,不能附加萬能賬戶直接把這條“財路”掐斷了!實在是太不友好了。
除了這幾點(diǎn),優(yōu)享人生養(yǎng)老保險還是存在一些小的問題。學(xué)姐都總結(jié)在這篇文章里了,大家可以了解一下:
《先別著急入手優(yōu)享人生!這些缺點(diǎn),你得先看看》weixin.qq.275.com
分析完優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險的保障內(nèi)容,收益問題我想還是大家最關(guān)心的吧,接下來,咱們說一說大家最關(guān)心的問題!
二、中郵優(yōu)享人生養(yǎng)老年金保險真實收益揭秘!
年金險的收益是否可觀,不能光看表面的演算收益率,要看其內(nèi)部收益率IRR。
內(nèi)部收益率(Internal Rate of Return (IRR)),就是資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額相等、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。光看名詞解釋可能大家還是不了解,簡單總結(jié),就是年金險的內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高,也就觀察到這款年金險的收益提升。
學(xué)姐打個比方說,關(guān)于優(yōu)享人生它的內(nèi)部收益率IRR有多少,給大家演算一下,可以看下方的例子
假設(shè)30歲的小王投保了優(yōu)享人生養(yǎng)老年金,年交10萬保費(fèi),交5年,選擇在60歲時開始領(lǐng)取養(yǎng)老金。
那么此時基本保額為82500元,在小王60歲時起,就能每年領(lǐng)取到82500元的養(yǎng)老金,保證領(lǐng)取25年,即至小王85歲。
小王如果在保證領(lǐng)取期間不幸去世了,小王的家人會收到保險公司一次性給付的全部的未領(lǐng)取的養(yǎng)老金。
在小王65歲時,累計領(lǐng)取的養(yǎng)老金已經(jīng)有57.8萬元,此時已經(jīng)超出了已交保費(fèi)。
并且,在保證領(lǐng)取期間,優(yōu)享人生的內(nèi)部收益率IRR為3.75%,在這收益效果中表現(xiàn)也是相當(dāng)不錯的。
市面上不少年金險吹高收益,結(jié)果發(fā)現(xiàn)是個“大坑”,一算回報率還不超過2%,優(yōu)享人生跟市場同類產(chǎn)品中脫穎而出呀!
三、學(xué)姐總結(jié)
也就是說,雖然優(yōu)享人生養(yǎng)老年金險在保障方面仍有較多缺陷,其實它的收益還是非常好的,如果你可以接受這款產(chǎn)品自身的不足之處,便可以將這款產(chǎn)品列入備選范圍。
其實,多備選幾個產(chǎn)品沒什么壞處,這里有一份優(yōu)質(zhì)年金險榜單,不妨對其比較一下,里面做的到位的產(chǎn)品數(shù)不勝數(shù):
《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險?這10款別再錯過了!》weixin.qq.275.com
以上就是我對 "優(yōu)享人生需要體檢么"的圖文回答,望采納!
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