鑫如意(白金版)這款年金險(xiǎn)產(chǎn)品是由中國(guó)人壽推出來(lái)的，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，不少朋友都看中了這一點(diǎn)！

學(xué)姐的表弟當(dāng)時(shí)就看中了這款年金險(xiǎn)，直到自己投保了這款年金險(xiǎn)，現(xiàn)在卻后悔都晚了。

確實(shí)，年金險(xiǎn)作為一種險(xiǎn)種具有理財(cái)功能，我們還不太清楚的坑真的不計(jì)其數(shù)！

下面就讓學(xué)姐和大家介紹介紹這款年金險(xiǎn)的一些神秘之處吧~

學(xué)姐也給大家?guī)?lái)了一些要如何避坑的方法，投保年金險(xiǎn)前一定要做個(gè)了解：

一、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)保障大公開(kāi)！

學(xué)姐按照條款，給大家整理了一份較為簡(jiǎn)單的產(chǎn)品保障圖，一起來(lái)探討探討：

由保障圖可見(jiàn)，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的年金給付方式還挺多樣的，例如：生存保險(xiǎn)金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門(mén)檻真的不算高的，最高可以讓70周歲人群有機(jī)會(huì)投保，對(duì)中老年人非常好。

不過(guò)，通過(guò)學(xué)姐的細(xì)心研究分析，沒(méi)看到這款產(chǎn)品的優(yōu)秀之處，反而挖掘出了非常多沒(méi)那么優(yōu)秀的地方！

1、繳費(fèi)方式缺少躉交

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)交費(fèi)期限的方式只有一種，那就是年交，缺少了躉交這一方式。

躉交，大家可能很陌生，說(shuō)白了就是一次性把全部的保費(fèi)都交完，其實(shí)這種交費(fèi)方式很單一，針對(duì)的只是高收入，但是收入不穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費(fèi)，保費(fèi)需要付清截止，經(jīng)濟(jì)來(lái)源比較穩(wěn)定的人群建議選擇。

若繳費(fèi)的方式以上這兩種都有，投保人就可以靈活的根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)情況選擇了，

在這個(gè)方面，國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費(fèi)年限不是想怎么選擇就選擇的，對(duì)自己所選擇繳費(fèi)年限還很模糊的不知道選擇哪一款的？下面這篇文章大家可以去參考一下：

2、萬(wàn)能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的是另外再加萬(wàn)能賬戶的，對(duì)于這點(diǎn)來(lái)說(shuō)很值得稱贊。

但是大家如果對(duì)于這點(diǎn)仔細(xì)地思考的話，保底利率居然只占了這兩個(gè)萬(wàn)能賬戶的2.5%！確實(shí)是不夠大方！

到底怎樣才是萬(wàn)能賬戶呢？

如果有投保人不想對(duì)年進(jìn)行領(lǐng)取，可以把年金放在萬(wàn)能賬戶里，這樣會(huì)產(chǎn)生復(fù)利增值。

萬(wàn)能賬戶的保底利率是多少呢？大概在3%左右的，在和其他產(chǎn)品做了比較之后，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的這款萬(wàn)能賬戶是處于劣勢(shì)的。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的身故金只能賠付已交保費(fèi)和現(xiàn)金價(jià)值二者取大。

類型相同的年金險(xiǎn)，身故金的給付更加給力：賠付比例都達(dá)到了百分之百以上了（可以賠付120%/140%/160%保額）。

要知道，對(duì)三四十歲的家庭經(jīng)濟(jì)支柱來(lái)說(shuō)，身故賠付金越高越好。

若是發(fā)生了幸運(yùn)的事情車禍身亡，家庭最大經(jīng)濟(jì)從此沒(méi)有了，整個(gè)家庭面臨巨大的困難，至于更加嚴(yán)重的就是基本生活都沒(méi)有辦法開(kāi)啟。

所以，賠付的身故金越高越多，那么家庭就能得到更有力的保障，至少在維持基礎(chǔ)的生活是沒(méi)有問(wèn)題的。

而鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)在這方面就沒(méi)有考慮到了，沒(méi)有考慮到被保人這一方面！

除了這幾點(diǎn)，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)還有一些不足的地方是我們還不知道的，詳細(xì)的內(nèi)容在這篇文章里都能找到，有興趣了解的伙伴戳下方：

對(duì)保障內(nèi)容做了了解之后，大家最關(guān)注的還是這款產(chǎn)品的收益情況，一起來(lái)探討探討！

二、國(guó)壽鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)真實(shí)收益揭秘！

在學(xué)姐進(jìn)行演算收益之前，先帶大家研究一下內(nèi)部收益率IRR的概念：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入的錢(qián)和資金流出的錢(qián)是相同的、而且凈現(xiàn)值與零相等的時(shí)候的折現(xiàn)率。年金險(xiǎn)的收益是否可觀，我們不能夠只是去關(guān)注代理人給大家演算出來(lái)的收益率，此外，就其內(nèi)部收益率IRR而言大家也要看重。

為了方便大家理解，那么學(xué)姐就簡(jiǎn)單的說(shuō)一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，年金險(xiǎn)的收益就會(huì)越高。

{下面國(guó)壽鑫如意年金險(xiǎn)-11，}鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)有哪些過(guò)人之處！

當(dāng)小王在30歲投保了鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)，年年都交10萬(wàn)保費(fèi)，這樣交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額為10130元。

生存保險(xiǎn)金：投保后就能到手10000元，小王在30歲到50歲這個(gè)階段里面，年年都有10130元基本保額可以領(lǐng)取。

年金：也就是說(shuō)在小王五十一周歲的時(shí)候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲這個(gè)年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：也就是說(shuō)在小王80歲的時(shí)候，能夠一洗性爸保費(fèi)給交清楚，即為50萬(wàn)元。

由圖可以得出，在小王60歲時(shí) 這款年金險(xiǎn)的一個(gè)內(nèi)部收益率沒(méi)有漲還是負(fù)值，所以說(shuō)，小王60歲時(shí)，收益任為負(fù)值！

在小王有70歲的時(shí)候，內(nèi)部收益率IRR僅僅只有1.04%，有點(diǎn)低，當(dāng)小王到80歲時(shí)，內(nèi)部收益率IRR已高達(dá)到3.42%。

這到底是怎么回事呢？這是因?yàn)樾⊥踉诒Ｕ掀跐M時(shí)，就一次性把已交的保費(fèi)給結(jié)清了，最終使內(nèi)部收益率有了這么大的提高。

所以說(shuō)，擁有了這款年金險(xiǎn)，想要在短期的內(nèi)部收益得到更多是不現(xiàn)實(shí)的，如是領(lǐng)取至保障期滿了，便可得到高的收益，可謂是真的坑！

三、學(xué)姐總結(jié)

概括一下，鑫如意年金保險(xiǎn)(白金版)的保障內(nèi)容真的有很多很多缺點(diǎn)，并且短期收益并樂(lè)觀，投保前要三思！

畢竟市面上還有很多優(yōu)秀的年金險(xiǎn)的，這不，學(xué)姐已經(jīng)寫(xiě)在下面這篇文章里了，感到好奇的朋友就來(lái)看看：

以上就是我對(duì) "中國(guó)人壽鑫如意年金險(xiǎn) 條款 六號(hào)"的圖文回答，望采納！

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