大部分人都是通過壽險開始慢慢認(rèn)識保險的，壽險的保險對象是被保險人的壽命，合同保障責(zé)任清楚，條款簡單。

壽險有兩種，一種為終身壽險，另一種為定期壽險。定期壽險保額高、保費(fèi)低，被保險人身故時間必須是保單規(guī)定的期間，保險金才能夠被領(lǐng)??；

終身壽險是沒有保障期限的，從保險合同生效后一直到被保險人身故的這個時間段，都能得到保障。人總歸是會死亡的，所以保險受益人一定能領(lǐng)取到保險金。

對比了解了之后，定期壽險中保險的本質(zhì)更加明顯，更重視保障。終身壽險就像是定期存錢，對于儲蓄和資產(chǎn)傳承有一個更好的保障。

今天我們說的主題就是終身壽險。我之前也講過關(guān)于定期壽險的分類和優(yōu)勢，不知道大家還記得不，可以再看一下這一篇：

《定期壽險是什么？適合哪些人買？都在這里》weixin.qq.275.com

一、終身壽險有哪些？

①普通型，包括定額終身險和增額終身險兩個類型。

定額終身險：簽署合同之后就不能改了，所以簽合同的時候就要確定保額。

增額終身壽險：隨著時間的推移，保額也會越來越多，保額是如何增長的會寫在保險合同中。

關(guān)于增額終身險的分類和優(yōu)勢等的介紹，我放了一個鏈接，感興趣的小伙伴點(diǎn)進(jìn)去關(guān)注關(guān)注吧：

《既能理財，又能保障的【增額終身壽險】是何方神圣？值得入手嗎？》weixin.qq.275.com

②分紅型：匯集了理財和保障功能的保險產(chǎn)品。后期分不分紅不清楚。產(chǎn)品說明書的測算數(shù)字只是對未來收益的假設(shè)，分紅是不可控的。

③投資連結(jié)型：有了壽險的保障基礎(chǔ)，還另外增加了投資功能，最主要的是投資功能，壽險保障的作用很低。未來收益是不可測的，虧本也是有可能的。

④萬能險：對個人賬戶的增加來說，只能算是最低保障，實(shí)際計算利率是不可估量的。

②③④三種剛說過的保險具有更加濃重的投資理財性質(zhì)，保費(fèi)貴，未來產(chǎn)生的收益也具有不穩(wěn)定性。所以說，投保時大多數(shù)人還是應(yīng)該選擇性質(zhì)單一的終身壽險。

為了使大家更容易搞清楚這幾個類型的保險，學(xué)姐將這幾者不同的地方都分享給了大家，想認(rèn)識它的小伙伴看過來哦：

《分紅險、萬能險、增額終身壽險這些理財險有啥區(qū)別？買哪種最合算？》weixin.qq.275.com

二、終身壽險的優(yōu)勢有哪些？

跟其他的保險產(chǎn)品作比較的話，雖然說是在理賠方面，終身壽險可以做到100%，但是保費(fèi)卻高，而且杠桿低，收益水平也是一般的。

但是檢驗(yàn)產(chǎn)品市場上最好的方法是，這類產(chǎn)品竟然可以存在，那么它獨(dú)特的優(yōu)點(diǎn)也必定存在。下面這些主要就是終身壽險的長處：

1、資產(chǎn)傳承

在賠付方面終身壽險能夠做到百分之百，可以指定受益人，可以按照自己的想法，意愿，將財富給自己的親人，法律會給予保護(hù)。此外，還可將保險金分期、分批給受益人，給財富提供一個長期的安全保證，為了防止子孫后代突然擁有巨額財富和奢侈揮霍，違背了投保人希望后代科學(xué)管理財富的美好期望。

2、債務(wù)隔離

保險金并不是遺產(chǎn)，也沒被納入償債資產(chǎn)，所以不可能強(qiáng)制抵債。

不過以保險的方式避債有某些先決條件：要是法定受益人被寫入受益人一欄，因此保險金將變?yōu)檫z產(chǎn)給予繼承人。屆時，繼承人具有還債務(wù)的責(zé)任。

如果受益人被指定，那么保險金將不需要償還債務(wù)，然而設(shè)定受益人也是帶有前提條件的。

舉個例子：B先生他在銀行貸款出了300萬，他還有一份500萬保額的終身壽險，假若設(shè)置受益人是妻子，銀行貸款是夫妻共同債務(wù)的一部分，妻子要承擔(dān)連帶清償責(zé)任，一旦B離開人世，而他的妻子拿到保險金后，所欠的貸款是需要償還；

如果指定未成年子女為受益人，拿到保險賠償金后不需要償還貸款。

3、保值儲蓄

終身壽險的性質(zhì)是長期性保險，保單擁有現(xiàn)金價值，投保超過一段時間，現(xiàn)金價值會大于保額。表面上是投保，實(shí)質(zhì)上是“儲蓄”，在保險公司里，保額還在不斷增長，有儲蓄功能還能夠保值。

4、有貸款功能

終身壽險可以給被保險人提供保單貸款的服務(wù)，可以讓企業(yè)家更好地補(bǔ)償現(xiàn)金流。

保單貸款的利率會根據(jù)不同的保險公司、不同的保險產(chǎn)品而變化的。但綜上所述，貸款利率大部分情況下較低，大部分都是依附中央銀行貸款基準(zhǔn)利率浮動執(zhí)行。

打算想買終身壽險的朋友，學(xué)姐給大家匯總了好的資料，希望能夠?qū)δ銈兲峁┬⌒〗ㄗh：

《新鮮出爐！五大高收益增額終身壽險別再錯過了！》weixin.qq.275.com

三、哪些人最適合買終身壽險？

1、收入穩(wěn)定的高凈值人群

終身壽險突出特點(diǎn)之一就是昂貴的價格，高昂的保費(fèi)使普通人的家庭很難承受負(fù)擔(dān) ，因而，普通老百姓可以考慮直接配備按期壽險。與此同時，終身壽險的其他功能還有儲備，通貨膨脹能夠在相當(dāng)程度被抵制。

2、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求

資產(chǎn)承接十分適合采取終身壽險的辦法。不僅在理賠這方面是十分明確地，也能夠按照投保人的意愿進(jìn)行分配。

3、有避債避稅需求的人群

遺產(chǎn)不包含終身壽險的保險金，受益人領(lǐng)取保險金的時候是不用無需承擔(dān)任何責(zé)任的。同時，關(guān)于稅務(wù)方面也有一定的好處。

寫在文章的最后：

學(xué)姐給各位伙伴們整理了關(guān)于一份壽險的優(yōu)秀文章，有看法的可以先看看：

《值得買的十大壽險排行！》weixin.qq.275.com

不論是定期壽險還是終身壽險，二者都有各有的優(yōu)秀，不存在好保險，也不存在壞保險，適合自己的產(chǎn)品，肯定是按照自己的需求來配置的這篇文章希望能夠給有需要的朋友提供一點(diǎn)幫助。

以上就是我對 "幫家人買終身壽險需要注意哪些問題"的圖文回答，望采納！

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