官方發(fā)布：到了2021年的時候養(yǎng)老金會做一個上調(diào)整，即將到來的是養(yǎng)老金聯(lián)系17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

退休年齡也比較延后了 那么這個養(yǎng)老金領(lǐng)取方式也不在局限于社保了，現(xiàn)在的商業(yè)養(yǎng)老保險更受大家歡迎！

第二支柱的養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，畢竟還是商業(yè)養(yǎng)老保險，主要以能夠提供廣大群眾多維度綜合性的保障為目的。

借此機會學(xué)姐今天就好好跟大家聊聊養(yǎng)老年金險，好比相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險，我們一起來剖析這款產(chǎn)品到底買來合不合適？

解析之前，大家參考一下學(xué)姐的這份年金險購買指南，免得上當(dāng)：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

時間不多，我們馬上解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任究竟是不是好？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險是一款養(yǎng)老年金險，它可以給予被保險人終身保障。

就拿一個例子來說，被保人是百歲老人，那么他能夠享受保險公司的保險金時間會到他辭世為止。

這算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的優(yōu)點所在，但我相信有的朋友仍然是疑問，那么如果活不了那么久的話是不是很吃虧！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

而一直以來，醫(yī)療技術(shù)都在發(fā)展，相信未來人人成為世紀(jì)老人不是夢！

優(yōu)化的養(yǎng)老金保險雖多，但我們應(yīng)該選擇哪一款呢？大家比找一下吧！

2、缺少萬能賬戶

我們都很喜歡萬能賬戶，市面上很多優(yōu)秀的年金險都會附加一個萬能賬戶，那什么是萬能賬戶呢？

大家可以簡單的理解為保險公司為我們提供的一個VIP賬戶。

假設(shè)一下，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險如果附帶萬能賬戶，想必許多人都非常樂意將年存金進行二次增值，也就是說存入萬能賬戶。

這就相當(dāng)于贈送了我們一個能夠獲利的機會，真是求之不得??！

然而，面對現(xiàn)實，缺少萬能賬戶的相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的增值方式相對過于單調(diào)了。

3、回本速度慢

依照相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同規(guī)定，這么說吧，只要過了猶豫期那么就可以領(lǐng)取年金了。而養(yǎng)老保險金的領(lǐng)取方式靈活，投保人不管是按月領(lǐng)取還是按年領(lǐng)取都沒問題。

60歲女性分5年繳保額2000元，保障終身的保費，這樣每年的保費就是111023.6元。

每個月領(lǐng)取2000元的基本保障金也作為一種選擇呈現(xiàn)給投保人。投保人要是每年拿到的是23620元，那就是選擇了按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。

而5年累計保費為555118元，那投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險究竟多少年回本呢？

學(xué)姐計算后發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險竟然要24年之后才回本，假設(shè)60歲女性投保的話，回本的話那就是84歲了！

這回本速度，有點無語。

學(xué)姐經(jīng)過深入的了解過后還是發(fā)了相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險居然隱藏著這樣的秘密：

可見相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益其實并不很樂觀的，與同樣都是理財險的增額終身壽險來比較，那它們之間又有什么樣的差異？我們接著看下去就會知道了！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

首先，我們來明確一下增額終身壽險的含義：增額終身壽險是保額依據(jù)合同上面的約定持續(xù)遞增的壽險。

要知道我們在投保時，都會在保險合同上面標(biāo)注保證利率，這個不能隨便更改。

根據(jù)增額終身壽險的含義總結(jié)得出：增額終身壽險是壽險保障，福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取和壽險之和。

朋友們，如果對于這種增額終身壽險想要更深入的了解，那么點開這篇文章去看看吧：

對比一看，適用于養(yǎng)老，又可滿足理財增值需求是增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險這兩個產(chǎn)品的優(yōu)勢。

可是年金險返的時候是固定返的，最早是從第六年開始，終身返正好屬于被保人長壽的風(fēng)險能夠有所避免而返還；

增值終身壽險來說，好的地方很多，就好比現(xiàn)金價值迅速增長，資金流度超強，往后的每一年都是上升趨勢的不斷遞增，年限越長，保額越高。

要是想把里面的現(xiàn)金價值套現(xiàn)出來，可以采取部分解約，從而達到套現(xiàn)，領(lǐng)取多少、領(lǐng)取時間都沒有限制，使用更是自己安排。

能夠在資產(chǎn)傳承和規(guī)避未來可能會出現(xiàn)的遺產(chǎn)稅上發(fā)揮作用是增額終身壽險兩個尤其重要的功能！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年是坑嗎？收益怎么樣？"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！