隨著理財意識增強了，買理財產(chǎn)品的人逐漸增多。

和銀行微薄的利潤、股市過高的風險相對比，對于穩(wěn)定的理財保險備受青睞，但是理財保險的種類太多了，不同類型的保險存在的學問并不一樣：

今年年初，恒大人壽推出號稱“超高收益”的萬年禧增額終身壽險就受到不少朋友的追捧，資深測險人的學姐，怎可能會放過這款美名在外的保險呢。

但是經(jīng)過深入分析，學姐得出的結(jié)果為，這款保險是很復雜的！學姐今天跟大家一起了解一下！

一、恒大萬年禧實力大揭秘！

恒大萬年禧是恒大人壽推出的一款增額終身壽險，又稱為兩全險。兩全險的意思就是說，有兩方面保障，也就是說保生也保死，被保人的生死就作為理賠的標準了。

針對于兩全險，這里面的套路也不少，也有一些人不適合購買，因此在告訴大家之前，大家不妨來看看這篇文章“避坑”：

其他話不說了，咱們直奔主題，先來扒一扒恒大萬年禧的保障圖：

保障圖一上，內(nèi)容幾乎就已經(jīng)清楚了，學姐也不說那些沒用的，直接把優(yōu)缺點告訴大家：

1、優(yōu)點

投保年齡限制寬松

只要沒有超過70周歲的人都能投保恒大萬年禧，對想要用于財富傳承老年人很有幫助。

一般而言，市面上兩全險投保的年齡設(shè)置為50-60周歲，恒大萬年禧在投保年齡上限制比較松點。

支取靈活

恒大萬年禧支持通過減保和保單貸款的方式，來實現(xiàn)從保單里面領(lǐng)到現(xiàn)金價值。

恒大萬年禧的性質(zhì)是一款增額終身壽險，只要達到減保規(guī)則，你也是能夠在人生不同的時間點，假如說子女教育、個人養(yǎng)老，都可以隨時進行申請減保。

這意味著倘若有一天發(fā)生緊急事件，我們是能夠申請減?；蛘哂帽钨J款拿掉一部分的錢去解決燃眉之急的。

并且它的減保功能在關(guān)于額度、次數(shù)以及領(lǐng)取時間方面基本上沒有任何的限制，只要在條款約定的限額以內(nèi)即可。

增額終身壽的兩個特點分別是靈活以及安全，它到底入手是不是值得的，閱讀完這篇文章就知道值不值得了：

可附加萬能賬戶

恒大萬年禧已經(jīng)搭配的有傳家寶—萬能賬戶，有2.5%的保底利率，目前年化結(jié)算利率為4.95%。

那么配合萬能賬戶號有什么優(yōu)點？

只要有了萬能賬戶，那么也就是可以把領(lǐng)取后的錢部分或全部轉(zhuǎn)到該賬戶上進行計息復利；自己能把錢充到萬能賬戶里面，而且沒有上限，支持很多選項。

增值服務(wù)

就在增值服務(wù)在符合保費要求的基礎(chǔ)下，投保恒大萬年禧就可以擁有住院墊付、就醫(yī)綠通等4項增值服務(wù)。

假如說住院墊付、就醫(yī)綠通，在壽險中就很少出現(xiàn)；而購買恒大萬年禧，也是可以配備有費用墊付、享受專家門診、專人陪診、專家病房等多種增值服務(wù)。

這樣規(guī)定，在享受保障和收益這兩方面同時獲得的時候，治病看病還是能夠獲得到優(yōu)質(zhì)的資源和服務(wù)；這樣就直接降低了得病就醫(yī)難、治病支付難的風險，對我們用處很大！

2、缺點

增值權(quán)益不全面

恒大萬年禧具備有減保但不提供加保服務(wù)，這個設(shè)定就不是很貼心。

不可以加保也就表示著即使在經(jīng)濟條件好的時候，想多增加保額的想法是也是不能實現(xiàn)的，也就只能按照原有的金額進行復利增值。

比較，市面上可以加保的兩全險來說，恒大萬年禧的這個功能還是差了點。

保障責任少

保障責任少，恒大萬年禧光配備有身故保險金和滿期生存保險金；然而，平時生活當中生了大病、殘疾或發(fā)生重大意外事故都是沒有賠償?shù)摹?/p>

若是發(fā)生嚴重的人身健康問題，需要支付的治療費用和后續(xù)康復費用大幾十萬都是基礎(chǔ)的；并且還要持續(xù)負擔兩全險的保費......想想壓力還是挺大的，所以大家一定要先做好基礎(chǔ)人身保險的首要配置。

現(xiàn)在我們一起深入探究一下恒大萬年禧的事兒，感興趣的朋友們戳這里哦：

二、恒大萬年禧到底值得買嗎？

理財險最中心的指標還是收益，想必也是大家最重視的一個部分，接下來學姐就用收益說話。

那么我們就把隔壁老王借過來用一下，倘若老王30歲才進行投保，每一年需要交納10萬元，繳費期限分為五年來進行驗算：

倘若是這起情況，老王一共交了50萬，于是在第7年開始回本，這就意味著在第七年時現(xiàn)金價值超過了保費。

我們再來探究一番恒大萬年禧的實際內(nèi)部利率，也就是IRR。在40歲時，為3.38%，40-70歲年間呈上升趨勢，一直到80歲開始就恒定在3.48%。

這個收益率雖然在市面上不是最好的，但跟收益率只有3%出頭的兩全險相比，還算可以。

如果說期間沒有減?；虮钨J款，當滿期的時候現(xiàn)金價值就是510多萬，那么在這70年的時間，漲了10倍有余，這樣的收益還是可以的。

最后的話：

恒大萬年禧盡管也有不足之處，然而就這款產(chǎn)品基礎(chǔ)保障和收益情況整體而言也算蠻好的，但是學姐也是要要提醒大家，第一要先保健康再看理財，針對人身保障沒有做好的朋友們可不要顧此失彼咯！

以上就是我對 "恒大人壽恒大萬年禧壽險生存金怎么返的"的圖文回答，望采納！

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