倘若你認(rèn)為年金險(xiǎn)可以讓你賺很多錢，現(xiàn)在回頭還不晚。

從國家對年金險(xiǎn)預(yù)定利率不超過4.025%的規(guī)定開始之后，這類產(chǎn)品就成為了一種可以穩(wěn)定理財(cái)?shù)姆椒?，和把錢存銀行的道理相同。

甚至說有的產(chǎn)品的收益率和銀行的定期利率相比差遠(yuǎn)了。

那國壽鴻福至尊年金險(xiǎn)（分紅型）的收益率優(yōu)不優(yōu)秀？是高還是低？我們來一探究竟。

一、鴻福至尊保障內(nèi)容分析

鴻福至尊的保障內(nèi)容很簡明扼要，有兩部分，分別是收益和身故保險(xiǎn) ，在收益中又包括著年金，生存金和滿期金，具體我們?yōu)g覽一下下圖：

我們先了解一番鴻福至尊的保障內(nèi)容，分析它的過人之處和不足之處。

優(yōu)勢：

1、繳費(fèi)期限靈活

鴻福至尊有三種繳費(fèi)方式：3/5/10年交，我們可以依據(jù)自己的實(shí)際收入、未來規(guī)劃挑選出最適合自己的方式。

通常，繳費(fèi)期越長的產(chǎn)品相較而言是比較優(yōu)秀的，因?yàn)槔U費(fèi)期越長，每年繳的保費(fèi)也就越低，可能沒那么心痛。

不過早繳晚繳都是繳，而且我們投入年金險(xiǎn)的錢都是扣除日常生活開銷所多余出的錢，所以到底怎么繳納，還是要自己選了才算。

2、支持年金轉(zhuǎn)換

所謂年金轉(zhuǎn)換是指：投保人的合同生效后，且保險(xiǎn)人同意，將其所獲得的保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成另一種保險(xiǎn)—年金保險(xiǎn)。

等鴻福至尊保單到期后，仍想收獲如意的利潤值和保障，就可以申請把保險(xiǎn)金轉(zhuǎn)換成其他產(chǎn)品，省去了投保、審核等流程，還是很方便的。

不足：

身故保障不給力

鴻福至尊的身故保障，僅僅退回已交保費(fèi)，相對于同類型產(chǎn)品而言，大部分都有額外賠或者?。ūＹM(fèi)、保額和現(xiàn)金價(jià)值的）較大者賠付。

對于家庭支柱來說，一旦不幸身故，家里的日常支出 孩子教育費(fèi)和房貸等會(huì)成為一個(gè)巨大的錢財(cái)負(fù)擔(dān) 。

鴻福至尊的身故保障還存在許多不足之處 。

不過我也有在上面說，買年金險(xiǎn)，就要對它的收益率提起重視，所以鴻福至尊的優(yōu)劣勢顯得就不是非常重要，重要的是它的收益率的實(shí)際情況。

二、鴻福至尊收益率曝光！

用30歲男性、10年交、年交保費(fèi)10萬這個(gè)例子來講解（基本保額為24820元），來計(jì)算下IRR，具體結(jié)果如下圖：

最終結(jié)果，鴻福至尊的IRR只有2%，和銀行的定期利率（2.75%）相比較的話就顯得比較低了，縱使鴻福至尊是復(fù)利增長，然則這也拉開太大差距了吧。

比如有些年金險(xiǎn)收益率高的，IRR能達(dá)到3%，甚至是4%，鴻福至尊被甩開了一大截：

說不定有的人就會(huì)特別疑惑：“你計(jì)算的不正確吧，鴻福至尊的分紅也不至于就這么少吧？再說它還囊括了萬能賬戶！”

不要急，學(xué)姐會(huì)跟你細(xì)細(xì)講解~

1、分紅的貓膩

所謂的分紅是指：以每年保險(xiǎn)公司從公司的可支配盈余中，將抽取一部分分給保戶。

目前分紅保險(xiǎn)公司的紅利來源于三個(gè)方面:即死差、利差和費(fèi)差。

那就是說，當(dāng)然分紅險(xiǎn)的紅利收益與保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營額是相匹配的，上不封頂，但也有可能沒有紅利。

另外，分紅保險(xiǎn)公司紅利和盈利收益是不透明的，這里面的小細(xì)節(jié)（賺多少，分多少，怎么分）這是由保險(xiǎn)公司親自做決定的，這么看來保險(xiǎn)公司在紅利分配這個(gè)問題上面，它同時(shí)扮演這兩種角色除了是“運(yùn)動(dòng)員”，也是“裁判員”

2、萬能賬戶

所謂萬能賬戶就是：保險(xiǎn)公司返還給你的生存金（年金），倘若你不著急領(lǐng)取，那你完全可以把這筆財(cái)產(chǎn)放入萬能賬戶里面去，還可以進(jìn)行增值。

萬能賬戶通常情況下有三個(gè)收益利率，那就是保底收益率、中檔利率和高檔利率。除此之外還有一個(gè)保險(xiǎn)公司的實(shí)際結(jié)算利率。

萬能賬戶和新產(chǎn)品的發(fā)出時(shí)，總的來說它們的一個(gè)結(jié)算利率還是相當(dāng)?shù)牟诲e(cuò)的，差不多也有5%左右但隨著時(shí)間的推移，結(jié)算利率是會(huì)下降的，最終會(huì)穩(wěn)定在3%—4%左右。

文章末尾，學(xué)姐將自己概括好的關(guān)于如何避開年金險(xiǎn)大坑的方法附在了這里，大家感興趣的話可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鴻福至尊年金險(xiǎn)怎樣領(lǐng)錢"的圖文回答，望采納！

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