9月7日，比特幣行情嚴重下跌，霎時間閃崩達19%，總爆倉金額280億，有近40萬人爆倉！

學姐必須感慨一句，投資伴隨風險，交易時要小心！

2021年，迎來全民理財熱潮。

而帶有理財性質的增額終身壽險，依附著保額增長、終身保障、財富規(guī)范、靈活周轉等特質，讓很多朋友開始注意它。

其中，國聯(lián)人壽推出的益利多終身壽險近期傳來了停售的消息，2021年9月30日24點此產品就下市了！

益利多終身壽險存在哪些優(yōu)缺點？收益高嗎？停售在即究竟應不應該抓緊最后的投保機會？

學姐現(xiàn)在就給大家剖析一下！

本文篇幅較長，這里學姐給各位準備了一份精簡版，大家伙要是趕時間的話戳這里吧：

一、益利多增額終身壽保障揭秘！

如此寵粉的學姐這里專門整理一份簡潔的產品保障圖，先來一起看看：

>>優(yōu)點

1、起投金額低，繳費期限靈活

對于繳費年限這方面，益利多增額終身壽供應了躉交和年交，選擇年交的話有3/5/10/15/20年的選項，滿足不同人群的投保需求，非常靈活。

要是選擇年交，2000元是最低的起投金額，這對于預算有限的人群來說也是很友好的。

躉交是什么意思？看了這篇文章你就應該明白了：

2、投保門檻低

益利多增額終身壽最高可允許70周歲人群投保，對中老年人群比較友好。

并且1-6類職業(yè)人群也可進行投保，像刑警、特警、消防隊隊員這樣的高危職業(yè)人群也能配置這款產品，沒有什么投保限制！

2、支持加保、減額交清，靈活性高

益利多增額終身壽支持加保、減額交清。

減額交清其實是保險行業(yè)專用的說法，它所指的就是在保險合同具有現(xiàn)金價值的情況下，投保人以本合同當時的現(xiàn)金價值在扣除欠交的保險費及利息、借款及利息后的余額，作為一次交清的全部保險費，繼續(xù)保持以前的合同條件，但是讓保險金額減少，使得保險合同繼續(xù)保持法律效力的一種方式。

意思就是，如果被保人無力繼續(xù)繳費，不過沒有退保的想法，想要繼續(xù)得到保障時，減額交清功能是可以使用的，以后的保費使用此時保單的現(xiàn)金價值是允許的，保障并不失效，只是相應的保額會縮減。

像這樣的保險術語不在少數(shù)，在這篇文章里面學姐都整合好了，感興趣的朋友就點擊下方鏈接觀看吧：

加保理解起來就很簡單，假如說，投保的時候資金不充裕，后面經濟情況好點了，那么，就能夠來選擇提升保額，加大后面的收益，

3、可保單貸款

該款益利多增額終身壽還覆蓋了保單貸款功能，假如被保人急切需要流動的錢，那么，也就可以使用這個功能，最多可以貸款保單現(xiàn)金價值的8成，期限最長也就是180天，那么急需資金的時候就可以用得上。

>>缺點：

1、身故/全殘系數(shù)設置不合理

益力多增額終身壽身故保障和全殘保障所對應的賠付比例為：18-40周歲160%，41-61周歲140%，61周歲以上120%，并不合理。

那么先來一起看看合理的賠付系數(shù)：18-61周歲160%，61周歲以上120%。

41-60周歲的人群，身上肩負著較大的家庭經濟責任，那么這時就要選擇最高的賠付系數(shù)，那么要是遇到被保人發(fā)生身故/全殘的情況，那么得到的賠付金也能對家庭有更好的保障，這樣的話，像是用于償還債務（車貸、房貸）、解決孩子的教育問題、父母的贍養(yǎng)問題等都可以用它解決。

國人通常都有點避諱生死話題，但是誰又能說風險不是客觀存在的呢，千萬別認為避而不談就可以躲得掉了。

因此從這點可以看出，益利多增額終身壽需要一定程度的進步。

2、保額遞增系數(shù)低

增額終身壽險的保額會憑據(jù)遞增系數(shù)每年復利遞增，益利多增額終身壽的保額遞增系數(shù)為3.5%，僅僅達到了當前市面上的標準水平。

保額遞增系數(shù)較高的話，后續(xù)就會有更好的收益，一眼掃過去，現(xiàn)如今市面上保額遞增系數(shù)為3.8%的增額終身壽險一抓一大把，經過較量，益利多增額終身壽就沒什么優(yōu)點了。

二、益利多增額終身壽真實收益測算！

保單現(xiàn)金價值的意思就是退保以后拿到的錢，然而增額終身壽險的收益是和保單現(xiàn)金價值是有緊密聯(lián)系的。

接下來學姐就給大伙仔細算一下益利多增額終身壽的收益：

倘若小方30歲時，下單了一款益利多增額終身壽，年交保費10萬元，交5年，保障至終身。

繳納的保費共有50萬元，從保障圖能夠看出來，如果年滿36周歲，將會有高達58.9萬元的保單現(xiàn)金價值，說得簡單一點，差不多還是要6年的時間才可以回本，這個回本速度還挺好的。

直到小方60歲時，保單現(xiàn)金價值已高達134.4萬元，價值差不多也翻了2.6倍，要是在這種時候選擇退保的話，這筆資金是足夠小方后續(xù)的養(yǎng)老生活了。

若是不去選擇退保的話，小方滿70歲時，保單現(xiàn)金價值就有189.6萬元之多，達到了總交保費的3.7倍，收益非常不錯！

而且經過了計算之后，在小方50-80歲時，益利多增額終身壽的內部收益率irr平均在3.5%之間，和同類型產品對比，優(yōu)勢就顯而易見了。

三、學姐總結

一言以蔽之，在保障方面，盡管益利多增額終身壽并不是十全十美的，但是整體收益還很高，不僅現(xiàn)金價值高，回本的速度也挺快的，看重收益的人群，千萬不要錯過這款產品。

這里學姐還是要給大空提個醒，益利多增額終身壽將于2021年9月30日24點下架，有投保需求朋友們可要抓緊了！

以上就是我對 "國聯(lián)人壽益利多和鑫享金生"的圖文回答，望采納！

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