前不久《中國銀行保險報》對保險業(yè)界的資深人士進(jìn)行了采訪，他表示，我國壽險行業(yè)的發(fā)展定位、方向和任務(wù)目前已經(jīng)很明確了，接下來的5~10年，健康保險與養(yǎng)老保險是保險業(yè)的發(fā)展重點。

因此，對未來養(yǎng)老方面做了一個預(yù)測，商業(yè)養(yǎng)老保險以后會變成第三支柱養(yǎng)老保險的主要部分。

現(xiàn)在有不少保險公司對社會的老齡化問題進(jìn)行密切關(guān)注，人力物力都集中到養(yǎng)老市場上，更深層次地了解用戶的需要。

所以商業(yè)養(yǎng)老保險值得信賴嗎？有什么長處和短處呢？大家繼續(xù)閱讀吧！

那么正式開始前，我們先來看看學(xué)姐給大家準(zhǔn)備的大禮包——選購保險的指南：

一、商業(yè)養(yǎng)老保險有什么優(yōu)點與缺點？

商業(yè)養(yǎng)老保險隸屬于商業(yè)保險，人的身體或者生命是它的主要保險對象，年老離休以及保險到期是支付養(yǎng)老金的兩個條件，只要滿足二者中的任何一個，符合合同規(guī)定后保險公司會發(fā)放養(yǎng)老金。

商業(yè)養(yǎng)老保險的最大用處其實等同于一種強(qiáng)制儲蓄的功能，對年輕人有防患未然的作用，防止年輕人不理性消費！

值得注意的是，在還沒有購買商業(yè)養(yǎng)老保險的時候，下面的這幾種商業(yè)養(yǎng)老保險是必須要弄懂的：

1、傳統(tǒng)型養(yǎng)老險

傳統(tǒng)型養(yǎng)老險定義就是，領(lǐng)取養(yǎng)老金的時間以及相應(yīng)的額度由保險公司與投保人雙方約定。

在大部分情況下，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險有明確的預(yù)定利率，2%-2.4%是通常的范圍。

因此，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險的收益相對穩(wěn)定，風(fēng)險較為低，與那些不愿因承擔(dān)高風(fēng)險人群十分相宜。

可值得大家留意是，傳統(tǒng)型養(yǎng)老險抵制通貨膨脹造成的影響很困難，如果通脹率一直都比較高，用長期的目光看，很可能會貶值。

2、分紅型養(yǎng)老險

分紅險說的是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一個會計年度該類分紅保險的收益清單，按照制定的比例、以紅利的形式，調(diào)撥給投保人的一種人壽保險。

分紅一共設(shè)置了三個檔次，有低檔收益、中檔收益和高檔收益。

但不論是高檔收益、中檔收益或者低檔收益，這個分紅都無法得到保障。

所以，要想拿分紅險來投資理財，學(xué)姐就不建議了！

如果你想對其中的原因有更深入的了解，這篇文章會告訴你答案哦：

3、增額終身壽險

增額終身壽險是理財型保險的一種，想養(yǎng)老的話可以選它，保額按照規(guī)定逐年增長，簡單的說，生存的時間越長久，現(xiàn)金價值的高低不僅受保額影響！

所以，假如是將增額終身壽險作為保障，被保人活多久，收益就領(lǐng)取多久，現(xiàn)金的價值也越來越多，過不久之后，現(xiàn)金價值可能已經(jīng)比你所繳納的保費要多得多。

增額終身壽險的靈活性和安全性就體現(xiàn)出來了，還能獲得比較不錯的收益，可以說是一個不錯的現(xiàn)金流規(guī)劃工具，如果你更傾向于理性投資理財，那這款產(chǎn)品很適合你，堅持長期投資！

因此，學(xué)姐特意整理了一份熱門增額終身壽險榜單，提供給大家作參考：

從整體出發(fā)，上面講到的這三個商業(yè)養(yǎng)老保險都存在各自的閃光之處以及欠缺，總而言之，學(xué)姐更推薦配置上增額終身壽險，下面學(xué)姐將通過介紹產(chǎn)品來向大家展示增額終身壽險所擁有的長處。

二、想買商業(yè)養(yǎng)老保險？這款不要錯過！

老樣子，學(xué)姐先行為大家奉上光明至尊增額終身壽險的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐的結(jié)論如下：

光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品有著3.8%的保額遞增比例，并且諸如航空意外身故/高殘這樣的情況也能得到保障，與市面上那些保障責(zé)任比較常見的增額終身壽險相比，光明至尊增額終身壽險值得夸贊的地方也是有很多的。

緊接著，學(xué)姐重點來講講光明至尊增額終身壽險的收益怎么樣？適不適合養(yǎng)老，由收益來決定：

學(xué)姐以30歲陳女士，年交10萬，累計交10年，60歲開始每年領(lǐng)取10萬做養(yǎng)老補(bǔ)充為例，具體收益情況請看下表：

從光明至尊增額終身壽險的收益演算表中可以看出，陳女士60歲退休時，每年可領(lǐng)取10萬元，直到陳女士90歲。

這么說吧，李女士投資的本金是100萬，60歲退休就開始領(lǐng)取，一直到90歲為止，這期間的收益為310萬，賬戶還有84萬元，收益共計394萬元，整整翻了3.94倍。

可知，光明至尊增額終身壽險這款產(chǎn)品的收益并不低，這要是用于養(yǎng)老，還多了！

有的朋友要是對光明至尊增額終身壽險非常感興趣不妨看看這篇：

三、學(xué)姐總結(jié)

綜合上述分析，商業(yè)養(yǎng)老保險分類還是蠻多的，分別有傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險、分紅型養(yǎng)老保險和增額終身壽險，這三種類型適用的養(yǎng)老保險人群不同。

倘諾比較保守的進(jìn)行投資，目的是強(qiáng)制要求儲蓄養(yǎng)老，學(xué)姐推薦傳統(tǒng)養(yǎng)老保險；

假如渴望養(yǎng)老金擁有最低受益，收益還與保險公司經(jīng)營業(yè)績掛鉤，有關(guān)通貨膨脹對養(yǎng)老金的威脅小伙伴們可以選擇回避，可以考慮購買分紅型養(yǎng)老保險；

如果是理性投資，做事追求長遠(yuǎn)打算的小伙伴，學(xué)姐的意思是最好選擇增額終身壽險！

因而，商業(yè)養(yǎng)老保險有好也有壞，但不是絕對的，適合自己的就是最好的。

以上就是我對 "年金險怎么買最劃算"的圖文回答，望采納！

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