平安針對小孩群體，推出了一款智能星萬能險產(chǎn)品，年金險是智能星的主險，附加險則是終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險以及壽險；

首先，我不建議各位入手萬能險。想知道原因的可以看看我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊發(fā)表的

已經(jīng)詳細說明了，不妨來看看。

接下來我會說到智能星這個產(chǎn)品怎么樣、能領到多少錢、值得買嗎？

一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣？

大家先看看智能星的保障情況：

從圖中可以看到智能星最大的亮點是：

可靈活領取賬戶價值。換句話說，大家可以根據(jù)自己的選擇來領取使用保單賬戶的價值，這筆錢可以當作教育金使用，也可視為創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁支出。通常來說，普遍的年金險原則上都是不可以隨意領取的，這點優(yōu)勢確實滿吸引人的。

反觀來看，智能星這款產(chǎn)品的缺點是不可忽視的：

1.看似保障全面，實則保障堪憂

（1）保額不合理。大家看看下圖智能星附加險配置存在的問題：

我們先不提智能星終身重疾險的保額過低的問題，更大的問題是給小孩配置壽險保障，因為壽險主要為一個家庭的頂梁柱配置的，小孩子配置壽險的作用不大；大家要知道，一場重疾治療費用平均在30萬，要是如同智能星一樣的保額，只怕是杯水車薪。所以因為智能星有多種附加險而選擇的各位家長，麻煩醒一醒。

（2） 沒有輕癥保障。

大家要知道，輕癥的概念是相對重疾來說的，如果說沒有根治輕癥，極有可能惡化為重疾， 假設一款保險的輕癥保障很全面，讓消費者用理賠的錢把病徹徹底底地治療好，患重疾的概率勢必會下降不少；

所以我一直強調(diào)，設置輕癥是很有必要的。如今市面上很多價格實惠的重疾險都設置了輕癥保障，但智能星卻沒有添置輕癥，這個雷區(qū)大家可是踩不得。

2.分紅收益低。大家先來看看下智能星收益表：

上表提到的初始費用，是保險公司給我們提供服務后在保費里要扣掉的一項管理費用；除了這項費用，還需扣除附加險的保障成本；那么我來為大家算算剩下進入萬能賬戶的錢有多少：

拿27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費作為例子，首年放置于賬戶里的，用于產(chǎn)生收益的本金有：（保費）7000-（初始費用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保費經(jīng)過層層篩減后，真正可以產(chǎn)生收益的本金僅僅只有2000塊左右；

除了剩余本金令人堪憂，智能星的保底利率僅為1.75%，支付寶的余額寶都快2%了，以1.75%的保底利率計算后的分紅收益實在太低。保底利率已經(jīng)是比平均市場利率水平還要低了，還需要在保費里扣除較多的管理費用， 確實是個大雷??！

智能星更多不足方面，由于篇幅限制，就不在這里說明；感興趣的可以看看：

二、購買平安智能星能領到多少錢？

以7000元保費為例子，計算首年獲得的保底收益，再來減去第一年的初始費用和保障成本，最后的本金與智能星保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，那么這個價格就是大家首年拿到的保底收益。

如果拿這部分錢去理財，為孩子將來做準備的家長們，或許要認清事實了。

三、平安智能星是否值得購買？

我不建議各位購買智能星這款保險；看起來好像保障全，但是卻很多缺陷。

我明白很多家長想要把最好的保險產(chǎn)品給小孩配置，既能保障又能理財?shù)闹悄苄强雌饋泶_實很完美；不過我想提醒各位，作為一款保險，它很難做到兩全其美，就算名為“萬能險”，也并不萬事都能；所以我建議各位家長別太著急，先把基礎型保障做全，再考慮理財也不遲；

小孩子得病不可怕，最可怕的是生了病還沒保障；這邊也給各位一份關于小孩高性價比重疾險的榜單，大家可以貨比多家：

以上就是我對 "平安保險智能星和鴻運英才的區(qū)分"的圖文回答，望采納！

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