這款鑫如意(白金版)是中國人壽推出的一款年金險，宣傳“即交即領(lǐng)，滿期返還，穩(wěn)健安全”，有許多的朋友都對這一點心動不已！

學姐表弟也是就十分心動，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

確實，年金險具有理財功能，同時它也是一種險種，有很多的陷阱都被隱藏起來了！

下面就讓學姐帶領(lǐng)大家一起來分析一下這款年金險的一些真相吧~

學姐也為大家總結(jié)出了一份防坑指南，投保年金險前一定要先進行了解：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐按照條款，給大家整理了一份較為簡單的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

從保障圖這里得出，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式上真的有非常多種，有三種：生存保險金、年金、滿期金。

并且投保門檻也沒有很高，最高的投保人群不超過70周歲就行了，對中老年人非常好。

不過，通過學姐的細心研究分析，沒發(fā)現(xiàn)這款產(chǎn)品的閃光點，反而扒出了不少的缺陷！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，沒有躉交這種方式。

一次性交完所有的保費，也被稱為躉交，其實這種交費方式很有局限性，僅針對于收入高，但是收入相對來講不是十分穩(wěn)定的人群選擇。

對于年交來說，就是按年度繳付保費，直到保費繳納完成為止，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

要是躉交和年交這兩種方式都有，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這對投保人來說是很好的。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)就做的不夠好了！

可知，繳費年限不是想怎么選擇就選擇的，對繳費年限沒有一個標準的，不知道該選擇什么的？這樣吧，來看一看這一篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是可以增加萬能賬戶的，對于這點來說很值得稱贊。

但是如果仔細推敲的話，這兩個萬能賬戶給大家所提供的基準利率居然只有2.5%！著實是很摳門了！

究竟萬能賬戶是如何定義的呢？

如果有投保人不想對年進行領(lǐng)取，就可以把年金放在這個賬戶里面進行復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金不是這兩種（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）都可以選擇的，而是選擇其中大的進行賠償。

對于那些同類型的年金險，身故金的給付更加給力：可賠付120%/140%/160%保額。

我們要知道的是，對于那些三四十歲的家庭來經(jīng)濟來源的人來說，身故賠付金要越高才越好。

倘若不幸身故，整個家庭的最大經(jīng)濟來源中斷，不用懷疑整個家庭都會很崩潰的，情節(jié)最嚴重的那就是家庭中基本生活都不能保持了。

所以，賠付的身故金越多，帶給家庭的保障就更有力，最起碼能維持基礎(chǔ)的生活。

而鑫如意年金保險(白金版)在這方面都沒有做考慮，沒有考慮到被保人這一方面！

不僅是以上談?wù)摰倪@幾點，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些我們不知道的缺陷，詳細的內(nèi)容學姐都寫在下面這篇文章當中了，想接著往下了解的朋友戳戳下面的鏈接：

講解完保障內(nèi)容，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在學姐帶領(lǐng)大家進行演算收益前，就先給大家分析一下什么是內(nèi)部收益率IRR：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），表現(xiàn)出有相等的資金流入現(xiàn)值總額與資金流出現(xiàn)值總額、甚至要求折現(xiàn)率是凈現(xiàn)值等于零的時候的。年金險給大家提供的利益能夠有多少，不能只注意到代理人演算時候的得到的收益率的結(jié)果，而且對于其內(nèi)部收益率IRR來說，也需要多注意。

為了方便大家理解，那么學姐就簡單的說一下，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值越高，這款年金險產(chǎn)生的收益也會越高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)會有怎樣的表現(xiàn)！

如果小王在30歲投保了該產(chǎn)品，每年交10萬保費，連續(xù)交5年，領(lǐng)取年金的年齡在50歲，基本保額規(guī)定為10130元。

生存保險金：投保后就能到手10000元，小王在30周歲到50周歲的時候，每年都可以領(lǐng)取到10130元的基本保額。

年金：51周歲的時候， 進行給付110%的基本保額，即人民幣為11143元，52-80歲這個年齡階段，給付百分之一十的基本保額+上年年金。

滿期金：在小王滿了80周歲時，一次性支付已交保費，即50萬元。

這種圖可以告訴我們，在小王滿60歲的時候 這款年金險內(nèi)部收益沒有增加還是停留在負值，也就是說，到了60歲還是沒有收益！

在小王滿70歲時，內(nèi)部收益率IRR才達到了1.04%的水平，到了80歲，內(nèi)部收益率IRR值卻是升至3.42%。

這種情況是由什么原因造成的呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，一次性給付了已交的保費，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

也就是說，投保了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，想要高收益必須領(lǐng)取至保障期滿，可謂是真的坑！

三、學姐總結(jié)

總結(jié)一下，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容沒那么優(yōu)秀的地方真的有好多，并且短期收益不是很樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大部分的年金險都是做的比較好的，這不，學姐已經(jīng)幫大家總結(jié)出來了，想深入了解的朋友就打開這篇文章：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險有什么優(yōu)缺點"的圖文回答，望采納！

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