人們的生活水平越來越好，思想也越來越進(jìn)步，更多的人逐漸具備了保險意識，可很多人都會這樣認(rèn)為：花錢買了保險又不出險，實在是白瞎錢。

是否可以找到一個方式達(dá)到兩個目的呢？為了滿足這一部分客戶的需求，保險公司針對這種問題推出的新產(chǎn)品就是“萬能險”。今天學(xué)姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐在這里給大家提個醒，獲得保障是我們買保險的原因，讓自己在以后發(fā)生意外時能解決好，風(fēng)險保障是保險最重要的功能。

不過在開始之前，需要大家把萬能險和其他保險做一個區(qū)分，為了讓理解效果更突出，建議收藏：

一、萬能險是什么？萬能險的歷史并沒有很長，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的兩大特征，一經(jīng)推出便引起一波熱潮，這便是如今萬能險的雛形。

從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看我們可以看出，萬能險這款產(chǎn)品主打功能保障和投資的人身險 ，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？便于直觀地理解，學(xué)姐先直接放示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了更加一目了然，加深理解，學(xué)姐為大家簡單介紹一份初始流程：

一旦被保人確定產(chǎn)品，繳納保費(fèi)之后，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營成本）是先要被保險公司扣除的；

一部分沒用完的錢會進(jìn)入安全賬戶，目的會起到保護(hù)作用；另一部分則會進(jìn)入投資賬戶，方便以后投資。

那么保障上要花費(fèi)多少，投資上要花費(fèi)多少，投保人自主調(diào)節(jié)用于這兩份的額度。

以上關(guān)于萬能險的基本知識只是個大概，想了解更多有關(guān)于萬能險的內(nèi)容？你可以看看這篇文章哦：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費(fèi)靈活

萬能險繳費(fèi)自由這點是與傳統(tǒng)壽險不同的。

每一年支付最低的初期保費(fèi)，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保單賬戶有可以足額支付保費(fèi)的錢，甚至保費(fèi)客戶都可以先不付；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

沒有特殊的情況，萬能險能附加到重大疾病險、意外險等其他類型的保險中，不過這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有的。

萬能險除了可以用來理財，用來治病或者是養(yǎng)老，還有其他很多作用，還可以作為教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險比其他險種多了一個設(shè)計，就是透明賬戶設(shè)計，使得其費(fèi)用非常透明，一邊所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用，一邊保障成本，就算是投資賬戶里的費(fèi)用比例都有詳細(xì)說明。

而且進(jìn)行保單賬戶價值結(jié)算，公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設(shè)計的出現(xiàn)，為客戶查看賬戶價值的詳細(xì)情況，比如費(fèi)用扣除了多少，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬能險的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨賬號前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過程，而不是全部保費(fèi)的收益率，關(guān)于這點大家一定要明白。

大多萬能險都會給客戶保證保底收益在5年內(nèi)每年能達(dá)到1.75%-2.5%左右的收益，但對于在保底利率以外的保險公司和投資人是按比例共享的。

但因為關(guān)于保證收益每個公司也是不一樣的，最后的收益是由保險公司對資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，但要留意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進(jìn)行了一個描述。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬能險的保證利率，如果是比較清楚銀行儲蓄率或者基金利率的朋友的話一定知道，這不是高利率的表現(xiàn)，所以投資收益是怎樣的就不問可知了。

除此以外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？關(guān)于答案，請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險也無疑例外，其擁有較強(qiáng)的機(jī)動性，而且被視為投資選項之一，但投資收益的多少并不能保障，初始費(fèi)用、風(fēng)險保費(fèi)等的扣除是使整體收益率降低的原因。

所以學(xué)姐真心奉勸大家，萬能險進(jìn)行理財是缺少理財產(chǎn)品的備選方案，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，為自己提供的保障是否充足是一定要確定的事，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。如果考慮將萬能險作為購買險種，考慮的重點方面有哪些呢？

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進(jìn)行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會明確表明萬能險產(chǎn)品的保底利率，保底利率越低，最終我們獲得的收益就將越少。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。相對略低的手續(xù)費(fèi)花的錢少，可以讓消費(fèi)者們少花一點冤枉錢。

綜上不難看出，萬能險僅對有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，但是卻沒有其他投資渠道或使用需求的消費(fèi)者購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費(fèi)行為。

在確保家庭有充分的基礎(chǔ)保障后，還想購買萬能險增加一分保障的話，可以看看學(xué)姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能保險是什么解答"的圖文回答，望采納！

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