你可能會納悶，過去一段時間的保險市場，尤其是互聯(lián)網(wǎng)渠道上的終身壽險市場特別興旺。為什么是這種情況呢？

其緣由大概是這樣，鑒于在10月份的時候，銀保監(jiān)會出臺了新規(guī)，對互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品的規(guī)定非常明確，其中有以下這樣一條規(guī)定：

也就是說，在新規(guī)正式實施之后，未來通過互聯(lián)網(wǎng)，可以購入終身壽險，可是值得我們消費者選擇的產(chǎn)品很大程度上減少了，而且新規(guī)還讓當今在售的全部互聯(lián)網(wǎng)保險都將在2021年12月31日之前退出市場！

這讓大家很著急，特別是光大永明人壽旗下在售的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都將在12月30日23:30準時全面下架，還提前了退市時間，譬如它家鑫光明這款增額終身壽險，最近就有不少人問到。

借助這個機會，今天學姐便來給大家好好分析下這款產(chǎn)品我們下架前投保值不值。

假如想要搞清楚光大永明這家保險公司以及旗下的產(chǎn)品，大家可以看看這篇文章：

一、鑫光明增額終身壽險有什么優(yōu)點？

學姐已經(jīng)把鑫光明增額終身壽險的保障責任都整理在這張圖里，大家先看看：

學姐就先從保障責任這里開始，解說鑫光明增額終身壽險的好處：

1、投保年齡范圍廣

鑫光明增額終身壽險的投保年齡最低不低于出生滿30天，最高不超過70周歲，倘若采用10年交費的方式，最高投保年齡為65周歲，有著比較廣泛的投保年齡，相較于市面上一些投保年齡上限為60周歲人群的終身壽險產(chǎn)品，最高投保年齡到70周歲或65周歲的鑫光明增額終身壽險對老年人比較友好。

2、等待期短

一般情況下壽險支持90天或180天的等待期，不過鑫光明增額終身壽險剛好設置的等待期最短，僅為90天，對被保人極其有利，可以早些讓被保人享受到保障權益。

由于大多時候，就算是等待期內(nèi)出險，保險公司大不了就給付已交保費，正如我們沒用到這份保險，沒有用到保險的杠桿作用，而且返還的保費還要扣除一定的人工成本，于是，越短的等待期就越有利。

保險的等待期是什么呢，這里有更加全面的解釋說明，大家再深入了解下也是可以的：

3、身故/高殘保障合理

終身壽險的主要保障責任是身故/全殘保險金，鑫光明增額終身壽險也是這樣的形態(tài)，而且里面的賠付設定是以18周歲為分水線給付相應的保險金。

還有假如被保人在過了18周歲后不幸身故/全殘了，按已交保費的對應比例的話，還劃分了不同年齡段的賠付比例：18-40周歲為160%、41-60周歲為140%、61周歲及以上為120%，這樣的設定是比較合理。

畢竟很多18歲的人已經(jīng)有了經(jīng)濟能力，40周歲以下的成年人是家里的頂梁柱，鑫光明增額終身壽險針對這些人群提供較高的賠付比例，就能讓他們得到更充足的保障，這樣家庭要是失去了經(jīng)濟頂梁柱，家人獲得了保險公司賠付的金額，經(jīng)濟重擔也沒那么大了。

4、增額比例高

鑫光明增額終身壽險的增額比例挺高的，有3.8%，真的是它比較不錯的地方。

增額終身壽險增額比例平均值也就是3.5%，鑫光明增額終身壽比這個平均水平高一些，不能覺得0.3%少，在利滾利的情況下，收益差距就會越來越大，對于花錢的人來講，當然要選擇收益最高的保險產(chǎn)品了！

要是你對增額終身壽險這類保險還比較陌生的話，那么建議你可以先閱讀一下這篇文章：

二、鑫光明增額終身壽險有怎樣的收益？

那么，接著我們來看看鑫光明增額終身壽險的具體收益情況，假如30歲王先生選擇了這款產(chǎn)品入手，年交保費額度為10萬元，總共交5年，現(xiàn)金價值如下顯示：

從上表得知，當王先生年滿35歲的時候，保單就已經(jīng)高于本金了，現(xiàn)金價值比較多，達到501030元，已經(jīng)比總共繳納的保費50萬元高了，只用了5年時間把本金賺回來了，這樣的速度在市場上是上等水平！

而當王先生年滿60歲那年，現(xiàn)金價值就已經(jīng)比較多了，足足1250029元，和總保費對比而言，翻了兩倍多，王先生在這個時候退保的話，這種情況下就能夠獲得這些錢，這筆錢可以用作晚年生活的保障。

假設不做退保，保單會持續(xù)進行復利增值，等到王先生100歲死亡的時候，他的受益人就有機會領取到現(xiàn)金價值高達4945070元，起到財富傳承的作用，總而言之，鑫光明增額終身壽險的收益還是挺有吸引力的。

學姐這里給大家挑選了市面上五款高收益的增額終身壽險，大家也可以參考一下它們，然后挑選出與自己最匹配的保險：

總的來說，鑫光明增額終身壽險不單單是投保年齡廣、等待期短、而且在保障責任設置方面也很合理，收益這塊能做到很快就能回本，收益表現(xiàn)很出色，是一款值得稱贊的產(chǎn)品。

但提醒一下，光大永明人壽旗下在售的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品都將在12月30日23:30準時下架，這款鑫光明增額終身壽險也屬于其中的一款產(chǎn)品，因此，有意向投保的小伙伴千萬得抓緊時間考慮投保啦！

在文章快結束的時候，學姐再給大家瞧一瞧鑫光明增額終身壽險，幫助大家更好地思考，做出選擇：

以上就是我對 "光大永明鑫光明有啥優(yōu)缺點？保證利率多少？"的圖文回答，望采納！

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