我國人口老齡化問題逐漸嚴重，這個問題需要我們盡快找尋到解決方式。

所以學姐表示很能理解，大家私信咨詢年金險的心情我能理解。我測試了一下中國人壽旗下的鑫禧寶年金險，這也是前幾天有個小伙伴要求的，現(xiàn)在將公布最終的測評結果，順便和大家講講關于選年金險的注意事項。

這里有一份福利學姐在揭曉答案前先送上：

話不多說，中國人壽鑫禧寶年金保險的套路學姐帶你看個清清楚楚！

一、中國人壽鑫禧寶年金保險有多少種領錢方式？案例分析！

學姐準備了一張圖來幫助大家理解中國人壽鑫禧寶年金保險這款產品：

中國人壽鑫禧寶年金險的產品形態(tài)有哪些，學姐簡單講一講：

1.投保年齡廣

首先，中國人壽鑫禧寶年金險的投保年齡設置得還算廣大家都是能夠看出來的，75周歲是最高投保年齡。

現(xiàn)在，人們能活到更久了，把退休年齡延長的說法也不算無稽之談了。俗話說年金險“交得越多，領得越多”的特點實際上是存在的，在75歲的時候可以領取到最大的額度，若我們投資中國人壽鑫禧寶年金險的話，自然到時領得就越多。

但還是需要注意一個點，要是滿了75周歲再去購買的話，保障期限只能選擇10年。這樣會帶來，老年人買了之后只能拿到價值很低的保額的情況發(fā)生。

例如說每年都是一樣的投10萬，75周歲老人最多只能投到140400元的保額，同等條件，60周歲老人的保額能達到147900元！

顯而易見，到了保障期后，75周歲老人領到的呵護金可以說是很少的。這可得知，中國人壽鑫禧寶年金險所設置的一個投保年齡有點廣泛，我怕這只是打幌子的吧？

當然年金險在適應性這方面還是非常的不錯的，不過啊，還是要注意一下，它要是吭起人來，也不是那么好惹的！下面這篇文章告訴大家如何去避免那些坑，咱們一起來學習一下：

2.提供4種年金領取方式

投保中國人壽鑫禧寶年金險這么看來還是很不錯的，可以領到這么多金：特別關愛金、年金、呵護金、身故保險金。

當然，由于鑫禧寶不是保終身的，能不能領到身故保險金還得另說。

這么多的領錢方式，是不是就代表中國人壽鑫禧寶年金的收益率很可觀呢？這樣吧我們來算一下：

我去驗算了一下，該款中國人壽鑫禧寶年金保險產品的獲益率真是低的讓人不敢相信！居然才1.87%。

IRR收益率反映了一款產品對于通貨膨脹的抵抗能力，只是在結果上中國人壽鑫禧寶年金保險表現(xiàn)有點差。

要知道的是，其實市面上好的年金險，它們的一個IRR收益率都能有2.7%，比如泰康贏悅人生，而且這款產品能保障到105周歲！一對比，該款中國人壽鑫禧寶年金保險產品的確沒啥用～

由于篇幅有限，關于這款中國人壽鑫禧寶年金保險的其他毛病，我把它整理出來放在下文了，要是有好奇的朋友切記看看，可別被騙了：

中國人壽在大家眼里好歹也是一個大公司，不過的話這款鑫禧寶年金保險產品展現(xiàn)的是有點小家子氣了。

學姐還是希望大家都能選擇一款好的產品，那這里專門給大家分享一些避坑方法！

二、當我們選擇一款年金險時，我們應該看什么？

在選擇年金險的時候，以下幾個方面必須得注意：

1.越實用越好

關鍵要看回本時間跟領取方法。

回本時間，即返還的錢和保費相抵消的時間。正常來說，一定是盡早收到本金越放心，這可以說明這個功能很強：錢生錢。

都是只能保障20年，但是一個用5年就可以回本，一個則需要15年，可能會有有很大差異哦~

銀保監(jiān)會在2017年對類似情況作出規(guī)定，“年金險5年內不能返還，5年后返還金額不得超過保費20%”，因此，最好額度年金險產品是5年后就能返還的。

領取的方式，比較多的話還是不錯的。譬如，這里有兩種教育金，第一個是在小學到大學返還的，除此之外就是創(chuàng)業(yè)，結婚等一些階段返還的，你會選擇那種呢？

雖然中國人壽鑫禧寶年金保險有多種多樣的領取方式，不過遺憾的是，它有著短暫的保障期。年金險的核心是，活得越久越好，這樣可以領越多的保險，可是這么短的保障期限，領取方式再多樣，還是沒有辦法避開低收益這種結局。

想要找到高收益年金？那真不難！學姐準備的這份保單，大家肯定可以滿意：

2.有萬能賬戶會更好

有些年金險會給你一個復利賬戶，讓不急著用錢的人可以把返還金放進去，繼續(xù)利滾利。

這個利滾利的利率是多少，大家可以關注一下。為什么需要注意呢？原因就是會有一些賬戶是萬能賬戶，錢放進去之后還得減去一部分保障費，才算進用于計息的本金，之所以對利率那么關切，是為了避免發(fā)生收益還沒有保障費多。

萬能賬戶都會給保底的收益率，這個意思就是會保證一定的收益率。但是在跟你說的時候，某些業(yè)務員為了能達到提高成單率的目的，硬是把5%的結算利率弄成1.75%的保底利率。所以一定要看清楚了！

學姐研究過一些有關萬能賬戶的問題，打算搞清楚這個萬能賬戶究竟多萬能的朋友，一定別錯過哦：

學姐總結：

這款中國人壽鑫禧寶年金保險產品的回報率實在是讓人無法接受。選購年金險時，要選擇保障時間長的，這樣才能充分發(fā)揮出價值。

盡管就是短期產品，但中國人壽鑫福寶年金保險也是挺差勁的 。它的收益率都沒有我在支付寶里購買的小金豬定期年金高！有購買意向的朋友在購買之前千萬要經過深思熟慮哦！

以上就是我對 "鑫禧寶尊享版有分紅金嗎"的圖文回答，望采納！

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