銀保監(jiān)會在去年的時候，就已經(jīng)將人身保險的預定利率下調(diào)，從之前的0.425%直接降到了3.5%，利率不斷的下降，那么也會影響著收益不斷減小。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率為3.39%，其實也還不錯，仔細對比發(fā)現(xiàn)，和3.5%沒有相差特別大，收益還不錯。但是條款款具體怎樣，我們要試探一下！

正式開始分析之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限可以為終身，也可以選擇為55歲/60歲。

可以一次性領(lǐng)取基本保額也能按月領(lǐng)取，賦予客戶靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這實際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金提供有身故、養(yǎng)老以及保單貸款等一系列保障，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就有資格開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，一次性領(lǐng)取，按月領(lǐng)取都是可以選擇的。那具體能領(lǐng)取到多少呢？接下來學姐打個比方，30歲的周先生每年花在保費上的錢為21600元，十年所繳納的總額為21600元，總保額為469740元。要求一次性領(lǐng)取，那么在60歲后的話，就可以領(lǐng)取全部的保額了。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金以每個月1萬元的金額固定領(lǐng)取，男性與女性實際上是不同的，具體的數(shù)額看下面的表吧，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，假若運氣不好去世，沒有領(lǐng)夠20年，家屬可以得到期間剩下的生存年金。如果超過20年，被保人活多久就拿多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險實際上是涵蓋身故保障責任的，萬一被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就亡故了，那么保險公司就會返還給大家所有的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費還貴，保險公司會返還現(xiàn)金價值。在保費和保單現(xiàn)金價值中選擇返還最多的那個，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

若是想要得到穩(wěn)定的幸福，建議入手頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險。但對收益情況有要求的話，還是建議購買含有萬能賬戶的保險，學姐測評好的這一堆性價比高的產(chǎn)品，你們可以看看：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選用比較復雜，以下講的是一部分人在挑選年金險時常見的誤區(qū)，大家別踩雷了。

1、只看高收益

很多人給客戶預估出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，看準了客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來保證收益。如果這個前提不成立了 ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益率可能沒有去年的高，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學姐替大家找到一個很優(yōu)秀的產(chǎn)品，相對而言收益較高且在很短的時候就可以領(lǐng)到錢，大家不妨考慮看看：

2、只看大公司

在高收益演示的基礎上，加上“大公司”的品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是在今年利率不斷的下行的經(jīng)濟形勢之下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先了解保底利率為多少，再了解現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，我們也不可以只去看牌子，更要知道以下這幾點才能了解保險公司的真實情況：

3、只看短期收益

年金其實就是鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，我們不能只看短期的收益高就購買，就如同養(yǎng)老保險，就是要充分考慮到后期通貨膨脹的問題。若是后期拿到的額度不多，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于購買年金險更多的干貨知識盡在下文，跟著學姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險的性質(zhì)是長期險，購買的時候，必須要挑選適合自己情況的產(chǎn)品，一旦后期想要退保，很有可能會有很大的損失的，若是現(xiàn)在預算不足的話，可以把年金險投保計劃推遲。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年好處和弊端"的圖文回答，望采納！

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