這些年，人們的經(jīng)濟(jì)水平越來(lái)越好，越來(lái)越多人具有保險(xiǎn)意識(shí)，但是還是有很多人會(huì)有顧慮：花錢(qián)買(mǎi)了保險(xiǎn)又不出險(xiǎn)，實(shí)在是白瞎錢(qián)。

這種兩頭夠不著的事情有沒(méi)有一個(gè)好的解決辦法？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司提供的解決辦法就是通過(guò)“萬(wàn)能險(xiǎn)”來(lái)滿足這樣的需求。今天學(xué)姐就帶大家一起來(lái)了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

在這里我想講明白一個(gè)點(diǎn)，買(mǎi)保險(xiǎn)不是我們的目的，最終是要獲得保障，預(yù)防意外來(lái)臨時(shí)自己能夠有能力應(yīng)對(duì)，保險(xiǎn)的作用其實(shí)有很多,轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)是其中最重要的功能。

在閱覽本文前，讓我們分別了解一下萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)的不同之處，建議收藏下文以便理解：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的代名詞，從開(kāi)始就獲得了大部分的喜愛(ài)，此時(shí)，萬(wàn)能險(xiǎn)已經(jīng)初步定型。

深究下來(lái)，其實(shí)從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合來(lái)看，功能保障和投資的人身險(xiǎn)產(chǎn)品是萬(wàn)能險(xiǎn)的主要優(yōu)勢(shì)，也就是除了包含保險(xiǎn)保障功能，還包含了設(shè)立保底收益投資賬戶的功能。

那萬(wàn)能險(xiǎn)收益是怎么計(jì)算的呢？有什么內(nèi)涵？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

接下來(lái)學(xué)姐會(huì)給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

購(gòu)買(mǎi)一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品是從交易保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始計(jì)算，有一筆初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）是先要被保險(xiǎn)公司扣除的；

值得一提的是，剩余的錢(qián)會(huì)流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護(hù)賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢(qián)用于保障，多少錢(qián)用于投資，投保人可以根據(jù)自身的需求來(lái)靈活調(diào)節(jié)額度。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，還想進(jìn)一步了解萬(wàn)能險(xiǎn)嗎?趕緊點(diǎn)開(kāi)這篇文章看一下吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)自由這點(diǎn)是與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)不同的。

在支付初期最低的保費(fèi)以后，每一年根據(jù)收益情況，投保者都可隨時(shí)追加投資；

只要保費(fèi)不超過(guò)保單賬戶的錢(qián)，客戶也可以耽擱一下保費(fèi)的支付；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，所以意思就是萬(wàn)能險(xiǎn)包括這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

萬(wàn)能險(xiǎn)的魅力在于，可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

很多人購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)，正是看中它賬戶設(shè)計(jì)透明，費(fèi)用清晰透明這樣一個(gè)個(gè)性設(shè)計(jì)，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，乃至進(jìn)入投資賬戶的比例我們都可以通過(guò)明確的說(shuō)明得知。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度都會(huì)做保單賬戶價(jià)值結(jié)算，之后便公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，在產(chǎn)生多少收益等方面都提供了便利，客戶可以放心了。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)在扣除費(fèi)用和保障成本后剩下的進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)的保費(fèi)才是我們的保證收益，并不是所有保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

很多萬(wàn)能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但對(duì)于在保底利率以外的保險(xiǎn)公司和投資人是按比例共享的。

但由于各個(gè)公司的保證收益也是存在差別，最后的收益怎樣要看保險(xiǎn)公司怎么運(yùn)用資金和進(jìn)行怎樣的綜合管理。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面講了，一般的萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)對(duì)保底收益做出承諾，但要留意的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

關(guān)于保證收益以上的部分保險(xiǎn)公司是不會(huì)承諾什么的。而未來(lái)收益的測(cè)算只能算產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)的一種描述性方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

1.75%~2.5%這個(gè)區(qū)間是現(xiàn)在市面上大部分萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個(gè)利率是不高的，所以投資收益是怎樣的就不問(wèn)可知了。

除此以外，購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)還要了解哪些相關(guān)知識(shí)呢？答案在哪里尋找呢？請(qǐng)看這里：

總而言之，亮點(diǎn)缺陷兼?zhèn)涫钱a(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也具有優(yōu)缺點(diǎn)，其變通性較強(qiáng)，而且進(jìn)行投資，但投資收益的多少無(wú)從得知，降低整體投資收益率的方法有：初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的扣除。

所以學(xué)姐站在客觀角度來(lái)說(shuō)，如果有其他理財(cái)產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)，將萬(wàn)能險(xiǎn)作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品并不是最好的選擇。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的前提，擁有的轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)能力是否足夠，畢竟提供保障才是保險(xiǎn)最基本的功能。那么如果確定要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)了，該從哪些方面下手開(kāi)始挑選呢？接下來(lái)學(xué)姐會(huì)對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行詳細(xì)闡述。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，在合同中會(huì)明確表明萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率，保底利率越高，可以理解為最終可獲得的最少收益越多。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢(qián)時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢(qián)時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。和其他保險(xiǎn)相比，較低的手續(xù)費(fèi)，會(huì)減少額外的花銷幫助消費(fèi)者們省錢(qián)。

根據(jù)上面的信息不難看出來(lái)，萬(wàn)能險(xiǎn)僅對(duì)有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人適合，有一定的投資意識(shí)，但又沒(méi)有其他投資渠道的人群購(gòu)買(mǎi)。對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)，首要的任務(wù)是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

如果你的家庭已經(jīng)有了足夠的保障，還想要購(gòu)買(mǎi)萬(wàn)能險(xiǎn)的話，不妨來(lái)參考學(xué)姐收集整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤(pán)點(diǎn)材料：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能型保險(xiǎn)是什么險(xiǎn)種詳細(xì)解答"的圖文回答，望采納！

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