最近有很多朋友向?qū)W姐提：

“學(xué)姐，15年后社保是不是就不需要繳納了？”

“學(xué)姐，社保交了15年和交了20年有什么不同的地方嗎？”

“學(xué)姐，我現(xiàn)在沒有存款，不久前剛參加工作，工資少，30歲之后再交社保來得及嗎？”

身邊很多朋友都在問學(xué)姐，認(rèn)為社保如果多交了也沒用，想要晚幾年再繳納，你們是不是也覺得買多了會很虧呀？？？

社保作為國家白給我們的福利，學(xué)姐自己都在想盡辦法薅，結(jié)果你們跟我說“不是很想要”？？？

得嘞，今天學(xué)姐就來跟大家好好講講：社保讓你“賺了”多少錢？社保到底應(yīng)該交多久？

通讀全文，你就會對社保交短交長的區(qū)別有一個根本的了解。

社保讓你“賺了”多少錢？

社保就是我們通常說的“五險一金”中的“五險”，“一金”指住房公積金。我們一起來看一下它們有什么用處：

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險能讓大家在老年時期有錢可花，是一個基礎(chǔ)的生活保障。它可以保障我們退休后每月領(lǐng)到一筆的退休金，前提是退休前需要繳納15年的費用。

醫(yī)療保險

醫(yī)保的作用主要就是用來報銷我們的就診花費，比如常見的門診費，如果你意外生病住院了，那也能夠按照一定比例報銷你的住院費、醫(yī)療費，我們平時生活中，用得最多的一份保險就是醫(yī)保，醫(yī)保能給我們帶來極大的便利。

生育保險

顧名思義，就是給生小孩準(zhǔn)備的保險，它能報銷由于生育的一切費用支出，也能提供生育津貼和產(chǎn)假。

工傷保險

作用是假如我們工作期間以及上下班途中遭遇不幸，發(fā)生意外暫時不能工作或者死亡的話，會給家人一些補(bǔ)償。

失業(yè)保險

當(dāng)我們因為非自己主觀離職等問題失業(yè)后，保證仍然能夠每月領(lǐng)到一筆失業(yè)金，維持生活。

住房公積金

當(dāng)你想要買房、租房、裝修房時，你可以以超低的貸款利息薅國家羊毛。

五險一金的內(nèi)容包括六個方面：養(yǎng)老、醫(yī)療、生育、共商、失業(yè)、住房，是一個國家給予我們十分全面的社會福利保障。

由于社保繳納的費用占到了工資的20%，所以盡管公司替?zhèn)€人繳納部分，但依然有人覺得費用太貴而不愿意繳納。

這種想法還停留在表面一層，學(xué)姐這個老千層餅已經(jīng)看到了更深層次的東西。

跟著學(xué)姐一起來算筆賬，你就知道社保不但一分沒虧，還讓你賺了不少。

先來看張圖：

我們每個人的社保賬戶的費用是由我們自己以及我們的公司一起交的。

固然每個地區(qū)在社保繳納比例上不盡相同，公司繳納的比例遠(yuǎn)超過個人繳納的比例（一般是個人的兩倍），不論在哪都是這樣。

我們假設(shè)A每月工資為10000元，那么：

A每月需要交10000×20.2%=2020元到社保賬戶；

A的公司每月需要交10000×38.4%=3840元到社保賬戶。

由此可見，社保賬戶中公司交的錢占了有6成。

A繳納社保后的工資是10000-2020=7980元，但千萬不要覺得這筆錢很少，公司為了A這7980元的工資，可是付出了10000+3840=13840元的成本的。

這可已經(jīng)快有到手工資的一倍了，如果你真的選擇只交15年社保或者30歲之后再繳納的話，不僅沒有了保障，而且還無端的損失了一大筆隱形工資。

社保到底應(yīng)該交多久？

學(xué)姐先告訴大家，社保是能交多久交多久，不要有其他的疑問。

我們逐一來瞧瞧：

養(yǎng)老保險

大部分人群都有“社保只要交15年就行”的想法，是因為養(yǎng)老保險僅僅在退休前累計繳滿15年就行了，那么在退休后領(lǐng)取退休金的時間就是每月一領(lǐng)了。所以使大家覺得交15年和25年的區(qū)別并不是很大。

大家產(chǎn)生這樣的想法，主要是因為大家沒有真正的了解養(yǎng)老保險的繳納規(guī)則和養(yǎng)老金的計算方式。

學(xué)姐我現(xiàn)在帶領(lǐng)大家來看一下繳納15年跟繳納25年的巨大區(qū)別：

以職工養(yǎng)老為例，我們列出其計算方式：

每月領(lǐng)取的養(yǎng)老金：個人賬戶養(yǎng)老金 + 基礎(chǔ)養(yǎng)老金

其中

個人賬戶養(yǎng)老金=個人賬戶余額÷計發(fā)月數(shù)

基礎(chǔ)養(yǎng)老金=（社會平均工資+本人指數(shù)化工資）÷2×繳費年限×1%

......

計發(fā)月數(shù)=（人口平均壽命-退休年齡）×12

社會平均工資=退休時上年度在職員工月平均工資

本人指數(shù)化工資=[個人歷年每月繳費工資]與[相應(yīng)年份全市上年度在崗職工月平均工資]比值的均值。

公式很復(fù)雜，即便這樣我們也能直觀的看出來，我們的個人賬戶余額越多，所需要繳納的年限就越長，那么退休了每個月能夠領(lǐng)取到的養(yǎng)老金就會增多。

現(xiàn)在我們假設(shè)A跟B在同一個城市上班，月薪都是6000，當(dāng)?shù)厣鐣骄べY也一直是6000，個人繳納養(yǎng)老金比例為8%，都工作到60歲退休（計發(fā)月數(shù)為139），A和B唯一的區(qū)別就是A交了15年養(yǎng)老險，B交了25年。

在不考慮通貨膨脹且默認(rèn)A和B從來沒漲過工資的情況下，計算得出：

A退休后每月能領(lǐng)1521.6元；B退休后每月能領(lǐng)2536元。

A能領(lǐng)到的退休金只有B的60%，這還只是非常理想情況的數(shù)據(jù)，如果算上通貨膨脹跟工資漲幅，這個差距只會更大。

我們再來看一組對比：

事實上，我們無論是選A、B哪款，我們都可以在退休四年后把本金收回來。但是由于B多繳納了10年養(yǎng)老險，每個月多領(lǐng)1014.4元，1年多領(lǐng)1.2萬元。

因此我們只要保證記住：養(yǎng)老保險交的越久，個人賬戶養(yǎng)老金和基礎(chǔ)養(yǎng)老金都會更多，養(yǎng)老金也會更多。 

事實上我們年輕的時候我們貪圖享受我們幾百塊的工資的話，等到年紀(jì)大了其他的老頭老太太都在跳廣場舞，至于你可能連交報名費都困難，

醫(yī)療保險

{醫(yī)療險社保交15年-13}而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無可匹敵的優(yōu)點：

  當(dāng)月交次月就有保障

醫(yī)保沒有等待期，不像醫(yī)療險和重疾險需要至少90天的等待期，醫(yī)?？梢援?dāng)月交費次月保障。

  生病之后也可投保

國內(nèi)很多商業(yè)保險要求購買者符合嚴(yán)格的健康要求，如果不吻合要求不能買，多少錢都不行，不過社會醫(yī)保不用在乎這個，即使正在生病也可以投保并且報銷。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，不管身體什么情況，國家都敢保，

  繼續(xù)保險滿15年或25年可以保障終身

只要在退休前，男性累計繳納滿25年、女性20年（部分地區(qū)可能不同），即可終身醫(yī)保保障。

這是醫(yī)保最彪悍的地方，是商業(yè)醫(yī)療險battle不過的。因為人一旦年紀(jì)大了，各種小毛病就出來了，堆積在一起，患病的風(fēng)險就提高了。

這時候購買商業(yè)保險的話，也許要承擔(dān)高昂的保費，也許直接拒保。購買零門檻、繳費不高的醫(yī)保不是更好嗎？

我們平時繳納的醫(yī)療保險的錢會去到兩個地方：

個人繳納的2%的部分會在我們自己的醫(yī)保卡的[個人賬戶]中，若我們生病了去醫(yī)院看門診、買藥的時候，醫(yī)?？ɡ锏腻X也可以直接在醫(yī)院刷。

這相當(dāng)于我們每月拿出一小筆錢存起來，以防自己生病了可以看病用。

醫(yī)療保險繳納的另一部分是公司繳納的10%，它會進(jìn)入到社會醫(yī)保統(tǒng)籌基金中，要是我們查出重疾要住院治療的話，我們能找它報銷一定比例的住院費、藥物費、治療費等（據(jù)醫(yī)院的等級劃分報銷比例一般是在70%~90%）。

所以說，大家不要認(rèn)為買醫(yī)保是一種浪費，只是由國家替我們統(tǒng)一管理，當(dāng)我們生病時可以再拿出來用。

只要你堅持繳納醫(yī)保，醫(yī)保不僅能在你生病時報銷你的醫(yī)療花費，報銷額度還呈逐年增長的趨勢，當(dāng)繳費滿25就會得到國家為我們提供的保障終生服務(wù)。

有一點需要大家知道，關(guān)于醫(yī)保的保額，在一些地區(qū)是根據(jù)大家繳納的時間去變化額度的，時間增加則額度增長，拿深圳來當(dāng)例子，假如我們把醫(yī)保連續(xù)的繳納了6年，那我們的醫(yī)保保額是會有一百萬。

如果沒有繳費超過了三個月，持續(xù)繳費時間就會變成零，保額就會變成最低，

（如若你們怕持續(xù)繳納時間清空了，也不用擔(dān)心影響到積累的繳納時間，因為只要你們可以在退休前積累起來繳滿25年就行，這樣的話哪怕是不連貫的繳，保障也會持續(xù)一輩子）

生育保險、失業(yè)保險、工傷保險

{對于這三個險種來說，繳費年限的影響不大，社保交15年-30}

  生育保險

顧名思義，就是給生小孩準(zhǔn)備的保險，假如你沒有生孩子的計劃，那么這個保險就可交可不交了。

但如果要生小孩的話，生育險不但能報銷生育醫(yī)療費、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費、節(jié)育手術(shù)費等費用，也給予消費者產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對于生育險而言的話，公司會給我交完全部的錢，我們并不用擔(dān)心這個，這樣的話，你只需要工作九個月或累計12個月以上。就能享受到生育險給予我們的報銷。這筆錢相當(dāng)于白給。

  失業(yè)保險

雖然失業(yè)險跟醫(yī)療險很相像，你繳費的時間越長，那么失業(yè)后領(lǐng)到的金額就越多，而且月數(shù)就越久。

這個失業(yè)險就是在沒失業(yè)的時候是用不上的，而且你就算失業(yè)了，它的領(lǐng)取條件也比較苛刻。

? 失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

? 非主觀性原因造成的失業(yè)（即個人辭職的不算）；

? 已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

再加上我們失業(yè)的可能性很低，所以失業(yè)險的實際意義并不大。除了這個，一旦你選擇了領(lǐng)取失業(yè)金，你就會被強(qiáng)制要求參加個再就業(yè)的培訓(xùn)……（還不如不去領(lǐng)）

  工傷保險

我們對保險的繳納年顯示沒有要求的，比如工傷保險，只要參保就能獲得保障，聲明一下工傷險跟生育險類似，不需要交一分錢，公司會替我們?nèi)坷U納。

我們沒有理由拒絕接受類似于國家免費給予我們的這一層保障。

住房公積金

買房，租房，裝修房都就可以用到住房公積金，貸款的利息也低，相當(dāng)于國家白給羊毛。

以下公式就是廣州公積金的計算公式，當(dāng)然只能用來參考，因為在不同的地區(qū)有不同的計算方式：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

貸款額度一定是交得越多越久，貸款額度就會越大，不管怎么算都會是這樣。

假設(shè)甲用商業(yè)貸款，乙用公積金，現(xiàn)在甲乙同時，同地貸款100萬，30年還清，30年后，乙會比甲少還多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香啊：）

不要因為占到個人工資的5%～12%而覺得公積金繳納的額度大，國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存起來的就是這筆錢。

公積金貸款利息會比銀行貸款利息低很多，在我們貸款買房時，公積金利息更會低40%，且除了買房外公積金還能用于租房，甚至在滿足一定條件時還能連本帶息全額提取出來。

國家不但給我們提供了買房優(yōu)惠，而且還一份沒要。

總之，我們不僅僅要交社保，還要交好交早，將社會主義為我們建設(shè)的福利好好地收入囊中。

借助社保給予我們的保障，好好努力工作，爭取早日達(dá)到小康生活，為國家做貢獻(xiàn)，實現(xiàn)小我，成就大我。

所以在某些方面體現(xiàn)出優(yōu)勢，那么在另一些方面就會比較弱。社會保險實實在在地給大家提供了全方位的社會保障。這會讓每個有社保的人，都可以有錢看病、買房和養(yǎng)老。

可作為全民福利的社保，它只能保證讓每個人都“喝得起粥”。

比如當(dāng)我們遇到需要動輒幾十上百萬的重疾時，醫(yī)保是很無力的；即使工傷保險有保障，但是遇到意外全殘甚至身故等嚴(yán)重事故，給予我們的補(bǔ)償力度不夠。

我們需要買保額更高，保障力度更大的商業(yè)保險，才能確保我們得到更多更好的保障。

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以上就是我對 "社保交15年多少年后回本"的圖文回答，望采納！

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