銀保監(jiān)會在去年開始正式下調(diào)人身保險的預定利率，從4.025%直接降到了3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)相信大家都知道這意味著收益的縮減。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的收益率為3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但這里面的條款內(nèi)容到底怎么樣，大家先研究看看！

進入主題測評前，先來看看市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險有哪些：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金由富德生命人壽負責承保的，本質(zhì)是年金險產(chǎn)品，保障期限為終身，或者是55歲或者60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，賦予客戶靈活的選擇空間。并且，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是一致的，這個作用就是無縫連接作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老提供的保障有身故保險金、養(yǎng)老金以及保單貸款，接著，大家一起來研究一下它可以領(lǐng)多少錢，看看這個水平是否符合你們的要求。

（1）養(yǎng)老年金

然而女性的年齡到了55歲，男性的年齡到了60歲以后，就符合開始領(lǐng)取頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的條件領(lǐng)取的時候，可以選擇一次性領(lǐng)取，也可以選擇按月領(lǐng)取。那么具體能領(lǐng)取到多少呢？下面學姐拿一個事例來當示范，30歲的周先生一年需要上交21600元的保費，繳納的額度十年一共是216000元，保額總共為469740元。要求一次性領(lǐng)取，被保人年齡到了60歲之后，保額全部都可以取回來。

若是按照月領(lǐng)的話，可能會復雜一些，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），每個月養(yǎng)老金都可以領(lǐng)取1萬元的固定資金，男性，女性是不同的，具體的數(shù)值可以看下面的表格，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

另外的話，如果按月領(lǐng)取，可以保障給付20年的，如果不幸去世，沒領(lǐng)夠20年，家屬有辦法獲取期間剩余的生存年金。假如超過二十年，被保人生存多久就領(lǐng)取多久，在去世后，那就不再給付家屬生存金了。

（2）身故保險金

身故保障責任，這款保險已經(jīng)涵蓋了，若是被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就意外喪生，保險公司就會返還到大家這些所有的保費，但是如果保單的現(xiàn)金價值要是比保費還貴的話，那么就把現(xiàn)金價值返還了。保費和保單現(xiàn)金價值哪個多就返還哪一個，取數(shù)額最高的，讓客戶受益最大化。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標人，有了保單還可以用來貸款，但一般不會高于保單現(xiàn)金價值的80%，當資金周轉(zhuǎn)不靈時可以盤活一下。

如果想要穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險就很不錯。但對收益有較高期待的話，最好入手含有萬能賬戶的保險，學姐剖析好的這一堆出色的產(chǎn)品，大家可以參考：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的選擇比較困難，以下說的是很多朋友在購買年金險的時候經(jīng)常出現(xiàn)的誤區(qū)，最好了解一番。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至以最高檔利率 6.0%來演示，吸引了那些想要獲得高收益的客戶。年金險除了在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再尋求不錯的收益。如果這個前提沒能實現(xiàn) ，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠獲得那么高水平的收益，但是今年這樣多方面因素綜合作用下，收益率水平可能達不到去年的高水平，這是經(jīng)常發(fā)生的情況。

學姐找來一款表現(xiàn)很突出的產(chǎn)品，收益比較高并且領(lǐng)錢時間也比較塊，大家可以看看：

2、只看大公司

倘若是選擇在高收益演算的基礎上，加上“大公司”名字，也是很有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。也沒有任何一家公司敢做出這種承諾，特別是今年利率出現(xiàn)了下行的經(jīng)濟形勢。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先瞧一瞧保底利率，再去調(diào)查一下現(xiàn)行結(jié)算利率。

假如非得只看保險公司來決定是不是能夠投保，我們不可以眼光只放在牌子上，更要看以下這幾點才能進一步判斷保險公司究竟是好是壞：

3、只看短期收益

年金也就是說鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。要是后期擁有的額度比較少，也會很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

關(guān)于選購年金險更詳細的干貨知識都在下文，想知道的朋友千萬不能錯過：

養(yǎng)老保險屬于長期險，購買的時候，也是要選擇適宜自己需求的產(chǎn)品，不然后期想要退保，將會有很大的損失，要是經(jīng)濟條件上出現(xiàn)問題，可以先不實行年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年哪里買好點"的圖文回答，望采納！

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