昨天，學(xué)姐的小姨到我家來，和我說她想為兒子買款重疾險(xiǎn)，由于想到保額高的產(chǎn)品需要支付比較高的保費(fèi)，她就想著買個20萬的就夠了。

相信不少朋友都和學(xué)姐小姨一樣，想著買重疾險(xiǎn)就是圖個心里安慰，買個20萬保額應(yīng)該就夠了吧。

在這，學(xué)姐先把大家的錯誤糾正一下：買個20萬的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

什么原因呢？我們一起來細(xì)細(xì)解說一下。

因?yàn)橄挛臅婕斑M(jìn)來許多保險(xiǎn)行業(yè)的話術(shù)，就和大家一起看看保險(xiǎn)行業(yè)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識，以防大家后期更好的了解下面的內(nèi)容：

一、重疾險(xiǎn)買20萬保額夠嗎？

買20萬保額的重疾險(xiǎn)，對于大部分人來說都是不夠的。

這么說是為什么？因?yàn)楫?dāng)入手重疾險(xiǎn)的時候，保額主要是出于以下兩個標(biāo)準(zhǔn)來考慮的：

1. 3-5倍年收入

假如你一年的收入是10萬元，那么購買重疾險(xiǎn)時，應(yīng)該選擇30-50萬保額。這樣說是為何？

一場重疾治療與康復(fù)的時間通常是3-5年，患者在這期間只能躺床修養(yǎng)，是無法上班的，收入肯定是沒有了，因此家人可能也會因?yàn)樽约旱牟∏槎?ldquo;返貧”。

因此，重疾險(xiǎn)保額必須要有每年收入的3-5倍那么多，才能為支撐著家庭這段困難的時期，維持家庭原有的生活品質(zhì)。

根據(jù)人們的一個收入來看，絕大對數(shù)人3倍年收入工資都遠(yuǎn)超20萬。所以，普遍來說，買個20萬的重疾險(xiǎn)是不實(shí)用的。

2. 治療一場重疾至少需要30-50萬

一場重疾治療怎么樣也得花30萬，以及康復(fù)療養(yǎng)期間的復(fù)診、營養(yǎng)、護(hù)理等費(fèi)用一起合計(jì)算下來，精打細(xì)算40萬是免不了的。

要是在發(fā)達(dá)城市，各項(xiàng)開支費(fèi)用也會更高，50萬保額是比較穩(wěn)妥的。

假設(shè)重疾險(xiǎn)只投保了20萬保額的話，疾病來臨，面對治療費(fèi)用的高昂時，這筆錢只能說是九牛一毛，根本不頂用。

如果遇到保險(xiǎn)的保額不能度過難關(guān)的時候，那買個不保險(xiǎn)的保險(xiǎn)，意義在哪里呢？

關(guān)于重疾險(xiǎn)，要怎樣選保額的標(biāo)準(zhǔn)還有很多，我只選取了這兩種最常見的和大家進(jìn)行了分析，關(guān)于保額選擇，想進(jìn)一步了解的朋友，不如看一下專家的講解：

二、目前保額配置不合理怎么辦？

在保額配置上不合理的重疾險(xiǎn)分保額不足和保額過高這兩種情況。

下面，針對不同情況，我們討論一下，遇到這兩種不合理情況要怎樣做。

1. 保額不足

在手頭比較緊或預(yù)算不足的情況下，沒有更多的產(chǎn)品能夠選擇，我們只能購買保額低的產(chǎn)品，幫助我們度過一個過渡期。

然而當(dāng)我們的收入沒有那么少，并在慢慢上升時，等到經(jīng)濟(jì)情況也是比較的充足時，我們就要再次選擇更好的保險(xiǎn)配置了。

建議針對一些問題，如風(fēng)險(xiǎn)覆蓋不足，或者保額低，有針對性的購買保障更加全面的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

舉個例子來說吧：

由于我們一開始沒有充足的預(yù)算，買的定期重疾險(xiǎn)保額比較低。

就目前而言，我們有錢了，經(jīng)濟(jì)條件也好多了，就可以購買一份保額充足且保障終身的重疾險(xiǎn)，這樣的話重疾險(xiǎn)的保額就可以累積，那么就可以獲得更長的保障期。

這樣子，在原有保障的基礎(chǔ)上，我們獲得了更加完善的保障。

2. 保額過高

上文表達(dá)的很清楚，重疾險(xiǎn)只要50萬保額就比較好了。

假如你已經(jīng)買了一份60萬保額的重疾險(xiǎn)的情況下，倘若你的收入比較好的話，經(jīng)濟(jì)收入比較好，它的保費(fèi)對我們是沒有任何影響的，那就不用去在意這個高保額的問題。

畢竟發(fā)生疾病，哪都需要錢，誰會嫌棄錢多？

如果原因是這份額保額的重疾險(xiǎn)，導(dǎo)致你面臨著經(jīng)濟(jì)壓力，已經(jīng)影響到日常的生活質(zhì)量，這時候，我們需要注意。

后續(xù)需要調(diào)整一下保險(xiǎn)產(chǎn)品，讓保額降低經(jīng)濟(jì)壓力就減輕了。

假如產(chǎn)品不好，可以退保，盡快停止避免帶來更大的損失。

但是，保單都是有價(jià)值的，退保不是把保費(fèi)退了，而是把對應(yīng)年份的現(xiàn)金價(jià)值拋棄了，保單的前幾年現(xiàn)金價(jià)值挺低的，假如要退保經(jīng)濟(jì)損失不小，還請慎重考慮。

退保的策略我就擱這邊了，有退保需要的朋友可就要收藏好了哦：

這里大家就要注意了，若是想要退保的話，千萬得等到新保單的等待期過了之后再退，不然等退了舊保單，新保單的等待期又還沒過，這期間出險(xiǎn)是不會理賠的，存在空檔期對我們是不利的。

以上就是我對 "給自己買重大疾病保險(xiǎn)需要關(guān)注的事項(xiàng)"的圖文回答，望采納！

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