給3歲孩子買重疾險(xiǎn)的父母中不少人是按成人標(biāo)準(zhǔn)買的，打個(gè)比方，父母買了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，給孩子也買了這么多保額的重疾險(xiǎn)。

其實(shí)這不是合適的做法，如若你手頭寬裕，任你選擇，如若你支付能力不夠，再拿幾千塊出來(lái)給孩子買50萬(wàn)的保額就不太恰當(dāng)了，因?yàn)橛糜诟改副ＹM(fèi)的開銷可能已達(dá)幾萬(wàn)塊了，外加孩子的保險(xiǎn)費(fèi)用，對(duì)于普通家庭來(lái)說(shuō)可不輕松啊。

目前治療重疾病平均開銷是30萬(wàn)的程度，而家庭責(zé)任又不需要孩子來(lái)承擔(dān)，生了病只用關(guān)心治病的事，家庭中的其他開銷是不用在意的，因而為寶寶選擇30萬(wàn)的保額就可以了。

假如你現(xiàn)在還不知道怎么選購(gòu)產(chǎn)品，也不用太慌，很久以前學(xué)姐就詳細(xì)回答過(guò)這個(gè)問(wèn)題，趕緊看看吧：

不過(guò)只知道保額還不夠，少兒重疾險(xiǎn)還有很多坑的地方需要大家注意一些，要是只空有保額，需要出險(xiǎn)的時(shí)候不能理賠那就很吃虧了錢白花了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來(lái)看下它的保障圖：

1、保障期限

我們看到的很多少兒重疾險(xiǎn)，保的都是終身還或者就是保至到70/80歲，這就讓保費(fèi)提高了不少。

媽咪保貝新生版在保障期限這方面就做的很好有很多種可以選擇，消費(fèi)者可以自由選擇適合自己的那一種。

一般學(xué)姐建議大家買20/30年的保障期限就行，這樣選擇是有原因的，大家可以來(lái)看看：

第一，孩子到了20/30歲的時(shí)候，他們有了自己的經(jīng)濟(jì)來(lái)源后，到了那個(gè)時(shí)候我們作為父母的就可以停止繳費(fèi)了，這個(gè)保費(fèi)就由孩子自己完成了。

第二，重疾險(xiǎn)的市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張的很快，產(chǎn)品完成一次迭代只需要4~5年，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品會(huì)層出不窮的，等孩子成家立業(yè)時(shí)，免不了要重新購(gòu)買大保額的重疾險(xiǎn)。

當(dāng)然這只是學(xué)姐的個(gè)人建議，如果大家預(yù)算充足，并且有能力給孩子提供更好的保障，長(zhǎng)期保障值得選。

2、保障內(nèi)容

優(yōu)秀的少兒重癥險(xiǎn)，一定要包括重癥、中癥和輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障包括有重疾、中輕癥甚至被保人豁免都有，是極其全面的，有很多保障可供選擇，例如投保人豁免、少兒特疾以及癌癥二次賠付等都是其中的。

投保人豁免是一個(gè)很重要的事情，我在這里要說(shuō)一下，對(duì)于孩子們來(lái)說(shuō)，年幼時(shí)根本就沒有經(jīng)濟(jì)來(lái)源，所有保費(fèi)都是父母交的，假如孩子的父母出事兒了，那么孩子的保費(fèi)就沒人管了。

所以給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，一定要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然，如果父母有保險(xiǎn)也可以不用買），這樣的話在父母患病或者發(fā)生意外的時(shí)候，孩子保險(xiǎn)就不用再交后期保費(fèi)，合同也依然有效。

但還是那句話：“具體情況具體分析”，記住，一定不要盲目的去附加投保人豁免，例如以下這幾種情況，就不適合去附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

大家都知道的是，像惡性腫瘤、心腦血管這類的疾病，都是高發(fā)重疾，不僅有高死亡率，還有高復(fù)發(fā)率。

像惡性腫瘤，新診斷的實(shí)體瘤患者中在我國(guó)術(shù)后1年復(fù)發(fā)率為60%，有超過(guò)80%的患者死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，而復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1~3年。

所以這些高發(fā)重疾的二次賠保障一定要有，防患于未然。

另外，還有一些少兒特疾，比如說(shuō)白血病，發(fā)病率也是逐年上升。

例如這些疾病，無(wú)論是二次賠還是額外賠，一定要覆蓋住，我們選擇不附加也沒問(wèn)題，然而這個(gè)配置產(chǎn)品本身就有才行。

總的來(lái)說(shuō)，一款少兒重疾險(xiǎn)到底怎么樣，基本從以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）來(lái)判斷，不過(guò)并不是只有上面說(shuō)的這些，還有另外一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說(shuō)：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無(wú)良保險(xiǎn)公司都有那種表面上看起來(lái)很好但是理賠門檻卻很高的產(chǎn)品。

譬如說(shuō)“失去一眼”該項(xiàng)保障，A產(chǎn)品理賠要求：被保人眼球需完全摘除才可獲得賠償。而B產(chǎn)品的理賠要求就是：被保人的眼睛只要失明就可以獲得賠償。

對(duì)此我們能夠知道，B產(chǎn)品理賠門檻分明比較松。所以我們購(gòu)買重疾險(xiǎn)的時(shí)候一定要仔細(xì)看清楚合同里面的理賠條件！

重疾險(xiǎn)中會(huì)有一些常見的貓膩，都匯總在下面了：

以上就是我對(duì) "3歲小朋友買多少額度的保險(xiǎn)才合適"的圖文回答，望采納！

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