乙肝攜帶者在中國數(shù)量最多，差不多有一億左右人患有?？茖W(xué)研究證明，我國80%的肝癌和乙肝相關(guān)，所以說乙肝攜帶者患癌的風(fēng)險非常大，這也是為什么許多商業(yè)保險會對乙肝攜帶者有所限制的原因之一。

雖然說患有乙肝的患者比身體健康的人購買保險更不容易，也是有機(jī)會購買的，這點(diǎn)大家可以放心。

除了乙肝，還有很多朋友詢問患有其它病是否可以投保的問題，那么答案到底是什么？學(xué)姐的回答都在這里了：

乙肝攜帶者投保的深奧之處，當(dāng)你真正了解乙肝攜帶者，會發(fā)現(xiàn)其實(shí)他們投保并不難，今天為大家?guī)淼脑掝}是如何讓乙肝患者們正確投保！

一. 乙肝的基本概念及分類都說乙肝患者很難買保險，但學(xué)姐可不這么認(rèn)為。因為乙肝攜帶者是分很多種情況滴，再結(jié)合自身的健康狀況綜合判斷要如何投保。

其實(shí)帶病投保是有小竅門滴！大家想順利帶病投保的話，學(xué)姐可以給大家提供更專業(yè)的指導(dǎo)哦:

1. “乙肝”到底是什么？

一般而言，乙肝分四種情況:大小三陽，乙肝攜帶者和乙肝患者。

2. 判斷健康狀況

而肝炎（乙型）和乙肝病毒攜帶者卻不可同日而語，他們的健康狀況也各不相同，所以投保的結(jié)果往往也不一樣。在投保之前，大家可以按照以下路徑判斷自己的健康狀況。

>> 判斷是否為肝炎肝炎指肝臟細(xì)胞受到破壞，引發(fā)肝臟炎癥，肝功能出現(xiàn)異常。醫(yī)學(xué)上一般通過肝功能五項指標(biāo)，判斷是否為肝炎：

許多肝炎患者最后都以肝癌而告終，所以大部分保險不敢受理肝炎患者，所以一旦確診為肝炎，可選擇的保險較少，基本上就很難投保了。

>> 非肝炎，判斷乙肝病毒攜帶情況乙肝病毒攜帶指感染了乙型肝炎病毒，但是肝臟功能正常。廣義的乙肝病毒攜帶又分為三種情況：僅乙肝病毒攜帶、乙肝小三陽和乙肝大三陽，具體檢查判斷指標(biāo)如下：

僅乙肝病毒攜帶表示已經(jīng)感染乙肝病毒，但對身體影響很少；乙肝小三陽表示病毒增加速度慢，這時傳染性較弱；乙肝大三陽表示病毒增加速度快，傳染性強(qiáng)。

但不要擔(dān)心，其實(shí)大部分保險不會為難病毒攜帶者，商業(yè)保險對乙肝病毒攜帶者沒有那么嚴(yán)格。大小三陽就會有一定的限制了，因為如果大小三陽患者進(jìn)一步受到乙肝病毒的攻擊，肝臟受到損害，肝功能指標(biāo)出現(xiàn)異常，就成了“乙型肝炎”。

二．乙肝攜帶者可以買哪些種類的商業(yè)保險？

帶病投保最令人頭痛的一關(guān)就是核保了，在核保之前我們首先要看健康告知。那么對于肝臟方面主要看哪些指標(biāo)呢？乙肝病毒攜帶、肝硬化和肝炎，健康告知一般考察這三個指標(biāo)。

那么不同程度的病情，各個險種的投保情況是如何規(guī)定的。

對于乙肝患者來說，投保的難易程度是意外險＜壽險＜重疾險＜醫(yī)療險。因為乙肝攜帶者又分為多種類型，下面學(xué)姐就根據(jù)不同保險進(jìn)行具體分析。

1. 重疾險

重疾險是健康險的一種，重疾說白了就是得了像癌癥等大病，就是我們自己無法承受的風(fēng)險。重疾險就是為了保障重大疾病的風(fēng)險。換句話說，如果買了重疾險，一旦確診是患有合同所簽署的疾病，則可以去相應(yīng)的保險公司辦理理賠，可以提前獲得理賠款，用于自己疾病的治療?？梢宰屇阍诿鎸χ丶矔r，再經(jīng)濟(jì)問題面前無后顧之憂。

患病的朋友選擇重疾險的范圍會縮小，健康告知也很嚴(yán)格，根據(jù)乙肝類型可分為以下幾種情況:

>> 僅乙肝病毒攜帶它對僅乙肝病毒攜帶人群限制比較少，不少高性價比的產(chǎn)品都能夠購買，但也有些產(chǎn)品需要增加保費(fèi)才能投保。

>> 小三陽小三陽也有一些產(chǎn)品可以挑選，但市面部分產(chǎn)品對小三陽是加保費(fèi)可?；蛘咧苯泳鼙５摹?/p>

>> 大三陽大三陽的選擇相對小三陽來說較少，大部分產(chǎn)品對大三陽持拒保態(tài)度，也有部分產(chǎn)品可以加費(fèi)投保，或者保障除了大三陽以外的責(zé)任，也就是圖中所說的除外承保。

>> 肝炎肝炎患者能投的重疾險就更少了，市面上絕大部分的重疾險對肝炎都是拒保的，這也是最糟糕的一種情況，意味著幾乎不能享受保險的保障了。

學(xué)姐告訴你面對重疾險難以投保的情況該如何:不過不要過于擔(dān)心，因為有很多重疾險的健康告知是寬松的:

2. 醫(yī)療險

醫(yī)療保險是報銷型保險，針對于生病或意外住院治療費(fèi)用進(jìn)行報銷。{并且它對于社保無法進(jìn)行報銷的部分進(jìn)行補(bǔ)充報銷。

想要通過醫(yī)療險的健康告知，也不容易。看完圖，患有大小三陽、肝炎一類的患者投保醫(yī)療險是真的比較困難；乙肝病毒攜帶者投保機(jī)會要大于以上幾種類型，但是基本都是排斥的。

所以對與乙肝攜帶者來說，投保醫(yī)療險還是挺困難的。

3. 意外險

意外險能幫助人抵御人生中發(fā)生一些不可預(yù)知的意外風(fēng)險，例如意外身故、意外傷殘、意外醫(yī)療等。其中不管是發(fā)生意外身故還是發(fā)生意外傷殘了，都可以給付型賠償；那如果發(fā)生意外沒有身故或者傷殘會理賠嗎？關(guān)于醫(yī)療的費(fèi)用是可以報銷保障的。

跟重疾險、醫(yī)療險和壽險相比，意外險是投保最輕松、限制最少的，想要購買意外險的朋友直接購買即可，不需要健康告知的，這樣乙肝攜帶者也是可以投保的！

想要購買又不知道怎么選擇？來看看學(xué)姐整理的吧，特別是有些朋友因為攜帶乙肝而不能投保的，一定要看看：

4. 壽險

如果買了壽險的話，在保障期間內(nèi)全殘或身故，壽險會有賠償，對于家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)比較重的人來說，是可以幫助你減輕壓力的，轉(zhuǎn)移了經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，這對于你的家人來說會是非常好的幫助的。

僅乙肝病毒攜帶、小三陽的朋友們也不要擔(dān)心，現(xiàn)在市面上大部分的壽險產(chǎn)品也是可以以標(biāo)準(zhǔn)體投保的，但是針對于部分產(chǎn)品，保費(fèi)會高一些；但是患有大三陽和肝炎的患者就很難投保壽險了，主要是由于病情比較嚴(yán)重，大多會被拒保。

三．乙肝攜帶者投保前要注意哪些點(diǎn)？

1.健康告知

建議隨時關(guān)注保險的最新情況，因為對于產(chǎn)品的健康告知保險公司會隨時調(diào)整，健康告知決定于患病人員是否能夠投保嗎，所以大家一定要重點(diǎn)關(guān)注。

其次，最好是選擇健康告知審核不那么嚴(yán)格的產(chǎn)品，因為健康告知越寬松，核保時就越容易通過。這一點(diǎn)一定要格外注意，特別是對于患病投保的朋友們！

最后，健康告知狀況一定要正確的告知保險公司，健康告知是很重要的，不要有隱瞞病情之類的想法，那么保險公司是有理由不提供保障的。

2. 申請多樣化

乙肝病毒攜帶者選擇線上核保也是一種不錯的方法，也可以與線下結(jié)合同時核保。

很多人膽心不知道怎么做，線上核保會有提示，按提示操作即可而且審核速度也非常迅速。點(diǎn)擊智能核保，即可得到核保結(jié)果且不會留有核保記錄。如果擔(dān)心自己患病信息會留有痕跡，影響其他核保，大可放心，智能化是不會有記錄的?？赡軙幸驗榛加心撤N疾病而遭到某一家公司的拒絕，不過不要緊你可以立馬換下一家?？梢哉f為消費(fèi)者提供的服務(wù)非常周到！

這樣線上、線下多家申請核保，使乙肝攜帶的朋友們最大范圍內(nèi)投上保，多渠道的投保，再選出最優(yōu)秀的一項保險。

因為一定環(huán)境的影響，說起線上投保都還不太了解，還是質(zhì)疑網(wǎng)上買保險的真實(shí)性，看完學(xué)姐的這篇文章也許會讓你放心：讓你在選擇保險渠道時不會出錯：

學(xué)姐總結(jié)：

買保險前建議乙肝攜帶者一定要如實(shí)健康告知。別忘了上述提到的幾種健康告知寬松的保險，不要忘了上述提到的線上、線下提到的多范圍投保哦！

真心地祝愿乙肝攜帶的朋友們擁有一份好的保險，給自己一份保障。當(dāng)然再好的保險，也不能隨意折騰自己的身體，祝大家生活安穩(wěn)康泰！

以上就是我對 "乙肝病人怎樣正確投保商業(yè)醫(yī)療保險"的圖文回答，望采納！

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