人身保險的預(yù)定利率，銀保監(jiān)會在去年的時候就開始下調(diào)了，從4.025%降低到3.5%，數(shù)據(jù)的下調(diào)，大家應(yīng)該也了解了，這肯定會影響收益的減少。富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險收益率也還不錯，大概在3.39%左右，畢竟和3.5%相差的不大，這么看來收益也不錯。但條款會不會坑人，我們先了解一下！

正式開始分析之前，建議大家閱讀一下市面上比較高水平的養(yǎng)老年金險：

一、富德生命頤養(yǎng)天年養(yǎng)老年金保險的保障力度如何？

大家可以先看看學(xué)姐嘔心瀝血整理出來的保障精華圖：

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金可以劃分到年金險產(chǎn)品中，富德生命人壽負(fù)責(zé)承保責(zé)任，保障期限方面可以選擇保障終身的，也可以是選擇保障55歲或者60歲。

可以選擇一次性領(lǐng)取基本保額，也可以選擇按月來領(lǐng)取基本保額，為客戶配置靈活的選擇空間。此外，領(lǐng)取時間是與我們法定退休的時間是相同，這實(shí)際上是起到了無縫連接的作用。

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金的保障有身故、養(yǎng)老的保障內(nèi)容以及保單貸款的權(quán)益，下面一起來看看它能獲取多少錢，看看這個水平是否讓各位心動。

（1）養(yǎng)老年金

女性到了55歲、男性到了60歲以后，就能夠領(lǐng)頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金，這樣的話就可以選擇一次性領(lǐng)取，或者是按月領(lǐng)取。如此一來，具體能領(lǐng)取到多少呢？舉個例子，30歲的周先生一年繳納21600元，十年累積繳納216000元，保額總額為469740元。喜歡一次性領(lǐng)取的，被保人到了60歲之后，全部保額都可以領(lǐng)取了。

如若選擇按月領(lǐng)取，真的沒有這么容易了，領(lǐng)取到的額度為：每月領(lǐng)取金額=保額×（男/女養(yǎng)老金月領(lǐng)金額/10000），養(yǎng)老金每個月可以固定領(lǐng)取1萬元錢，男性和女性的是不相同的，具體的數(shù)額可以看下面的表，根據(jù)公式周先生如果月領(lǐng)可拿到的退休金為469740*51.3/10000=2409.77元。

此外，如果選擇按月領(lǐng)取，那么一定會保證領(lǐng)取20年，要是不幸離開人世了，沒拿夠20年，家屬可以獲得期間剩下的生存年金。若是超過20年，被保人活多久就擁有多久，身故后不再提供家屬生存金。

（2）身故保險金

保險已經(jīng)含有身故保障責(zé)任，倘若被保人在領(lǐng)取養(yǎng)老金前就死亡了，保險公司就會返還到大家這些所有的保費(fèi)，但是如果保單的現(xiàn)金價值比保費(fèi)還貴，那么客戶就可以拿到數(shù)額高的現(xiàn)金價值。保費(fèi)和保單現(xiàn)金價值孰高擇誰返還，取最大值不讓客戶吃虧。

（3）保單貸款

頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險的投標(biāo)人，有了保單還可以用來貸款，但一般只能申請到低于保單現(xiàn)金價值的80%，可以用來做資金的周轉(zhuǎn)。

假若想要獲得穩(wěn)穩(wěn)的幸福，頤養(yǎng)天年養(yǎng)老金保險是個不錯的選擇。但追求高收益的話，還是得選購含有萬能賬戶的保險，學(xué)姐分析完的這些性價比高的產(chǎn)品，你們可以瀏覽一下：

二、年金險購買都有哪些誤區(qū)

年金險的挑選并不容易，下面說的是蠻多人在選購年金險的時候常見的一些誤區(qū)，小伙伴們盡量遠(yuǎn)離。

1、只看高收益

好多人給客戶演化出來的年金收益都是按現(xiàn)行結(jié)算利率（比如5.0%、5.3%等），甚至是用最高檔利率 6.0%來演算，看準(zhǔn)了客戶想獲得高收益的心理。年金險在提供安全穩(wěn)定保底收益以外，再來保證收益。如果不符合這一前提的要求，夸大的收益都可能是空中樓閣。

去年這家公司能夠斬獲這么高的收益，但是今年在多重因素聯(lián)合之下，收益水平不一定能像去年的那么高，這是很常見的事情。

學(xué)姐這有一款挺好的產(chǎn)品，收益比較可觀，并且領(lǐng)錢速度快，值得推薦給大家：

2、只看大公司

那如果說在高收益演示的基礎(chǔ)上，在加“大公司”品牌，于是，也就有可能變成了很多人口口相傳的“以后都按這么高利率結(jié)算給你”。絕對沒有任何一家公司敢做出這種承諾，尤其是在今年的時候，利率下降的經(jīng)濟(jì)形勢之下。保險產(chǎn)品最主要還是得看合同條款，合同里先看保底利率，再找出現(xiàn)行結(jié)算利率。

假若非要看一個可靠的保險公司才能定奪是否投保，牌子是不能說明一切的，更要懂得以下這幾點(diǎn)才能知道保險公司的真面目：

3、只看短期收益

年金實(shí)際上鎖定長期利率且可以合理規(guī)劃現(xiàn)金流領(lǐng)取的產(chǎn)品，一定不要只看短期的收益高就選購，如果是養(yǎng)老保險，需要全面考慮到后期通貨膨脹的問題。如果后期領(lǐng)取的額度不充分，將會，很難起到保障我們養(yǎng)老的作用。

有關(guān)買年金險的一些干貨知識都在下面的文章，跟著學(xué)姐一起看這篇：

養(yǎng)老保險屬于長期險一類，挑選的時候必須要挑選適宜自己狀況的產(chǎn)品，萬一后期想要退保，就會面臨很大的損失，如果現(xiàn)階段資金周轉(zhuǎn)困難，不妨延遲年金險投保計劃。

以上就是我對 "富德生命頤養(yǎng)天年有缺點(diǎn)"的圖文回答，望采納！

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