中荷金生有約是中荷人壽保險公司所發(fā)行的一款保障終身的養(yǎng)老年金險產品，說到這款產品最大的特點那還得是被保人活多久，保險金就發(fā)多久。

而中荷人壽保險又擔心被保人剛領取保險金不久后就去世，就在這時候推出了“20年保證領取”保障責任，實屬貼心！

但是，年金險本質上理財型保險，肯定設置了很多坑！學姐概括了這份年金險的一些常見的坑，大家可以和中荷金生有約這款產品比較比較：

《學會這招，遠離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

不過，大伙認為保障責任多的產品就是最好的嗎？那當然不是這樣的，一款產品的保障責任多，估計存在的限制也挺多，好奇的朋友千萬別錯過了~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

話不多說，學姐帶來了一份中荷金生有約的產品圖：

以下是學姐的結論：

1、20年保證領取

中荷金生有約為了讓被保險人能夠領到更多的年金，于是推出了保證領取20年的保障責任。

通俗易懂點就是，假如被保人得到了保險金，但是又沒有領足20年，保險公司會把未領取的保險金一次性拿給收益人，這項保障責任還是挺不錯的！

盡管中荷金生有約具有以上的亮點，但學姐對于保險產品分析了這么多，看到的產品也比較多，如若要說年金險的保障責任覆蓋面很廣，那中荷金生有約還達不到條件！

畢竟現在市面上比較優(yōu)秀的年輕險產品，保障責任方面，除了可以保障身故保險金之外，還添加了特別保險金、祝壽保險金、關愛保險金等。

這十款優(yōu)秀的年金險就值得考慮：

《十大年金險排行 ▏想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、活多久領多久

中荷金生有約是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，說的是萬一活到100歲，那保險公司就需要按月/年給付被保險人保險金。

這也算是中荷金生有約的一大特色之一，但可能有朋友想問，若是沒有活到那么大的年齡的話，這不明擺著很吃虧嗎！

這倒未必，根據國家統(tǒng)計局的數據顯示，我國人民基本都能活到77歲，其中，男士的平均壽命年齡為73.64歲，女性平均壽命年齡為79.43歲。

然而，緊隨著醫(yī)療技術的逐步發(fā)展，你覺得活到100歲的愿望不可以實現嗎！

可是關于中荷金生，大家不用太著急買進來，我們要注意的是，一款養(yǎng)老年金險有沒有必要入手，主要還得看收益高不高？收益低，還怎么提養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學姐以30歲男性，投保3萬，10年交，按年領取為例，下面為各位小伙伴奉上中荷金生有約的收益演算圖：

IRR收益率可以用來衡量一款年金險，倘若大家要判斷一款年金險是不是值得配置，IRR收益的數據是必須要了解的！

當然，要是想對IRR收益率進行深入了解的小伙伴，這篇文章必須要了解：

《超全！你想知道的IRR收益率知識都在這》weixin.qq.275.com

那從學姐的推算中可以得知，中荷金生有約的IRR計算發(fā)現年金賬戶的錢到60歲時，本金才會被現金價值所超越，理解一下就是，那么就在被保人48歲的時候，累計返還保險金還沒有超過現金價值，所以從這兒能夠得知中荷金生有約的回本時間比較長。

于是，要是有朋友下添置了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，可不要輕易退保，比方說60歲之前退保，虧的也就只剩你自己了喲~

其次，中荷金生有約養(yǎng)老年金險在被保人60歲時可以為其提供2.72%的收益，當100歲時收益率大約就是4.09%，年金險“活的越久，領的錢越多”這句話當真沒有騙人，中荷金生有約的確是這樣！

在70歲的時候，中荷今生有約的收益也只有3%多一點，而現在市面上優(yōu)質的年金險的收益率都能達到3.5%，中荷金生有約還是不太行！

三、學姐總結

整體看來，中荷金生有約有特征——保證領取20年，但也存在缺陷，就像60歲之前收益率低、保障責任不完善等。

目前不少人養(yǎng)老保障都是有成為個人養(yǎng)老儲蓄的趨勢的，所以，學姐建議大家可多對比之后再下手也不遲，大家值得購買更優(yōu)秀的產品。

除了以上這些，學姐還得提醒大家的是“先保障，后理財”，必須是先有保障，后有理財。假若大家把錢梭哈在了理財上，假如哪天被醫(yī)生診斷為重疾，用理財的錢支付醫(yī)療費用，這不明擺著很吃虧嗎！

最后，學姐為各位朋友奉上了一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約返還嗎"的圖文回答，望采納！

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