最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，一款好的保險憑借“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”這個特點，吸引了不少朋友的關注。

但該年金險真那么出色？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，瞧一下這產(chǎn)品到底有啥優(yōu)點和缺點，在獲益上，又是咋樣！

畢竟有許多朋友在保險方面還是涉及不深，那么可以先閱讀下這知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

建議大家先看看產(chǎn)品保障圖：

從保障圖中我們得到這些信息，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

撇開這些還會提供身故保障、投保人豁免保障。

多余的話學姐就不提了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

目前市場上出現(xiàn)的鑫享人生年金險(分紅型)，繳費期限可以選擇躉交或者年交。

一次性交清全部保費的方式就是躉交，如果你是收入比較高，但是不固定的話，那么就可以選擇這款。

年交最大的特點就是繳付保費的方式以年為單位，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，很有靈活性哦～

不明白該要什么樣的繳費期限？不妨看看保險專家是怎么說的：

2、保額遞增

要想鑫享人生的保額可以遞增，被保人必須要投保至60周歲之后，這一點非常的優(yōu)秀！從保障圖中我們得到這些信息，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數(shù)的，如果基礎保額的基數(shù)增大，最終領取到的年金會和基礎的增長狀態(tài)成正比！

3、有投保人豁免保障

投保鑫享人生年金險(分紅型)的，有機會享受豁免保障，這樣處理可謂非常之人性化！

通俗來講，到底投保人豁免是什么？

如果投保人出現(xiàn)意外事故死亡/高殘，便可不用繳納后續(xù)所需的保費，然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

就是為了免除投保人在身故/高殘后，被保人無力繳付保費的情況。

舉例說明：

在小王30歲時給予他的妻子一份鑫享人生年金險(分紅型)，10年期的保費每年交10萬。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，未交5年的保費可以退免交，合同還是有效狀態(tài)，妻子小紅每年還能領取到年金，直至小紅99周歲那天才不再提供保障。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多人看見分紅就眼放金光，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

既然這樣，學姐想說的是，大家還是太年輕了~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐帶著大家梳理一遍條款的主要內(nèi)容：

首先，紅利分配是不具備確定性的，是否分配取決于分紅保險實際經(jīng)營情況。

也可以認為是，不能明確到底有沒有分紅；

第二，盡管可以領取到分紅，確定分紅有多少也是比較困難的。按照條款所示，只有領取紅利通知書以后，最終可以看到當年紅利分配是多少。

總而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是別想那么多了~

分析了分紅型保險，里面還存在著許多我們不太清楚的“坑”，避免自己被坑，這份防坑指南快收藏吧：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)在身故保險金是這樣設置的：

在80周歲前，如果已交保費沒有現(xiàn)金價值大，那么就選取已交保費；

若是被保人80周歲后去世了，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！一點都不大氣！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，現(xiàn)如今更好年金險可能賠付會高達160%的保額。

如果目標是三四十歲的人，自己身上最大的重任就是家庭經(jīng)濟責任，所以，給自己買的身故賠付金一定是要越高越好的。

如果一個家庭中的經(jīng)濟支柱身故，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者考慮周到！需要挨批了！

除了以上這些，鑫享人生年金險（分紅型）還存在一些小問題，由于篇幅受到限制，學姐把要告訴朋友們的信息都整理在這篇文章里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，內(nèi)部收益率IRIR徹底決定了這款年金險的好與壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR越增長，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，給大家具體計算一下此鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）吧！

比如，30歲的小王投了鑫享人生年金保險（分紅型），年交10萬保費，交5年，5年之后小王持有的基本保額將達到63600元。

生存保險金：投保日到小王59周歲，每一年都能夠領基本保額的10%，即6360元，作為保障生存的基金。

養(yǎng)老保險金：只要小王在60~80周歲這個年齡階段，每年基本上都能夠領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，60周歲可領取6678元，70周歲時可領取11421元。

祝壽生存金：小王到了80歲時，按照規(guī)定已交保費50萬元，將一次全部交于小王手上。

長壽保險金：按照規(guī)定，小王在81-99歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，并且比較好的是，每年領取到的基本保額都在逐步增加，目前增加的比例是5%，90歲時可獲得28861元，且99歲時可獲得44774元。

目前看來鑫享人生年金保險(分紅型)年金的領取方式很多樣，最終能獲取到的收益，也不是一個比較優(yōu)異的成績。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，內(nèi)部收益率達到2.59%時，也就是小王99歲時，即保證期滿！連銀行的定期利率（2.75%）都比不上！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，比較之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的確是沒有什么競爭優(yōu)勢。

三、學姐總結

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}并且優(yōu)秀的地方并不突出。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐還是建議大家在投保方面要更加謹慎一點。

對收益方面有要求的朋友，我整理了這份年金險榜單供您參考：

以上就是我對 "保險鑫享人生怎么樣"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！