不久前有個(gè)朋友向?qū)W姐求助:“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”嗯，果然小伙伴們對(duì)自己切身利益相關(guān)的東西還是很關(guān)心的嘛，學(xué)姐這就帶你們認(rèn)識(shí)一下：我們經(jīng)常在繳納的「公積金」是什么呢，除了買房還有別的用處嗎？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們?nèi)粘Ｉ钪谐３Ｌ岬降牡摹肝咫U(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長(zhǎng)期住房?jī)?chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。不對(duì)啊我每個(gè)月只收到300塊，是不是你哪里搞錯(cuò)了。學(xué)姐說(shuō)實(shí)話：是你家公司太小氣。準(zhǔn)確的看，公積金管理中心收到的單位上報(bào)的員工月工資就是繳納基數(shù)，而員工的實(shí)際工資并不等于繳納基數(shù)。正常情況下，上報(bào)的月工資和每個(gè)月入賬的公積金是成正比的?？墒谴罅抗緸榱四苌俳诲X，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。因?yàn)椴幌Ｍ罹噙^(guò)大，國(guó)家對(duì)最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)做出了規(guī)定。下限為當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，上限為當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營(yíng)單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

so，在談工資的時(shí)候別只盯著月薪，一定要問清楚公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆特別重要的無(wú)形財(cái)富！對(duì)它不留意的話，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還比人家月薪4千差。公積金有什么用？在講到公積金時(shí)，很多人只會(huì)想到：買房能用上。

只是具體能用在哪些方面？怎樣用，很多人也不是非常清楚。今天我們就來(lái)詳細(xì)介紹一下。

公積金貸款買房公積金最要緊使用最多的就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。也就是說(shuō)，同樣貸款50萬(wàn)元，30年的等額本息，公積金貸款可以比商業(yè)貸款省下近20萬(wàn)元的利息。不過(guò)，使用公積金也是有限制條件滴，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請(qǐng)了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

即使?jié)M足了貸款條件，貸款也是有額度限制的，這主要是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額來(lái)決定的。

打個(gè)比方說(shuō)你在深圳，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬(wàn)，家庭貸款額度90萬(wàn)。若是你想在深圳買房，能夠貸到的錢只會(huì)比這兩個(gè)數(shù)字少而不可能會(huì)超過(guò)它們。

具體我們可以貸到的金額是多少？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說(shuō)，你的公積金賬戶余額有1萬(wàn)塊，就可以貸到14萬(wàn)。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計(jì)算過(guò)程有點(diǎn)吃力？不過(guò)不用擔(dān)心，廣州人民請(qǐng)搜索小程序【粵省事】，里們有【貸款計(jì)算器】點(diǎn)擊一下就能夠知道你的最高貸款額度！

租房

購(gòu)房之外情況，公積金也可以用于租房，因?yàn)檫€是有不少人買不起房子又或者沒有打算購(gòu)房。

有一部分沒有房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，不需要租房發(fā)票、稅票也是允許支取住房公積金的。

自己與配偶子女在本地均無(wú)房，這個(gè)是前提條件，只要能證明，就可去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）辦理公積金提取。

各個(gè)地方都有自己的可提取額度，月租金的數(shù)量、收入的高低都會(huì)影響可提取限額的高低。

其他用途在此之外，如果是用于農(nóng)村集體土地上的自建房，或者要翻修或大修（非裝修）現(xiàn)有的住房，也是能夠申請(qǐng)?zhí)崛」e金余額的。

還有一些比較特別的狀況，生活和之前相比有比較大的調(diào)動(dòng)或者是變化，可以申請(qǐng)一次性提取你的公積金賬戶里的錢。

比如：我要去外地工作了；我要去國(guó)外定居；我退休了；我要掛掉了（呸呸呸）

綜合來(lái)說(shuō)，公積金就像一個(gè)逼迫儲(chǔ)蓄的個(gè)人銀行，平日里把錢打進(jìn)去，有用錢的需要就去拿。

各地的公積金政策建議大家有空多研究，這個(gè)隱形賬戶很容易被遺忘，要學(xué)會(huì)好好利用它。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式既可以選擇線上也可以選擇線下。線下可以去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心，不多闡述，保持“微笑嘴甜不懂就問”即可。學(xué)姐在這兒主要講講線上查詢及提取的方法。學(xué)姐可是很懶的，能線上辦理的事情絕不會(huì)出門去弄，相信應(yīng)該有很多人和我是一樣的吧。

支付寶打開支付寶，在首頁(yè)找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁(yè)面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指路到此，剩下按提示操作即可。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過(guò)登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.倘若去到了另一城市工作，且一金也是在這個(gè)城市繳納的，現(xiàn)在想購(gòu)置房產(chǎn)，地點(diǎn)是在出生地老家，這樣會(huì)不會(huì)無(wú)法貸款呢？

提取公積金和辦理貸款都可以在異地辦理，不過(guò)當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心才是擁有決定權(quán)的。

2.一個(gè)人先用公積金貸款買房，結(jié)婚了能兩個(gè)人一起用公積金還那個(gè)房貸嗎？夫妻一方的公積金，雙方都可以拿來(lái)還房貸，大家想去公積金管理中心申請(qǐng)的話，一定要準(zhǔn)備好提取相關(guān)的材料包括夫妻關(guān)系證明再去。3.公積金的貸款可以用來(lái)付首付之后繼續(xù)還月供嗎？只有公積金里的存款可以用來(lái)付首付，公積金貸款是不可以的。

可以用住房公積金余額的一部分加現(xiàn)金付首付，隨后我們公積金貸款，學(xué)姐要告訴大家的是：提取額不可以超過(guò)首付額。

大家盡可以將自己沒有搞懂的問題留言在下方，學(xué)姐會(huì)幫大家解答的～

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以上就是我對(duì) "商業(yè)貸款公積金"的圖文回答，望采納！

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