官方報告：在2021年的時候養(yǎng)老金將會向上調(diào)整一下，將迎來17連漲！

2020年4月17日我國養(yǎng)老金實(shí)現(xiàn)了連續(xù)16年上漲，漲幅為5%，那今年不出意外的話，養(yǎng)老金的漲幅應(yīng)該在3%—5%之間。

選擇延遲退休年齡，那么養(yǎng)老金領(lǐng)取也不在限制于社保，商業(yè)養(yǎng)老保險更加的受人們歡迎！

到底還是商業(yè)養(yǎng)老保險作為第二支柱養(yǎng)老保險的產(chǎn)品，怎么能不去注重百姓們的多維度綜合性需求呢？

借此機(jī)會養(yǎng)老年金險的問題學(xué)姐今天就好好跟大家講一講，下面學(xué)姐就拿相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險來說，這款產(chǎn)品究竟值不值得買我們一起看一下？

剖析之前，學(xué)姐把這份年金險購買指南提供給大家，以防出錯：

一、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保障責(zé)任大起底！

老規(guī)矩，學(xué)姐先行奉上相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的產(chǎn)品圖：

抓緊時間，我們現(xiàn)在來解析一下相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有沒有優(yōu)質(zhì)的保障責(zé)任？

1、活多久領(lǐng)多久

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險作為一款養(yǎng)老年金險，其保險期間就是保障終身。

也就是說如果活到100歲，那保險公司就需要按月/年給付被保險人保險金直至被保人100歲為止。

這也算是相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的一大特色，萬一活不了那么久，豈不是吃了大虧？相信大多數(shù)朋友都會有這樣的疑問！

這倒未必，根據(jù)國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)顯示，我國人口平均年齡為77歲，其中男性平均壽命為73.64歲，女性平均壽命79.43歲。

然而我們會質(zhì)疑正在發(fā)展的醫(yī)療技術(shù)嗎？顯然，壽命提高會是必然趨勢！

不過，現(xiàn)在市面上優(yōu)質(zhì)的養(yǎng)老年金險還不少，大家不妨對比一下：

2、缺少萬能賬戶

很多人對年金險的要求都包括附帶萬能賬戶，優(yōu)質(zhì)的年金險很多都有一個萬能賬戶，如何正確理解萬能賬戶呢？

簡單的說，它是一種保險公司的VIP賬戶。

也就是說，若相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險附帶萬能賬戶的話，想必許多人都非常樂意將年存金進(jìn)行二次增值，也就是說存入萬能賬戶。

如此說來，這樣想必讓很多人感到滿意，我們都想要能夠有機(jī)會生錢滾利的保險啊！

可想而知，相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險沒有附加萬能賬戶，其增值方式非常單一。

3、回本速度慢

遵從相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的保險合同的規(guī)章，只要是等到猶豫期結(jié)束之后的第二天就可以領(lǐng)取年金。而投保人可靈活選擇按月領(lǐng)取或者按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金。

60歲女性分5年繳保額2000元，保障終身的保費(fèi)，這樣每年的保費(fèi)就是111023.6元。

如果投保人選擇按月領(lǐng)取養(yǎng)老年金險，則每月可領(lǐng)取基本保險金，即2000元/月；如果投保人選擇按年領(lǐng)取養(yǎng)老保險金，則每年可領(lǐng)取基本保額*11.81=23620元。

投保該產(chǎn)品5年累計保費(fèi)為555118元，回本所需時間為多少呢？

學(xué)姐計算后發(fā)現(xiàn)，投保相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險竟然要24年之后才回本，倘若是60歲女性投保的話，回本起碼要84歲！

這個回本的速度，真的不知道說啥子。

這也就算了，學(xué)姐后來還發(fā)現(xiàn)相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險有這樣的貓膩：

相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險的收益也不過如此嘛，那相比同樣是理財險的增額終身壽險來講，它們之間到底存在哪些區(qū)別？繼續(xù)往下看就知道啦！

二、相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險與增額終身壽險有何區(qū)別？

我們首先來搞清楚增額終身壽險的具體含義：增額終身壽險就是保額按根據(jù)合同約定連續(xù)不斷遞增的壽險。

投保的時候都會在合同內(nèi)注明保證利率，不是隨便可以改寫的。

憑據(jù)增額終身壽險的含義總結(jié)得出：壽險保障與福利增額，收益固定，自有領(lǐng)取，壽險的總和就是增額終身險。

如果大家對增額終身壽險感興趣的話，可戳這篇文章了解：

那么照這么來看，兼具理財增值功能和養(yǎng)老需求的有增額終身壽險和相約優(yōu)年即期養(yǎng)老年金險。

但年金險是屬于固定返還的，而且最早是從第六年的時候開始返還，終身返正好屬于被保人長壽的風(fēng)險能夠有所避免而返還；

可是對于增值終身壽險來說，不單單是現(xiàn)金價值可以迅速增長，而離資金的流動性也非常強(qiáng)，在以后每年都會不斷的增長，保額越來越多。

如果用到了部分解約而達(dá)到增值壽險減保取現(xiàn)的形式，領(lǐng)取多少、領(lǐng)取時間都沒有限制，使用更是自己安排。

最重要的是，增額終身壽險可以用于資產(chǎn)傳承，還能規(guī)避未來有可能推出的遺產(chǎn)稅！

以上就是我對 "合眾相約優(yōu)年有沒有必要買？多久返本？"的圖文回答，望采納！

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