我國第七次人口普查數據顯示如下現在已經有2.64億的60歲及以上的老年人了，現如今，我國人口老齡化的問題越來越嚴重，也許我們在未來退休后，而國家所提供的養(yǎng)老金卻只能解決我們的溫飽問題，很多人也越來越重視養(yǎng)老規(guī)劃。

于是，他們把目光轉移到商業(yè)養(yǎng)老保險上，在商業(yè)養(yǎng)老保險中，不得不說年金險是一個重要成員，由于不懂，所以買年金險的時候，容易被導購忽悠，并不知道有哪些坑在等著你踩。

不妨今天學姐帶大家一起來看看年金險有哪些優(yōu)劣吧，對于如何挑選優(yōu)秀的年金險，學姐順便也告訴大家～

不過養(yǎng)老保險除了年金險，其實增額終身壽險也挺好的，可以來看看：

一、年金險有必要買嗎？有沒有什么坑？

年金險是可以一次性或者按期繳納保險費的保險公司用被保人生存為先決條件，依照年、半年、季或月支撥保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

簡便地形容，讓我們把錢存到保險公司就是年金險，到了約定的時間，保險公司會給我們返錢、給分紅等，萬一發(fā)生意外而逝世了我們可以把錢給受益人。正如主要類型有教育金、養(yǎng)老金，以及萬能型年金險、分紅型年金險

那年金險具體有哪些優(yōu)勢呢？

1. 強制儲蓄

使用花唄、白條、信用卡來實現超前消費的人越來越多，在月初便早早把錢花光，還有分期付款的。

不光是養(yǎng)老問題需要提前規(guī)劃和考慮，孩子教育問題也是需要提前規(guī)劃和考慮的，解決這些問題的方法之一就是通過購買年金險強制儲蓄，一次性交一筆錢，還是說每年都拿一筆錢出來交，在保險公司承諾的時間到了，就有相應的金額可以拿到手。

2. 鎖定收益

年金險的收益被清楚明白在合同條款里寫好了。什么時候領取，可以領取多少，都是固定的，這樣一來，他給我們提供的就是長期、穩(wěn)定、持續(xù)的現金流。

對于年金險來說，經濟變化和利率下行是不會影響它的，能夠保證資金的價值和增長率。

3. 安全性高

在我國，保險的安全性比銀行存款還高，合同里有白紙黑字的條款，自然會受到法律的保護。

保險公司如若破產倒閉了，根據《保險法》八十九條、九十二條：

假設說保險公司被依法撤銷或宣告破產，那么，它承擔的人壽保險合同跟責任準備金，一定得轉讓給其他保險公司。不符合轉讓協(xié)議的，將會由國務院保險監(jiān)督管理機構選定接受轉讓。

從中可以看出，你的保單會轉交給其他的保險公司，保單的權益不受到影響。

雖然年金險可以強制儲蓄、鎖定收益、安全性高，但是也有一些短板：

1. 保障功能薄弱

年金險不屬保障型保險，是歸理財型保險，當重大疾病、意外傷殘等意外來臨時，理財型保險是不會賠付的，目前情況下的家庭容易步入危機，經濟也會受到很大的損失，

所以，我們在選擇年金險前，好的人身保障要先配置齊了，比方說重疾險、醫(yī)療險以及意外險等等，這樣資金的風險就越來越小了有能力的話再選擇年金險。

怎么正確辨別重疾險、醫(yī)療險和意外險呢？應該如何選擇呢？看完這篇文章你就明白了：

2. 資金流動性差

年金險主要具備著強制儲蓄的功能，投資到年金保險的錢不能隨便取出，流動性差，不能隨存隨取。

比如你很著急用錢，而且資金規(guī)劃沒有做出來的前提下，通常不會允許將錢從年金險中取走。

如果想要資金流動性強，可以隨存隨取的理財險，部分增額終身壽險可以達到以上的要求：

3. 短期收益不高

基于國家對不正當收益合法化的治理政策，年金險的收益在前五年基本上是不會高到哪里去。回本一般都在第十年左右。也有一些第7、8年就可以回本了，屬于比較好的年金險，如果沒有回本，基本上不會出現復利增長。

年金險的投資周期比普通的保險要長一些，因為時間越長，獲得的收益肯定越高，在短時間之內，肯定拿不到高收益。

4. 分紅具有不確定性

很多人被帶有“分紅”的年金險所吸引，但其實分紅是不確定的。

保險公司上一年度分紅保險業(yè)務的營收，決定被保險人可以拿到的分紅多少，收益是不固定的，也無法保證。

要是不善于經營，那么極有可能出現沒有分紅情況，若是經營得不錯，那就有機會獲得分紅，但是能有多少。誰也說不準。

年金險除了以上的四點缺陷，還有這些貓膩：

綜上所述，年金險有很多長處，不過也有一些不足，如果你有閑錢、想要為養(yǎng)老做準備、想給孩子儲存教育金，那就可以考慮買年金險。

二、如何挑選一款優(yōu)秀的年金險？

1. 內部收益率IRR要高

內部收益率IRR可以反映出年金險最真實的狀況，可以體現一款年金險的真實收益，因而，當我們在投保年金險時，要留意內部收益率IRR的值是多少，內部收益率IRR能達到百分之三的年度保險金就已經很了不起了。

2. 生存總利益要高

生存總利益=保單現金價值+萬能賬戶價值，意思就是客戶如果想要退保整個保單，因為有生存總利益的緣故，所有的錢都可以領回來。

假如說你從40歲就開始每年都領取固定的生存金，那么你一直可以領到60歲，在60歲之時還可以拿到滿期金，那合同結算后，把所有領取的生存金和滿期金加起來就是生存總利益了。

我們在選購年金險的時候，我們需要關注的地方是，一定要選擇那些生存總利益高的年金險產品，因為這樣能得到更高的收益。

3. 保底利率要高

假使選擇買了萬能型年金險，會有一個全能性的賬戶，全能型賬戶的擔保利率越高越好，截止到現在最高保底利率是3%，這是由銀保監(jiān)護規(guī)定的，最好選擇保底利率為3%或接近3%的萬能型年金險。

市面上較優(yōu)秀、收益好的年險金都為大家找來了，并且放在了下方的文章中，大家可以了解一下：

從總體來說，以年金保險作為理財和養(yǎng)老金相對較合適，一款內部收益率高的、生存總利益高的、萬能賬戶保底利率高的產品，是值得我們選擇的。

以上就是我對 "買年金保險險值嗎"的圖文回答，望采納！

全網同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！