最近泰康人壽上線了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，憑借著“即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”的特點，吸引了不少朋友的關(guān)注。

不過這款年金險究竟有如此棒嗎？

接下來給大家搞個產(chǎn)品的分析，看一看這產(chǎn)品的優(yōu)點和缺陷在哪里，得到的利益咋樣！

由于關(guān)于保險，還存在小伙伴不太明白，開始之前，你們可以先來瞧瞧以下的知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

你們可以先瀏覽一下產(chǎn)品保障圖：

看完這張保障圖大家就有大致的了解了，鑫享人生年金險(分紅型)設置了多種不同的年金給付方式，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

然后還涵蓋了身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不多廢話了~對于這款產(chǎn)品的亮點和不足，細致的為大家分析一下！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

鑫享人生年金險(分紅型)的繳費期限有躉交和年交兩種可選。

躉交的本質(zhì)意思就是，一次性交清全部的保費，為收入高、收入不穩(wěn)定的人群提供了一個非常好的選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，如果收入穩(wěn)定的話，還是非常適合的。

如果這樣的話，投保人就可以根據(jù)自己的實際情況來選擇繳費的期限了，靈活性非常高~

還不清楚怎么樣的繳費期限最恰當？讓保險專家來給你指點一番：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點確實很不錯！看完這張保障圖大家就有大致的了解了，其中養(yǎng)老保險金、長壽保險金的給付是以60周歲后的基礎保額為基數(shù)的，倘若這一基數(shù)變大，那能領取到手的年金無疑也是會跟著變多的！

3、有投保人豁免保障

鑫享人生年金險（分紅型）的一個特色就是有投保人豁免保障，這一設置非常友好！

那么投保人豁免的定義是什么？

如果投保人由于某種原因有意外身故或者高殘的情況發(fā)生，鑒于此便可免除繳納保費然而合同依舊是保持有效狀態(tài)，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，假設被保人沒有收入，那么就會出現(xiàn)無力繳付保費的情況。

假設一個情況：

30歲小王給妻子投保了一份名字叫做鑫享人生年金險（分紅型）的保險，10年期的保費每年交10萬。

如果小王在35歲時不幸因為意外身故/高殘，就不需要再交后續(xù)5年的保費，合同還是有效狀態(tài)，并且妻子小紅每年還可以繼續(xù)領到年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

很多朋友看到分紅就十分高興，覺得都有分紅可以領了那么年金險的收益也可定特別高！

學姐想和大家說的是，大家伙還是不太穩(wěn)重~

具體可以領到多少錢，合同上都會寫的明明白白的，根據(jù)下圖可以看出：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

學姐給大家梳理一遍條款內(nèi)容：

不能保證一定會有紅利進行分配，分紅保險經(jīng)營的情況可以直接影響分紅分配。

也就是說，有可能有分紅，也有可能沒有分紅；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。如條款所示，只有領取紅利通知書以后，當時的紅利分配額才能顯示出來。

總而言之，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是離實際近一些吧~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)中的身故保險金部分規(guī)定如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

倘若被保人80周歲后身故，把身故保險金從保障內(nèi)容劃去了！未免也太小氣了！

與同類型的年險金相比，做到在身故保障設置上120%賠付并不是什么特別之處，更好的甚至能賠付160保額。

對于三四十歲的人群來說，是家庭經(jīng)濟的來源，身故賠付金較高，

想象一下一個家庭的經(jīng)濟支柱不幸身故的情形，無疑會讓整個家庭陷入經(jīng)濟危機：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

鑫享人生年金險|（分紅型）并沒有考慮到這方面的細節(jié)，沒有為消費者考慮周全！可定要加以批評?。?/p>

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，由于有篇幅的要求，學姐都整理在這篇文章里面了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），指的就是資金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

簡單的說，一款年金險的內(nèi)部收益率IRR表現(xiàn)越好，對應的這款年金險的收益率越來越不菲，

那么，下面學姐就舉個例子，讓大家切實感受一下這個鑫享人生年金保險（分紅型）的IRR！

若小王已經(jīng)30歲了，此時的他投保了鑫享人生年金保險（分紅型），連續(xù)交5年，每年交10萬保費，這時的基本保額為63600元。

生存保險金：投保之日起到小王59周歲，每年都能夠領取基本保額的10%，也就是6360元，作為保障生存的保險金。

養(yǎng)老保險金：小王每年能夠領取到10%的基本保額，但是只有在60~80周歲的時候，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲可以拿到6678元，70周歲能拿11421元。

祝壽生存金：。

長壽保險金：只有在小王81-99歲的時候，每年的基本保額能領取到10%，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，90歲時能拿到28861元，同時99歲時能拿到44774元。

雖然鑫享人生年金保險(分紅型)看起來好像領取年金的方式多樣化，實際能看到的收益，也不算特別好。

在小王80歲時，此時內(nèi)部收益率僅1.71%，在保證期滿的時候，即小王99歲時，2.59%是僅有的內(nèi)部收益率！還沒有銀行的定期利率（2.75%）高！

目前不少年金險，內(nèi)部收益率IRR都能高達3%以上，相對而言，鑫享人生年金保險(分紅型)的優(yōu)勢很少。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的是，這款年金險的收益并不可觀，學姐提醒大家千萬要謹慎投保。

追求高收益的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險智能審核"的圖文回答，望采納！

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