前段時(shí)間有個(gè)朋友來咨詢學(xué)姐:“學(xué)姐呀，我一直有在堅(jiān)持繳納公積金，然而卻不知道如何使用它，你能不能幫我解答一下？”確實(shí)在和自身利益有聯(lián)系的事物上大家很難不關(guān)注，學(xué)姐來給大家具體說說：我們?nèi)粘Ｒ恢痹诶U納的「公積金」怎么理解，除了說用它來買房以外還能干啥？

公積金是什么？每月要交多少錢？我們經(jīng)常說到的的「五險(xiǎn)一金」中的「一金」就是指「公積金」。公積金全稱為「住房公積金」，是指單位及其在職職工繳存的長期住房儲(chǔ)金。它由兩部分組成，通常是單位和個(gè)人按照1:1各交一半，繳存比例在5%-12%之間。計(jì)算公式為：每月入賬公積金=繳存基數(shù)*個(gè)人繳納比例+繳存基數(shù)*單位繳納比例有人就要問了，按照這么算，我每個(gè)月總工資5000塊，繳納比例5%。每月公積金應(yīng)該是入賬=個(gè)人繳納5000*5%+單位繳納5000*5%=500元。那怎么我每個(gè)月到手只有300塊？不會(huì)是出錯(cuò)了吧。學(xué)姐只能說：是你家公司太摳門。嚴(yán)格來說，繳納基數(shù)并不等于員工的實(shí)際工資，它等于公積金管理中心收到的由單位上報(bào)的員工月工資。一般而言，上報(bào)的月工資金額越多，那每個(gè)月入賬的公積金金額也會(huì)越多。不過許多公司為了能少交錢，會(huì)將你的工資填寫為當(dāng)?shù)刈畹屠U存基數(shù)。為了避免出現(xiàn)差距過大的情況，對于最低繳存基數(shù)與最高繳存基數(shù)國家有做出明確的規(guī)定。不會(huì)低于當(dāng)?shù)刈畹偷墓べY標(biāo)準(zhǔn)，也不會(huì)超出當(dāng)?shù)仄骄べY的三倍。例如廣州2020年現(xiàn)行最低工資標(biāo)準(zhǔn)為2100元，那么廣州最低繳存基數(shù)為2100元；廣州2019年城鎮(zhèn)非私營單位在崗職工月平均工資為10292，那么廣州最高公積金繳存基數(shù)為30876元。

因而，在談工資的時(shí)候不要只覺得月薪好就行，千萬要搞明白公司公積金的繳存基數(shù)和比例。那是一筆至關(guān)重要的隱形金庫！錯(cuò)過了它，有時(shí)你最終實(shí)際的收益，月薪5千還沒有人家月薪4千好。公積金有什么用？說起公積金，很多人只清楚一點(diǎn)：買房能用上。

可是具體是用在什么地方？怎么用，很多人也是一頭霧水。今天我們就來深度挖掘一下。

公積金貸款買房公積金最重要最符合需求的使用技巧就是貸款買房。

從今年10月8日起，新發(fā)放的個(gè)人商業(yè)住房貸款利率以最近一個(gè)月相應(yīng)期限的貸款市場報(bào)價(jià)利率（LPR）為定價(jià)基準(zhǔn)加點(diǎn)形成，目前公布的5年以上LPR為4.85%。相比商業(yè)貸款，公積金貸款的利率低很多，只要3.25%。相當(dāng)于，一樣貸款50萬元，30年的等額本息，公積金貸款的利息和商業(yè)貸款相差近20萬元?？墒?，使用公積金也是有一些制約條件的，常見的貸款條件有：

● 正常連續(xù)按月繳存住房公積金6個(gè)月/5年以上；

● 配偶一方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款；

● 沒有尚未還清的數(shù)額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

● 公積金貸款期限最長不超過30年。辦理組合貸款的，公積金貸款和商業(yè)性住房貸款的貸款期限必須一致。

盡管滿足了貸款條件，貸款的數(shù)目也是有規(guī)定的，這是由當(dāng)?shù)爻鞘械馁J款上限和你的公積金賬戶余額共同組成的。

好比在深圳這個(gè)城市，深圳的規(guī)定是個(gè)人最高貸款額度為50萬，家庭貸款額度90萬。如果你想在深圳買房，最多能貸到的錢不可能超過這兩個(gè)數(shù)額。

那么具體能貸到多少呢？

如果你在深圳，公積金可貸額度=賬戶余額*14。

也就是說，你的公積金賬戶余額有1萬塊，就可以貸到14萬。

如果你在廣州，公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

是不是計(jì)算過程有點(diǎn)吃力？不過不用擔(dān)心，廣州人民請搜索小程序【粵省事】，里們有【貸款計(jì)算器】點(diǎn)擊一下就能夠知道你的最高貸款額度！

租房

除了購房，公積金也可以用來租房，畢竟有部分人買不起房或者沒有購房意愿。

對于那些無房的職工，只要連續(xù)繳納公積金滿三個(gè)月，無須租房發(fā)票、稅票也可以支取住房公積金。

若自己與配偶子女在本地都是無房的情況，那么就可以憑借證明去當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心（或銀行網(wǎng)點(diǎn)）進(jìn)行公積金提取業(yè)務(wù)的辦理。

各個(gè)地方都有自己的可提取額度，月租金的數(shù)量、收入的高低都會(huì)影響可提取限額的高低。

其他用途另外，如果要蓋農(nóng)村集體土地上的自建房，或?qū)ΜF(xiàn)有住房進(jìn)行翻修/大修（非裝修），這些情況下也是可以進(jìn)行公積金提取的。

還有一些比較奇特的情況，生活中發(fā)生了一些事故或者難以預(yù)料，有權(quán)利申報(bào)提取公積金賬戶里的錢。

打個(gè)比方說：工作地點(diǎn)改變；去國外定居；退休；生??；死亡

總體而言，公積金就像一個(gè)強(qiáng)迫存儲(chǔ)的一筆財(cái)富，平日里把錢打進(jìn)去，有用錢的需要就去拿。

希望大家對各地的公積金政策做一下仔細(xì)的研究，學(xué)會(huì)把這個(gè)容易被忽略的隱形賬戶充分利用起來。

如何查詢與提取公積金？公積金的查詢與提取方式線上如果不方便的話線下也是可以的。去當(dāng)?shù)氐淖》抗e金管理中心就是線下的途徑，很簡單，保持“微笑嘴甜不懂就問”就可以了。在這里學(xué)姐重點(diǎn)講一下線上查詢及提取的手段。學(xué)姐是個(gè)很宅的人，相信也有不少人和我一樣，能在線上辦理的堅(jiān)決不出門弄。

支付寶打開支付寶，在首頁找到【城市服務(wù)】，點(diǎn)開之后，找到【公積金】，登錄后進(jìn)入公積金頁面，就可以看到【公積金查詢】和【公積金提取】的按鈕啦。

指引就到此為止了，剩下的按提示操作就沒問題。

微信點(diǎn)開微信，關(guān)注【微信城市服務(wù)】，在【城市服務(wù)】里面選擇公積金，登錄后可看到自己的【賬戶總額】。注意如果要提取，需要預(yù)約銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理提取業(yè)務(wù)。

其他方式還可以通過登錄住房公積金網(wǎng)或撥打公積金管理中心電話詢問辦理。

常見疑問解答1.如果說工作是在另一座城市，且一金也是在那繳納的，現(xiàn)在想買房，買房在出生地老家，是不是不能貸款？

提取公積金和辦理貸款都不是必須本地辦理，異地也可以，但是當(dāng)?shù)氐墓e金管理中心才可以決定。

2.如果婚前其中一個(gè)人用公積金進(jìn)行了貸款，婚后他們可以兩個(gè)人共同用公積金來還之前的房貸嗎？行得通，因?yàn)榻Y(jié)婚之后大家可以提取配偶的公積金拿來還房貸的，去公積金管理中心申請之前，大家需要提前準(zhǔn)備好所有的材料和夫妻關(guān)系證明。3.公積金貸款被拿來還月供嗎，在用來付首付之后？住房公積金貸款和公積金存款是否都可以拿來付首付，不可以，只有公積金存款才可以。

當(dāng)我們要付首付的情況下，是可以組合住房公積金余額的一部分和現(xiàn)金一起付的，接著進(jìn)行公積金貸款，提取額一定不可以大于首付額哦。

大家盡可以將自己沒有搞懂的問題留言在下方，學(xué)姐會(huì)幫大家解答的～

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以上就是我對 "福州公積金中心"的圖文回答，望采納！

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