“有沒有一種保險產品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險和出險都有錢賠付，前者付增值后的保費，后者賠錢？”

相較于兩全險生還死賠的想法，保險公司自然明白它的優(yōu)勢所在。市面上也還真的有一類保險產品看似能滿足以上要求，那就是年金險產品。

不過別高興太早，下面學姐就用人保壽險這家公司近期新上市的一款年金險——臻鑫相伴年金險為例，來給大家看看夢想和現實的差距。想直接知道年金險一般都有什么坑，可以看看下面的文章：

首先我們先對人保壽險臻鑫相伴年金險的產品圖做一個分析：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。假設意圖下手臻鑫相伴年金險來和養(yǎng)老險兩者相輔相成，那就沒那么適合一些，因為保險期間對比下來就較為短暫，并且可領取的年限也是比較短的，退休后年年有錢領這個目標也是達不成的。

然后大家還要多關注人保壽險臻鑫相伴年金險的這幾個方面：

一、保障內容單一，保險杠桿不高

上面這張圖里很清楚，臻鑫相伴年金險的保險責任還是比較好理解的，分別為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險不但沒有萬能險賬戶，同時也沒法領取分紅。投保年度是有一個量的，只有投保第5個保單對應的生效日開始，才能每年領取100%的年交保費的生存年限。

其余還需要我們重點關注的是，臻鑫相伴年金險是歸屬在人身險中的兩全壽險，是沒有包含針對疾病的保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”只能二賠一。年限滿了13年，被保人還存在，就可以獲得100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內過世，那么保險公司將給付保單現金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，其余保險責任會在保險合同終止時同時結束。

在你需要得到保障的時候，你就需要投保其他的健康保險產品：

要是購買臻鑫相伴年金險的目的是為了得到高保額的身價保障，那學姐建議你再考慮一下其他產品。

產品圖告訴我們，臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式規(guī)定，給付出險時的保單現金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

拿這種保險期間只有13年的中短期年金險來說，起初在保險期間保單的現金價值，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而相對于保險期間后期，和總計已交保費就沒什么太大的差距了。

年金險雖然是把壽險作為基礎，但是在保險杠桿性上和定期壽險相差十萬八千里。想獲得高杠桿的首先保障的朋友，可以看看以下產品：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

保障上沒有特色，對于理財這一塊是否具有亮點？

學姐估算了一下，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

如若老王30歲時選擇買入臻鑫相伴年金險這款產品，一年交的保費金額為10萬元，保持10年后基本保額可以達到265590元，到時保期滿了，老王可以拿到的收益是：

投保后的第五年開始，到第十二年，被保人每一年都可以領取10萬年金，統(tǒng)共能夠取得80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。于是想要憑借年金險發(fā)家致富的老鐵可要留心了。必須承認，不同產品之間的收益差異也比較大，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產品就很不錯。

總的來說，臻鑫相伴年金險的整體性價比不算高。但這款產品在高額身價保障和理財增值上存在劣勢，如果您有這方面的需要可以查詢別的產品。

要是你們有了省錢、存錢的想法，包含十三年保險時期的臻鑫相伴年金險，你們是可以了解一下的。

以上就是我對 "臻鑫相伴計劃"的圖文回答，望采納！

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