當前我國人口老齡化的問題還挺嚴重，在近段時間國家放開“三孩”這個政策就充分體現(xiàn)了。

當然，這些是國家對于人口均衡的策略，但其實，對于個人來說，我們所能考慮的就是晚年養(yǎng)老保險問題。畢竟社?；鸲际悄贻p人出的，如果越來越少的是年輕人，那么可能會影響?zhàn)B老金福利對于處于晚年生活來說。

既然社保有這樣的不足之處，那我們就不得不換一個目標，對商業(yè)保險加以關注了。來自于泰康人壽的養(yǎng)老年金保險——樂享歲月，據(jù)說特別優(yōu)秀，因為擔心大家上當，學姐連忙對它展開剖析！

正文之前，學姐先送上一份福利：

廢話少說，我們現(xiàn)在就來測評！

一、泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金保障大盤點！有哪些亮點？

根據(jù)相關條款，學姐把樂享歲月養(yǎng)老金的相關信息做成了如下的產(chǎn)品保障圖：

總體來匯總一下，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險主要有以下這些特點：

1.投保年齡

泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險對0-80周歲的人提供投保服務，這個投保年齡范圍可以稱得上是非常廣了。

這里面有個優(yōu)點就是把退休年齡延遲的可能性考慮進去了。養(yǎng)老年金目的就是老了去領取，假設養(yǎng)老生活往后推，投保年齡卻還沒有改變，這樣的產(chǎn)品真的做的不咋地了。

畢竟參保年齡的放寬這樣能有資本有錢投入保險，那是我們能得到更高強度的保障！

有些朋友在年少的時候還沒考慮到養(yǎng)老年金這方面，假如上了年齡后又產(chǎn)生了購買需求，但買不到了，難免是會失望的。所以說，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金是比較靈活的~

由于樂享歲月養(yǎng)老年金險的繳費期限靈活，所以這款產(chǎn)品的受眾范圍比較大，如果購買產(chǎn)品時沒有注意到下面這些點，靈活的繳費期限可能也是能坑人的哦：

2.祝壽金養(yǎng)老作用不大

由于泰康樂享歲月的祝壽金給付時間太長了，導致其實用性不高。即使是60歲后開始領年金，也只能等到80多歲才能領祝壽金。按照大數(shù)據(jù)得到人均壽命的情況看，這個險還是不買好！

這個樂享歲月對老人來說是非常好的，它可以很好地保障他們的身故風險，但是對他們的養(yǎng)老需要來看，這產(chǎn)品是沒多大作用。

雖說祝壽金一過給付期的話，身故保險金就沒有了。不過保險公司把樂享歲月養(yǎng)老年金和萬能險這兩個保險放在一起賣給消費者，身故依舊可賠，所以說祝壽金過不過期對身故保障都沒多大影響~

所以，如若泰康人壽保險公司向你說“我把祝壽金期限起得這么晚，都是為了你的身故保險金”的時候，你用上面的提到這些道理去打他的臉。

投保樂享歲月養(yǎng)老年金的話，老人的身后保障是一定會有的，但他們還沒死亡前想要獲得非常優(yōu)厚晚年生活的話，樂享歲月養(yǎng)老年金就有點不夠看了~

了解了這些之后，就知道年金險也是有許多的坑的?？赐晗旅孢@篇，你會收獲很多的：

3.分紅不確定+捆綁萬能賬戶

泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險的保險類型是分紅型，簡單地說，你給保險公司交的保費的用途是進行投資，賺了錢，大家都非常的高興，沒賺到錢，大家也都沒有利益了。

而且你沒資格生氣，畢竟你把名字簽到了合同里，這就意味著你認可這句話的觀點——“保單紅利不確定”。

不穩(wěn)定性是分紅型保險的一個毛病，然后還有下面的問題存在，所以不建議購買：

此外，泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金險還有一個缺陷就是它還捆綁了一個萬能險，并且是一個壽險！

壽險的客戶源主要是家庭的經(jīng)濟支柱，如果你是打算給自己的父母或者是孩子進行投保的話，那真的是多此一舉。

有了這個萬能險，那也就是說 我轉(zhuǎn)錢進去之后，就會給我扣的一系列的費用，這真的太坑人了?。?！

搞什么萬能賬戶？你不是能分紅的嗎！看來泰康樂享歲月養(yǎng)老年金對自己的分紅水平也是不太自信的。

不過，它的萬能賬戶保底利率是2.5%，市面上那些保底利率為1.75%的萬能險產(chǎn)品不如這個好。你要知道，現(xiàn)如今萬能賬戶保底利率最高有三個點，因此樂享歲月養(yǎng)老年金還有進步的空間～

還有就是，萬能險中的門道非常地深，建議大家點開下方鏈接，緊急避雷:

上面描述的部分都是理論系統(tǒng)的，且相較來說有些委婉，那么現(xiàn)在我們以事情的實際情況來說明。接下來大家要仔細看了！

二、算完泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金的收益，我真的怕了！

想看樂享歲月養(yǎng)老年金險收益高不高，可以看一看IRR收益率。

假如只是依賴泰康人壽樂享歲月養(yǎng)老年金，并且不外帶萬能險，那么這款產(chǎn)品收益率又是如何呢？學姐這里有一個數(shù)據(jù)，來看看吧：

假設不增加萬能險的話，泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險的IRR收益率可以說是非常的悲慘了，僅僅只有1.97%。

這個結(jié)論學姐我都是難以預料的，學姐之前驗收過泰康保險的一款產(chǎn)品——泰康贏悅?cè)松杲鸨ｋU，它的IRR收益率能去到2.7%！經(jīng)過各種對比發(fā)現(xiàn)，泰康樂享歲月的表現(xiàn)是真的比較差勁。

如果想要了解贏悅?cè)松杲痣U的話，可以看一下這篇文章哦：

假如在分紅都不取出來的前提下把分紅放入萬能賬戶增值，那么萬能賬戶的收益會發(fā)生什么呢？下面這張圖能夠給我們答案：

對于這張圖所展示的內(nèi)容，不少朋友都震驚了，因為這現(xiàn)金價值膨脹得非常快！然則學姐要把這里的利弊指給大家看，這要付出無形中的損失。

不會把主險返還的年金和分紅任意一個取出來使用，是你第一點要確保的。但要是你也不把錢取出來了，這養(yǎng)老年金還能發(fā)揮“養(yǎng)老”的作用嗎？

其次，你要確保分紅能一直處于中檔的狀態(tài)，假設是低檔那就有0分紅的風險！

多嘮叨一句，如果只關注錢價值量的提高，而沒有打算領錢養(yǎng)老，那干嘛不去配置一款現(xiàn)金價值升得快的增額終身壽險呢？

目前愛心人壽的守護神2.0是一款值得關注的增額終身壽險，什么是大牛，看它的收益便能知道：

學姐總結(jié)：

看完學姐深度測評泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險，學姐覺得泰康樂享歲月養(yǎng)老年金險不是很友好，因為分紅險具有不確定性。買保險本來就會對確定性在乎一些，買分紅險的話總有不舒服的感覺。

當然，一堆數(shù)據(jù)都表明，樂享歲月附加了萬能賬戶如虎添翼一般，其收益是比較好看的，即使如此收益依舊是有限且無法估算的，如果不是確定自己能夠承擔這個風險，建議對它繞道而行。

以上就是我對 "樂享歲月是返還型保險嗎"的圖文回答，望采納！

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