謝邀！不少人都加入了相互寶，相互寶每年需要分攤的費用也極速增加，雖然漲幅波動不是很很大，但是一年又一年，用戶數(shù)量越來越大，分攤的金額就會一直在增加。

相互保之前雖然答應(yīng)，第一年個人分攤的錢不超過188元，多出的那些，會是相互寶自己買單。

此前“0元加入”、“最低0.01元分攤理賠金”等噱頭，有很大可能會跟著年份的推移而消失。

讓我們來探討一下相互寶到底是什么，來看看用戶們的需求到底是什么吧。

趕時間的朋友，下面這篇文章可以閱讀一下：

一、相互寶到底是什么？

首先我們需要知道的是，相互寶的作用是很小的，因為它只是一種互助型保障計劃，也就是說，讓參與用戶籌錢，籌得的錢賠付給出險的用戶。

假設(shè)加入相互寶保障計劃的人數(shù)有100萬，這100萬人中有100人出險，總共需要的醫(yī)藥費就是1千萬元，還要加上協(xié)議規(guī)定的10%管理費，即100萬元，那么需要的錢分攤給100萬人，每人只需要11元。

面對以上情況，參加的用戶越多，每個人分攤下來的錢從理論上來講是越少的，但考慮到有較大的用戶基數(shù)，所以出險概率也會相應(yīng)增加，具體要分攤多少錢還是要具體計算。

通過學(xué)姐的一頓研究操作，相互寶可以獲得最高30萬的重疾保障和100萬的意外保障，

這么看來，相互寶的競爭力就呈現(xiàn)出來了，那就是很便宜。

但是，相互寶并不像大家想的那么便宜，因為用戶群體越來越大，患病的人也在增加，個人所分攤的金額也隨之增高。

而且，相互寶背地里仍存在不少貓膩，學(xué)姐會在后面為大家進行更深層次的解釋。

二、相比商業(yè)保險，相互寶的缺陷有哪些？

我們要明確的是，相互寶不能代替商業(yè)保險。因為相互保的規(guī)則變化比較多，它的保障能力也不太穩(wěn)定。

接著，讓我們瞧瞧相互寶有什么缺點吧。

缺點一：不穩(wěn)定

假設(shè)用戶基數(shù)變少，或是平臺運營出險問題，都會導(dǎo)致相互寶面臨滅亡的風(fēng)險，這樣一來用戶出險后就拿不到賠付金了。

另外，雖然很輕松就可以買到相互寶，這也讓很多人生病了也來選購保險。伴隨著用戶數(shù)量快速的增加，出險的概率也快速的增大，相互寶分攤賠付款的穩(wěn)定性會受到影響。

也等于說，自己不知道要交多少錢在別人出險的時候。

還沒弄懂帶病投保的小伙伴，建議大家看看下面這篇涵蓋相關(guān)知識的文章：

缺陷二：保障內(nèi)容不確定

相互寶的保障內(nèi)容的任何改變都是因為平臺的決策發(fā)生了變化，這也就導(dǎo)致了保障內(nèi)容不確定性很高。

因為相互寶并不是保險的一種，保障內(nèi)容沒有白紙黑字地寫在合同上，平臺變化它都會隨之而產(chǎn)生變動。

設(shè)想一下，你如果不幸患病，而相互寶又恰好撤銷了該病癥的保障，那你又該怎么辦呢？

缺陷三：保障內(nèi)容缺失

對于其他優(yōu)質(zhì)商業(yè)重疾險產(chǎn)品進行比較來說，相互寶只可以保障重疾，這一點保障內(nèi)容是完全不達標的。

市場上真正好的的重疾險產(chǎn)品，不僅涵蓋了重疾、中癥和輕癥等基礎(chǔ)保障，而且還包括有高發(fā)重疾二次賠、高發(fā)重疾保險金等基礎(chǔ)保障內(nèi)容。

就拿癌癥來說，在眾多高發(fā)重疾之一，復(fù)發(fā)概率很高，如果能有癌癥二次賠付金作為應(yīng)對風(fēng)險的手段，完全醫(yī)治好這項疾病的幾率就提升了。

癌癥二次賠的重要性不言而喻，對此有疑惑的朋友建議可以先看看這篇文章：

相互寶屬實連最基礎(chǔ)的保障內(nèi)容都缺少，又怎么可能給到大家更豐富的保障呢？

缺陷四：保額不高

相互寶的重疾保額最高也就只有區(qū)區(qū)30萬，這點錢在抗擊風(fēng)險時，根本就無法更好的處理風(fēng)險。

顯而易見一場大病所花費的價錢是昂貴的，相互寶的保額都不夠用于重疾治療，更何況后期身體機能康復(fù)費用、因誤工導(dǎo)致的收入損失補償了，相互寶是完全達不到要求的。

重疾險能夠根據(jù)需要選取保額額度，這個主要看被保人的需求，然后按照意愿選擇，相互寶卻不行，因此說，商業(yè)重疾險用相互寶來替代是行不通的。

就商業(yè)重疾險來說保額的挑選也是有方法的，有不清楚的可以看下面：

整體來看，相互寶還需加強，與商業(yè)重疾險的不足之處比較的話，可是要明顯很多的。如果你想要一份更為安穩(wěn)的保障，還是建議去購買商業(yè)保險最為妥當。

以上就是我對 "相互寶的保險理賠難不"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！