中國人壽2020年推出的第一款產(chǎn)品——鑫福人壽，不得不承認(rèn)，實(shí)際上它是年金險(xiǎn)+萬能賬戶，它以“五年之后可以領(lǐng)取全額保費(fèi)”為噱頭來吸引消費(fèi)者，咱們今天就來好好看看此款國壽鑫福臨門的獲益究竟有多高，能不能放心買！

選擇年金險(xiǎn)時(shí)，對于年金險(xiǎn)的那些弊端你一定要掌握：

一、鑫福臨門年金險(xiǎn)有什么保障

倘若拒絕看復(fù)雜的合同，那就直接看鑫福臨門年金險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的這張保障精華圖：

1、鑫福臨門年金險(xiǎn)的投保規(guī)則

從上圖我們可以看到，保險(xiǎn)公司推出的這款鑫福臨門年金險(xiǎn)產(chǎn)品所設(shè)定的投保年紀(jì)在出生28天以上，60周歲以下，而大部分年金險(xiǎn)能夠接受0-70周歲的人投保，所以鑫福臨門這款產(chǎn)品對于投保年紀(jì)是有嚴(yán)格限制的。

鑫福臨門年金險(xiǎn)是這樣一款產(chǎn)品，即返還時(shí)間快，提供短期保障。正常情況下最快5年就可以拿到返還金，它的保障期限為15年，繳費(fèi)期是10年，月交和年交兩種方式都可以。這款產(chǎn)品在繳費(fèi)期和保障期上面有統(tǒng)一的限制和要求，由于這款產(chǎn)品的客戶不能靈活選擇，所以導(dǎo)致這款產(chǎn)品的受眾不大。

保險(xiǎn)不僅有返還型的，還有消費(fèi)型與儲(chǔ)蓄型的，下文有詳細(xì)介紹，可以幫助自己選擇 ：

2、鑫福臨門年金險(xiǎn)的保障內(nèi)容

鑫福臨門的保單內(nèi)容列舉的明明白白 ，有年金保障、身故保障、萬能賬戶收益，保單的貸款功能可以幫助我們度過手頭較緊階段。

（1）年金保障

保單第五年是鑫福臨門年金險(xiǎn)就可以領(lǐng)取年金的時(shí)間。第五年到第九年，獲得100%的保費(fèi)每一年可領(lǐng)取，第十年到第十四年，每年領(lǐng)取到50%的保費(fèi)，保障期滿十五年的時(shí)候可領(lǐng)取100%保額。

（2）身故保障

鑫福臨門年金險(xiǎn)的身故保障對于客戶而言很不友好，被保人的身故保障是單一的，只是賠付已交保費(fèi)。許多的年金險(xiǎn)，都是給付已交保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值兩者取大，這樣保險(xiǎn)的受眾更加廣，客戶的認(rèn)同感更高 。

（3）萬能賬戶

選擇萬能賬戶時(shí)，鑫福臨門有以下四個(gè)選擇，他們分別是鑫尊寶慶典版或者A款的萬能賬戶、鑫緣寶與鑫尊寶（樂鑫版），這些都是可以選擇的，四個(gè)萬能賬戶都能享有2.5%的保底收益，能夠讓被保人的錢實(shí)現(xiàn)二次增值。

萬能賬戶能夠進(jìn)行二次增值是讓很多的人都覺得很不錯(cuò)的方面，但是在對萬能險(xiǎn)有初步了解之前，不要輕易的進(jìn)行投保，認(rèn)識(shí)它具備的優(yōu)點(diǎn)和欠缺之處又在什么地方：

二、鑫福臨門年金險(xiǎn)的收益如何

1、年金收益

咱們先來瞧瞧這款鑫福臨門的年金回報(bào)，大家可以按時(shí)領(lǐng)取，想了解具體金額的也可算得出來。

舉個(gè)例子，等到李先生30歲，他選擇投保鑫福臨門年金險(xiǎn)這款保險(xiǎn)產(chǎn)品，萬能賬戶沒有附加的情況下，每年有10萬元的保費(fèi)需要支付,十年共計(jì)100萬，保險(xiǎn)額度是355010元。

李先生從35歲算起，每年如果去領(lǐng)100%的保費(fèi)，就有10萬元能拿，等到39歲時(shí)，共計(jì)拿到五十萬。到了40歲的時(shí)候，李先生每年雖然只可以領(lǐng)取50%的保費(fèi)，但是也有每年5萬元，那么到了44歲的時(shí)候，所領(lǐng)取的保費(fèi)加起來就有25萬了。45歲的時(shí)候，被保人如果滿領(lǐng)100%保額，就有33555010元，累計(jì)總共領(lǐng)取1105010元。

即本金最后掙了有105010元，內(nèi)部收益率為1.62%，該獲益率整體來看是頗少的。

2、身故保險(xiǎn)金

此款鑫福臨門年金險(xiǎn)身故僅能獲得已上交保費(fèi)，雖然被保人只能獲得已交保費(fèi)，但是越到后期現(xiàn)金價(jià)值越大，但是實(shí)際能夠獲得的會(huì)縮水，因?yàn)榻?jīng)過通過膨脹之后，被保人能夠領(lǐng)取的只有已交的保費(fèi)，的確是有損失的。3550010元的現(xiàn)金價(jià)值，自然是鑫福臨門年金險(xiǎn)最后一年能夠達(dá)到的，這個(gè)數(shù)額已經(jīng)超出保費(fèi)兩倍了，保費(fèi)在客戶發(fā)生意外身亡時(shí)會(huì)被貶值，到時(shí)候只能得到100萬的保費(fèi)。

打算為養(yǎng)老做準(zhǔn)備，才購買年金險(xiǎn)的話，有一些養(yǎng)老這項(xiàng)目的詳情在這里，也許對于你們來說會(huì)更好：

3、萬能賬戶收益

因?yàn)槿f能賬戶的獲益是不可預(yù)測的，因而我們不能推算出回報(bào)，要想預(yù)測收益，就只有按照目前的萬能賬戶結(jié)算利率來進(jìn)行。

鑫福臨門年金險(xiǎn)這款保險(xiǎn)產(chǎn)品給出的保底利率至少都有2.5%，不過按照國壽的數(shù)據(jù)展示，鑫尊寶從2020年9月至2021年1月連續(xù)5個(gè)月的結(jié)算利率都達(dá)到了5%，相較于以前的5.3%來說下降了些許，這就使得收益情況不太好。

總體而言，對于主險(xiǎn)收益來說國壽中的鑫福臨門年金險(xiǎn)并沒有太多的收益，這就導(dǎo)致前期大家基本上看不到收益，其中萬能賬戶的結(jié)算利率在整體上都表現(xiàn)出下滑的趨勢，在這種情況下能夠拿到5.3%的結(jié)算利率是很難的，因此想投保的朋友需要進(jìn)行細(xì)心挑選，這才能避免讓自己買到劣質(zhì)的產(chǎn)品。

因此學(xué)姐在這給大家整理好了一些相較來說性價(jià)比高的，收益可觀的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家可以參照對比一下：

以上就是我對 "鑫福臨門詳細(xì)解析"的圖文回答，望采納！

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